La mia amica delle superiori, Cindy, era l’invidia di molti quando ricevette una macchina per il suo 16° compleanno. Sfortunatamente per Cindy, si è schiantata con l’auto poco tempo dopo, piegando il cofano come una fisarmonica. Piuttosto che riparare l’auto subito, i suoi genitori decisero di dare una lezione a Cindy facendole guidare l’auto scassata da e per la scuola ogni giorno. Per l’imbarazzata Cindy, l’auto potrebbe anche essere stata un cartello gigante che diceva: “Non posso guidare.”

In molti modi, le sentenze del tribunale sono la versione del mondo del credito al consumo dell’auto danneggiata di Cindy. Continuate a leggere per sapere come rimuovere una sentenza dal vostro rapporto di credito. Essenzialmente, quando siete inadempienti su un debito e un creditore o un esattore deve portarvi in tribunale per essere pagati, la sentenza risultante appare sul vostro rapporto di credito. Per i potenziali creditori futuri, quella sentenza agisce effettivamente come un segnale di avvertimento, uno che dice (ad alta voce), “Non pago i miei debiti.”

Sul lato positivo, ci possono essere alcune cose che puoi fare per rendere quella brutta sentenza un po’ più carina – o per sbarazzartene del tutto – a seconda della tua particolare situazione. Esploriamo alcune delle opzioni disponibili per le persone che si trovano in questa situazione tutt’altro che ideale e speriamo di offrire uno spiraglio di luce alla fine del tunnel.

È possibile fare appello per una sentenza annullata

In alcuni casi, può essere possibile avere la sentenza annullata, che la cancella come se non ci fosse mai stata in primo luogo. I motivi generali per ricevere una sentenza annullata possono includere debiti che sono stati realmente pagati come concordato, debiti che in realtà non vi appartengono, o alcuni casi in cui il creditore ha violato il Fair Debt Collection Practices Act.

Una sentenza annullata è essenzialmente dichiarata nulla, il che significa che gli uffici di credito sono legalmente tenuti a rimuoverla dai vostri rapporti di credito. Questo può spesso essere fatto con pochi problemi contestando la sentenza con gli uffici di credito. Ricordate che dovrete presentare una disputa separata per ognuna delle tre principali agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion – per rimuovere la sentenza da tutti e tre i rapporti.

Se la vostra sentenza non si qualifica per la vacanza, potete semplicemente (o non tanto semplicemente) pagare la sentenza. Pagare una sentenza dovrebbe automaticamente cambiare il suo stato in “Soddisfatto”, sia nei registri pubblici che nei vostri rapporti di credito. Una sentenza soddisfatta è molto meglio per i futuri creditori rispetto a una non soddisfatta, ma non sta comunque facendo molti favori al vostro credito.

Pagare la sentenza può essere qualcosa che fate volontariamente, magari pagando direttamente l’intero importo o negoziando un accordo. Si può anche decidere di aspettare che il creditore sia legalmente in grado di raccogliere con la forza. Quest’ultimo può essere un processo doloroso, dato che i creditori possono tipicamente sequestrare i vostri beni e rubare i vostri conti bancari – il tutto con il consenso del tribunale.

Alcune sentenze possono scadere dopo 7 anni

Mentre una sentenza annullata è tipicamente lo scenario migliore, la sfortunata verità è che la maggior parte delle sentenze legittime – soddisfatte o meno – non se ne vanno presto. Infatti, le sentenze rimangono generalmente sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla data della sentenza (il giorno in cui la sentenza è stata depositata) prima di scadere.

E, purtroppo, questa potrebbe non essere la fine della storia se la vostra sentenza rimane insoddisfatta. A seconda dello stato in cui siete residenti, i creditori e gli esattori possono avere la possibilità di archiviare nuovamente la sentenza, il che significa che può rimanere sul vostro rapporto di credito per altri sette anni. In alcuni stati, le sentenze insoddisfatte possono essere rinnovate a tempo indeterminato, potenzialmente infestando il vostro rapporto di credito per decenni a venire.

La morale della storia? Pagate le vostre sentenze. Prima si paga la sentenza, prima si può iniziare a far scorrere il tempo su quella sentenza – e i suoi effetti sul vostro punteggio di credito. Fortunatamente, potrebbe non essere necessario aspettare tutti i sette anni prima di vedere il suo punteggio di credito migliorare. La maggior parte delle voci negative del rapporto di credito inizieranno a perdere il loro impatto sul tuo punteggio di credito man mano che invecchiano e i dati più recenti hanno la precedenza.

La riparazione del credito può rimuovere le sentenze erroneamente riportate

Anche se le sentenze – in particolare quelle soddisfatte – dovrebbero cadere dal tuo rapporto di credito dopo la scadenza del limite di sette anni, questo non sempre accade. Le sentenze annullate possono anche essere erroneamente incluse nei vostri rapporti di credito. In entrambi questi casi, potete contestare la sentenza con gli uffici di credito per rimuoverla dai vostri rapporti.

Potete contestare i rapporti di credito da soli, scrivendo una lettera di contestazione a ogni ufficio di credito che mostra la sentenza errata. Se preferite arruolare l’aiuto di un professionista esperto, tuttavia, potete scegliere di assumere una società di riparazione del credito per offrire consigli e/o agire in vostra vece. Molte delle nostre migliori aziende di riparazione del credito hanno decenni di esperienza nell’aiutare i consumatori a correggere gli errori del rapporto di credito.

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Le aziende di riparazione del credito esperte possono rendere il processo più agevole, soprattutto nei casi in cui è necessario trovare/fornire ulteriori prove per avere una voce negativa rimossa dai vostri rapporti. Una società di riparazione del credito con esperti che sono anche professionisti legali, come quelli che si trovano a Lexington Law, può anche essere in grado di aiutarvi a determinare se la vostra sentenza soddisfa i requisiti per essere annullata.

Ricordate che la riparazione del credito non è una soluzione universale, comunque. Le voci di credito negative che si dimostrano legittime, come le sentenze che sono state completamente verificate, rimarranno sul vostro rapporto di credito fino alla loro scadenza, immuni dagli sforzi anche delle migliori aziende di riparazione del credito.

Le sentenze non faranno male al vostro credito per sempre

Mentre sette anni possono sembrare un tempo lungo per andare in giro con una sentenza che sporca i vostri rapporti di credito, non sarete bloccati a trattare con le conseguenze di quel singolo errore per sempre. Nel corso del tempo, il danno al vostro punteggio di credito comincerà a diminuire, fino a svanire del tutto quando la sentenza cadrà dal vostro rapporto.

Così, invece di sminuire gli aspetti negativi di una sentenza sul vostro rapporto di credito, forse dovreste invece considerarla una lezione importante da imparare – anche se l’avete dovuta imparare nel modo più duro. In molti modi, sono le lezioni difficili che fanno le impressioni più grandi e vengono ricordate molto tempo dopo che le prove sono sparite. Pensate – se vivete con una sentenza di credito per sette anni, probabilmente farete tutto il possibile per evitare di avere a che fare con la stessa situazione per altri sette anni.

Questo è come è stato per Cindy, in ogni caso. Andare in giro con il suo disastro di macchina fece un’ottima impressione sulla sua mente adolescente e concentrata sull’aspetto. L’imbarazzo di essere vista in un’auto così brutta fu sufficiente a cambiare il suo modo di vedere l’auto, dandole un nuovo rispetto per i passi che poteva fare per assicurarsi che la sua auto rimanesse in perfetta forma. Non solo Cindy è diventata una guidatrice migliore per questa esperienza, ma è diventata una proprietaria d’auto migliore in generale. Una lezione ben imparata.