Se non avete recuperato completamente da un infortunio o una malattia legati al lavoro ma potete tornare a lavorare in qualche modo, potreste chiedervi se e come potete ottenere prestazioni di invalidità permanente attraverso l’assicurazione dei lavoratori. Non devi necessariamente essere totalmente disabile o completamente incapace di lavorare per ricevere prestazioni di invalidità permanente. Si può avere diritto a prestazioni di invalidità parziale permanente (PPD) se, per esempio, il medico ha detto che si può tornare al lavoro con alcune restrizioni (come “non raggiungere la testa”, “non stare in piedi per più di 30 minuti alla volta”, o “solo lavoro sedentario”).

Primi passi per ottenere il tuo beneficio PPD

Prima che tu possa qualificarti per i benefici PPD, devi:

• soddisfare i requisiti di ammissibilità per l’assicurazione dei lavoratori
• presentare una richiesta di assicurazione dei lavoratori, e
• seguire le regole del tuo stato per ottenere cure mediche da un medico curante dell’assicurazione dei lavoratori.

Potrai quindi continuare il trattamento medico fino a quando non ti sei completamente ripreso o il tuo medico dice che la tua condizione non è probabile che migliori, anche con più trattamento. Questo è di solito chiamato “massimo miglioramento medico” (MMI).

Cos’è una menomazione permanente?

Quando hai raggiunto l’MMI, il tuo medico curante generalmente eseguirà una serie di test e condurrà un esame fisico e/o mentale generale per determinare se il tuo infortunio sul lavoro o la tua malattia hanno causato condizioni mediche durature o perdita di funzioni (definite menomazioni). Alcuni esempi di menomazioni:

• dolore lombare che non risponde al trattamento
• un braccio paralizzato
• un pollice mozzato
• permanente perdita dell’udito, o
• disordine da stress post-traumatico (PTSD).

L’opinione del medico avrà un grande effetto sul fatto che tu sia in grado di ottenere qualsiasi indennità di disabilità permanente. Per questo motivo, è spesso un punto caldo per le controversie nei casi di risarcimento dei lavoratori. A seconda delle regole del tuo stato, tu e/o la compagnia di assicurazione potete richiedere un esame medico indipendente (IME) o una simile valutazione neutrale nel tentativo di contrastare l’opinione del medico curante su eventuali danni permanenti.

Valutazione dell’invalidità permanente

La fase successiva del processo consiste nel determinare il livello di invalidità permanente, cioè se e quanto le tue menomazioni limitano la tua capacità di svolgere determinati compiti sul lavoro. Gli stati applicano diverse regole e procedure per calcolare e pagare i benefici per la PPD. In molti stati, il medico o un professionista incaricato (spesso chiamato “rater”) userà delle linee guida per tradurre le menomazioni in una valutazione di invalidità permanente. Questa valutazione, generalmente espressa in termini di percentuali per ogni parte del corpo o sistema (come il sistema endocrino), ha lo scopo di descrivere come la menomazione limiti la vostra capacità di svolgere certi compiti o di lavorare del tutto. Per esempio, una valutazione PPD del 50% per la parte bassa della schiena potrebbe seriamente compromettere la vostra capacità di svolgere alcuni dei vostri regolari requisiti lavorativi, come sollevare oggetti pesanti, piegarsi ripetutamente, o guidare per lunghe ore. In questo caso, le prestazioni di invalidità permanente parziale sono destinate a compensarvi per quella limitazione, secondo la teoria che ridurrà i vostri guadagni in futuro.

In altri stati, le prestazioni PPD possono essere basate sulla differenza effettiva tra i vostri salari pre-infortunio e quello che guadagnate dopo essere tornati al lavoro, o sulla differenza prevista nella vostra capacità di guadagnare in futuro.

Come le condizioni preesistenti influenzano le prestazioni di invalidità permanente?

L’indennità dei lavoratori di solito copre le lesioni legate al lavoro che hanno aggravato o accelerato una condizione preesistente. Per esempio, diciamo che vi siete fatti male al collo in un incidente d’auto diversi anni fa. Poi recentemente sei caduto da una scala al lavoro e ti sei seriamente slogato il collo. Anche se le scansioni hanno mostrato alcuni danni residui del vecchio infortunio, il nuovo infortunio sul posto di lavoro sarebbe probabilmente ancora coperto dall’assicurazione dei lavoratori. Ma se non ti riprendi completamente – e parte della tua menomazione è stata causata dal vecchio infortunio – alcuni stati “ripartiscono” la tua valutazione di invalidità permanente tra il vecchio e il nuovo infortunio. In questo caso, i tuoi benefici possono essere più bassi di quanto sarebbero se la tua disabilità fosse causata solo dalla recente lesione. Alcuni stati hanno fondi speciali per aiutare i dipendenti che sono gravemente disabili a causa di una combinazione di lesioni vecchie e nuove.

Ricevere i pagamenti di prestazioni di invalidità permanente

Qualunque sia il sistema utilizzato per calcolare l’importo di PPD, gli stati generalmente limitano la durata di questi benefici. Di solito, le leggi statali stabiliscono formule complicate per questi limiti di tempo, a seconda del tipo e del grado di disabilità. In alcuni stati, una certa valutazione PPD risulterà in un unico pagamento forfettario. Nella maggior parte degli stati, comunque, puoi accettare di ricevere un pagamento forfettario per qualsiasi livello di PPD come parte di un accordo.

Dopo che la tua PPD è stata valutata, la compagnia di assicurazione del tuo datore di lavoro dovrebbe inviarti una lettera che ti offre di iniziare i tuoi pagamenti settimanali o bisettimanali di invalidità permanente o che ti fa un’offerta di accordo per un pagamento forfettario. Se hai già ricevuto pagamenti anticipati (perché una legge statale richiede che questi pagamenti inizino subito dopo che un medico indica che hai un’invalidità permanente), l’azienda dovrebbe anche pagarti qualsiasi saldo che ti deve, così come qualsiasi interesse e penalità per i pagamenti in ritardo.

Prima di accettare un accordo, però, considera di parlare con un avvocato dell’assicurazione dei lavoratori. Se hai un’invalidità permanente a causa del tuo infortunio, un accordo con i lavoratori può avere gravi conseguenze, compresa la possibilità di ridurre le prestazioni di invalidità della previdenza sociale e rinunciare al tuo diritto a future cure mediche. Anche prima di raggiungere quella fase, se la compagnia di assicurazione sta contestando l’opinione del tuo medico sulla tua invalidità permanente, è fondamentale avere un avvocato al tuo fianco per aiutarti a superare il complicato processo e proteggere i tuoi diritti. Scoprite di più su quando potreste aver bisogno di un avvocato di un lavoratore, o richiedete una consultazione gratuita.