Per una transazione garantita secondo il Codice Commerciale Uniforme (il “UCC”) a partire dal 1 luglio 2013, è molto. Potrebbe significare la differenza tra successo e fallimento. L’articolo 9 dell’UCC (articolo 9A a Washington) regola la creazione della maggior parte degli interessi di sicurezza nella proprietà personale. Nella maggior parte dei casi, una dichiarazione di finanziamento deve essere depositata nell’ufficio statale appropriato. Questo deposito permette al pubblico di cercare nei registri l’esistenza dell’interesse di sicurezza. Una delle informazioni richieste per la dichiarazione di finanziamento è il nome del debitore – l’individuo o l’entità che ha concesso un interesse di sicurezza.
Secondo l’attuale legge di Washington, una dichiarazione di finanziamento fornisce sufficientemente il nome di un debitore che è una “organizzazione registrata” solo se la dichiarazione di finanziamento utilizza il nome del debitore indicato sul registro pubblico della giurisdizione in cui il debitore è stato organizzato che mostra che il debitore è stato organizzato. Un'”organizzazione registrata” è un’organizzazione formata o organizzata esclusivamente secondo la legge di un singolo stato o degli Stati Uniti per la quale lo stato o gli Stati Uniti devono mantenere un registro pubblico che dimostri che l’organizzazione è stata organizzata. Le organizzazioni registrate più comuni sono le corporazioni, le società a responsabilità limitata e le società in accomandita. Per esempio, una società di Washington è formata depositando gli articoli di incorporazione presso il Segretario di Stato di Washington. Per una persona individuale, l’UCC di Washington non fornisce alcuna guida oltre a richiedere il nome “individuale” della persona.
Nel 2010, la Conferenza Nazionale dei Commissari sulle leggi dello Stato uniforme ha proposto emendamenti all’UCC. Uno degli scopi degli emendamenti era quello di fornire maggiori indicazioni sulla sufficienza del nome di un debitore su una dichiarazione di finanziamento. Per esempio, “public record” non è definito sotto l’attuale UCC. Poiché ci sono vari “registri pubblici” e una “organizzazione registrata” potrebbe essere identificata in modo diverso da un registro pubblico all’altro, questo causa confusione. Quale registro pubblico è quello corretto da usare? Per gli individui, potrebbe essere ancora più confuso. Per esempio, se il nome dell’individuo è Robert, la dichiarazione di finanziamento potrebbe identificarlo come Robert, Rob, o Bob. Forse l’individuo non usa il suo nome, solo l’iniziale del suo nome, ed è conosciuto con il suo secondo nome.
Nel 2011, lo stato di Washington ha adottato emendamenti al suo UCC. Queste modifiche sono entrate in vigore il 1 luglio 2013. La definizione di “organizzazione registrata” è stata modificata dalla legge attuale. Sarà definita come “un’organizzazione formata o organizzata esclusivamente sotto la legge di un singolo stato o degli Stati Uniti dal deposito di un record organico pubblico con, l’emissione di un record organico pubblico da, o la promulgazione della legislazione da parte dello stato o degli Stati Uniti”. Il “record organico pubblico” è definito in parte come un record che è disponibile al pubblico per l’ispezione ed è un record costituito dal record inizialmente depositato con o emesso da uno stato o dagli Stati Uniti per formare o organizzare un’organizzazione e qualsiasi record depositato con o emesso dallo stato o dagli Stati Uniti che modifica o ridetermina il record originale. A Washington, questi sono articoli di incorporazione per una società, un certificato di formazione per una società a responsabilità limitata, o un certificato di partnership limitata per una società in accomandita, e sono depositati presso il Segretario di Stato di Washington. Queste organizzazioni registrate possono cambiare il loro nome depositando articoli di modifica o un certificato di modifica, come applicabile, con il Segretario di Stato. Gli articoli originali o il certificato e gli articoli o i certificati di modifica costituiscono il “record pubblico organico”. A partire dal 1 luglio 2013, per una dichiarazione di finanziamento UCC depositata a Washington contro un’organizzazione registrata (organizzata a Washington o in un altro stato), la dichiarazione di finanziamento fornisce sufficientemente il nome del debitore solo se la dichiarazione di finanziamento fornisce il nome che è dichiarato essere il nome dell’organizzazione registrata sul registro organico pubblico più recentemente depositato con o emesso dallo stato in cui l’organizzazione registrata è stata organizzata. Di conseguenza, il nome del debitore dell’organizzazione registrata sulla dichiarazione di finanziamento deve corrispondere al nome sul più recente registro organico pubblico per quell’organizzazione.
Quando la Conferenza Nazionale dei Commissari sulle leggi dello Stato uniforme ha proposto gli emendamenti per l’identificazione delle singole persone, ha fornito due alternative. Secondo la prima alternativa, la dichiarazione di finanziamento identifica sufficientemente un debitore individuale solo se fornisce il nome dell’individuo come appare sulla patente di guida non scaduta dell’individuo rilasciata dallo stato dove la dichiarazione di finanziamento sarà depositata. Se l’individuo non ha una tale patente di guida, possono essere usati il cognome e il nome personale del debitore. La maggior parte degli stati che hanno adottato gli emendamenti proposti hanno adottato questa alternativa. La seconda alternativa permette l’uso del nome dell’individuo se sufficiente secondo la legge attuale, il cognome e il primo nome personale del debitore, o il nome del debitore come indicato su una patente di guida non scaduta come previsto nella prima alternativa. Lo stato di Washington è uno dei sei stati, finora, ad adottare la seconda alternativa e il suo emendamento prevede che sia sufficiente anche il nome del debitore indicato su una carta d’identità non scaduta rilasciata all’individuo dallo stato di Washington. Se lo stato di Washington ha rilasciato a un individuo più di una patente o carta d’identità, quella che è stata rilasciata più recentemente è quella a cui lo statuto si riferisce.
Un errore nell’identificare correttamente il debitore su una dichiarazione di finanziamento UCC può rendere la dichiarazione di finanziamento “seriamente fuorviante”, il che renderebbe la dichiarazione di finanziamento inefficace. Una dichiarazione di finanziamento inefficace colpisce l’interesse di sicurezza riflesso nella dichiarazione di finanziamento e potrebbe risultare nella parte garantita trattata come un creditore non garantito del debitore, un risultato che la parte garantita non intendeva.