Ti sei trovato in una situazione in cui un amico o un membro della famiglia ti ha chiesto un prestito. O forse non te l’hanno nemmeno chiesto, ma ti hanno accennato che hanno un disperato bisogno di denaro. Tutti noi lottiamo con problemi di denaro di tanto in tanto, e la maggior parte di noi ci è passata in qualche momento della nostra vita.

Ogni anno, oltre 89 miliardi di dollari vengono prestati tra amici e famiglie negli Stati Uniti, secondo il Federal Reserve Board Survey of Consumer Finances. Ci vuole molto coraggio o disperazione per chiedere del denaro, quindi prima di decidere se prestarglielo o meno, prendetevi un po’ di tempo per pensare a come questo possa influenzare il rapporto. Se hai già prestato dei soldi a qualcuno, continua a leggere per avere consigli su come recuperare il prestito senza danneggiare la relazione a lungo termine.

Scegliere se dire SI o NO

Valutare la relazione

“Trattando i prestiti tra familiari e amici come una transazione commerciale, i consumatori possono salvaguardarsi dal danneggiare una relazione importante a causa del denaro. Anche se ci si può sentire inclini ad aiutare una persona cara con le finanze, è importante comunicare apertamente le aspettative di rimborso in modo che nessuno sia lasciato all’oscuro o – peggio ancora – in rosso”, dice Steve Trumble, CEO di American Consumer Credit Counselling.

Prima di prestare denaro a un amico, chiedetevi del rapporto che avete con quella persona. È importante pensare a queste domande prima di decidere se prestare o meno dei soldi. Le risposte che otterrai possono plasmare la natura del rapporto in futuro, quindi pensa attentamente a quanto segue;

• Il debito influenzerà la qualità del vostro rapporto?
• Cosa succede se non può ripagarti?
• Creerà una spaccatura tra di voi?
• Come lo affronterete quando questo accadrà?
• Se è il vostro coniuge o membro della famiglia, come potete assicurarvi che il prestito non crei uno squilibrio di potere che alimenta le discussioni in futuro?
• Se è un amico intimo, come ti assicurerai che il debito venga recuperato senza doverglielo ricordare ogni volta che lo vedi?
• Il denaro è più importante per te della relazione?

Comprendere la loro situazione finanziaria

Un altro aspetto importante da tenere in considerazione è la loro situazione finanziaria. A seconda del contesto e della somma presa in prestito, capire per cosa useranno il denaro è estremamente importante. Forse il denaro sarà usato per una ragione legittima, come le tasse scolastiche dei bambini, essere in ritardo con le rate del mutuo, o una macchina da riparare. O forse potrebbero avere un gioco d’azzardo o qualche altra forma di dipendenza di cui voi e la loro famiglia potreste non essere a conoscenza. Prima di prestargli il denaro, parla con i membri della sua famiglia e vedi quali informazioni puoi raccogliere.

Comprendere la loro situazione finanziaria può anche essere utile per determinare la loro capacità di rimborso. Saranno effettivamente in grado di ripagarvi entro una data specifica o almeno a rate? Potrebbero pensare di poterti ripagare in quel momento, ma in realtà potrebbero non avere un quadro chiaro delle loro finanze, e potrebbero aver bisogno di prestiti extra o proroghe in futuro.

Valutare le tue finanze

Prima di prestare denaro, assicurati di essere nella situazione finanziaria per farlo. Sembra ovvio, ma devi essere finanziariamente stabile per poter prestare del denaro. Forse il prestito è solo per una piccola somma di denaro che non influenzerà la qualità della tua vita o le tue rate del mutuo e gli standard di vita. Se il prestito è di poche migliaia di dollari, invece, potresti aver bisogno di valutare se puoi permetterti di dare via i soldi in primo luogo, vivendo senza rimborsi se non sono in grado di ripagarti.

In alcuni casi potrebbe essere meglio per te prestare loro i soldi e ricevere rimborsi regolari, in quanto potrebbe permetterti di gestire meglio il tuo flusso di cassa. Come stanno andando le tue finanze? Potresti dover pensare a qualsiasi bolletta o evento imminente in cui potresti effettivamente aver bisogno del denaro per te stesso, quindi pensa alla tua situazione finanziaria prima di prestare il denaro. Si prega di notare che il prestito che ti viene dato non è considerato reddito tassabile, a meno che non sia ‘perdonato’ ed è considerato COD, o cancellazione del reddito da debito.

Come dire semplicemente NO

Prendendo tempo

Prima di dire no al tuo amico o parente, prenditi del tempo, diciamo un giorno o due prima di rispondere alla loro richiesta. Se il prestito non è estremamente urgente (ad esempio un’emergenza ospedaliera), potrebbe dare al mutuatario il tempo di trovare altre fonti di finanziamento. Non che tu non voglia aiutare il tuo amico immediatamente, ma evitare di prestare denaro a un amico o a un membro della famiglia è generalmente consigliato. Dare a te stesso un po’ di tempo ti permetterà anche di valutare la tua situazione finanziaria e, se necessario, trovare i fondi che stai prestando.

Consigli su come dire semplicemente NO

Siiiiate chiari sul perché non potete prestargli dei soldi. Per esempio; “Mi dispiace molto ma devo pagare la bolletta del telefono questa settimana quindi non posso prestarteli”. Questo permetterà loro di capire la tua situazione finanziaria e di capire che potresti non essere nella posizione di prestargli i soldi in questo momento.

Suggerire fonti alternative di finanziamento. Per esempio, “Hai provato con lo zio Sam? Potrebbe avere dei soldi da prestarti”. Oppure potresti suggerire: “Forse potresti fare una vendita in garage?” Ricordate sempre che questa persona si sta rivolgendo a voi per un aiuto, quindi se non potete fornirglielo in termini monetari, può essere utile dargli una guida su come risolvere i suoi problemi finanziari. Potresti anche visitare un pianificatore finanziario con loro se pensi che possa essere d’aiuto.

Non sentirti in colpa. Ognuno gestisce il proprio denaro in modo diverso, e tutti abbiamo diversi livelli di reddito. Forse semplicemente non potete permettervi di prestargli i soldi in questo momento. Non sentitevi in colpa. E non permettete loro di farvi sentire in colpa. Anche se siete più bravi a risparmiare o a pagare le rate del mutuo, non dovete sentirvi in colpa perché loro non sono così bravi con i loro soldi. Se avete i mezzi, allora prestateglieli, ma se non li avete, allora non li avete. Non soffermatevi su quanto vi sentite male per l’altra persona, perché questa situazione potrebbe anche servire come lezione da imparare nella gestione delle loro finanze in futuro.

Aiutateli a gestire meglio i loro soldi. Se non puoi prestargli i soldi, puoi sempre offrirti di aiutarli a gestire le loro finanze.

• Vivono al di sopra dei loro mezzi?
• Come bilanciano il loro reddito con le esigenze della vita?
• Sono sempre preoccupati per i soldi? Perché non riescono a far quadrare i conti?
• Ci sono modi per evitare di trovarsi di nuovo in questa situazione?

L’amicizia richiede tempo e impegno. Quindi presta attenzione a questa persona e cerca di leggere tra le righe. Quali sono i problemi di fondo che potrebbero essere ricorrenti?

• Ha una dipendenza che deve essere affrontata?
• Dove può risparmiare nelle sue spese quotidiane?
• Ha bisogno di dare un’occhiata alla sua posizione al lavoro?
• Sono pagati abbastanza? Se no, e non c’è un percorso chiaro per un aumento di stipendio, come possono generare più capitale attraverso fonti secondarie di reddito?

Cercare di lavorare attraverso queste domande con il vostro amico o parente può aiutarli a sostenere le loro finanze a lungo termine, e si spera di salvarli dal bisogno di prendere ancora in prestito denaro in futuro.

Il modo migliore per prestare denaro a qualcuno

Una nota sull’essere un facilitatore

Quando prestate denaro a un amico, è importante capire che anche se può aiutarlo a breve termine, gli state essenzialmente fornendo una soluzione rapida a quello che potrebbe essere un problema a lungo termine. Fornire al tuo familiare un consiglio su come migliorare la sua situazione finanziaria a lungo termine può portarlo ad uscire da una situazione difficile, per ora e in futuro. Quindi non fare il ruffiano e aiuta il tuo amico a fare un budget e a rispettarlo.

Lasciare una traccia cartacea

ur se sembra imbarazzante parlarne, quando si presta del denaro a qualcuno, che sia un amico intimo o un lontano parente, è consigliabile lasciare una traccia cartacea della transazione, una qualche forma di documento legale accanto ai rimborsi effettuati. A seconda dell’importo preso in prestito si dovrebbe chiedere al mutuatario di firmare un documento legalmente vincolante che indichi l’importo dovuto e la data entro cui deve essere pagato. Potete scegliere di usare o un;

• modulo IOU
• Promissory Note
• Accordo di prestito

Tutti e tre questi moduli permetteranno di tracciare la transazione e di usarla come prova in tribunale se per qualche motivo ci fosse una discrepanza tra voi. Il tipo di modulo da utilizzare dipende dalla quantità di informazioni richieste. Il contratto di prestito è il più dettagliato dei tre moduli, richiedendo le firme di entrambe le parti, la data o le date dei pagamenti, se ci sono penali per ritardi di pagamento e la responsabilità. Per ulteriori informazioni sui tipi di moduli di cui potreste aver bisogno, visitate la sezione finanziaria della nostra pagina dei documenti legali.

Come riscuotere un debito

Quando avete prestato del denaro a un amico o a un parente e questi non ve lo restituisce, molto probabilmente dovrete affidarvi alle vostre capacità di negoziazione per cercare di recuperare il debito. Questo può essere noioso e, a seconda della natura della relazione, può avvicinarvi o creare gravi tensioni tra di voi. Quindi il modo in cui lo gestite deciderà molto probabilmente l’esito della situazione.

Quando si riscuote da un amico o da un parente

Evitare sempre di usare un’aggressività non necessaria quando si chiede la restituzione dei soldi. Anche se può essere frustrante quando non rispettano i pagamenti e mancano le scadenze, dovresti cercare di usare fermezza e persistenza quando chiedi i soldi indietro. Essere aggressivi, usare abusi verbali o far sentire in colpa la persona per restituire i soldi non solo creerà ulteriore tensione, ma molto probabilmente la indebolirà ulteriormente.

Come ogni cosa nella vita, recuperare i propri soldi, specialmente da qualcuno che può essere un amico o un parente, richiede pazienza. È consigliabile mantenere un equilibrio tra la richiesta di restituzione dei soldi e la comprensione della loro situazione. Mantenere la prospettiva della situazione è la chiave, ricordando che alla fine il denaro non dovrebbe mai mettersi tra le persone care.

Suggerimenti su come recuperare i tuoi soldi