Come investire 1 milione di dollari per un reddito garantito

Se vuoi davvero tuffarti nel gioco sicuro.

Nessun rischio.

Allora il buon vecchio reddito garantito attraverso obbligazioni a breve termine, CD e conti di risparmio sono musica per le vostre orecchie. Ma cosa hanno di diverso e perché esistono? (Non preoccuparti, arriveremo alle cose belle dopo.)

Obbligazioni di investimento a breve termine (2,8%)

Cosa sono e perché esistono

A volte i governi hanno solo bisogno di soldi per un po’ di tempo.

Immagina di organizzare i pagamenti mensili della tua carta di credito ma il conto della tua carta di credito era di miliardi! Sarebbe difficile farlo bene!

Perché lo vorresti

I valori delle obbligazioni investment grade non si muovono molto in generale (e rendono il 3,7%) perché sono sostenute da governi stabili (non comprare obbligazioni “spazzatura” però, sono pazze!)

Qualunque movimento delle obbligazioni è quando la gente cerca di scambiarle prima della loro scadenza. Per esempio, se qualcuno compra un buono del tesoro di 30 anni ma c’è una recessione e vuole invece investire in azioni.

Le obbligazioni a breve termine non hanno affatto la possibilità di muoversi in questo modo. In un anno il governo prenderà i vostri soldi e poi ve li restituirà. Badda bing Baddaboom.

Quindi il valore si muove molto molto poco.

Sommario: Grande sicurezza. Grande liquidità.

Certificato di Deposito – CD – (1.0% – 1 anno, luglio 2020)

Cosa sono e perché esistono

I CD sono molto sicuri (per tua informazione, in Canada si chiamano GICs che significa Guaranteed Investment Certificate). Questo è dove ti impegni a dare un po’ di denaro alla banca per un certo periodo di tempo.

Non ti è permesso di riprenderti quei soldi (almeno non senza alcune penalità). E poi, per quell’impegno, le banche ti danno degli interessi extra rispetto a quelli che otterresti attraverso il tuo conto di risparmio.

Notizia! Le banche amano avere i vostri soldi. È la loro letterale raison d’etre. È il motivo per cui esistono.

Prendono i tuoi soldi, se ne vanno e li investono in qualcosa di meglio e si tengono i profitti. Quando vi impegnate a dare loro dei soldi per un anno (o qualche altro termine) possono mettere quei soldi nel mercato azionario e sapere che non devono fare piani a breve termine per ripagarvi.

Perché lo vorresti

Bene. Questo è sicuro come gli investimenti. Così sicuro che si può a malapena chiamare un investimento. Ma è buono per quando avete dei piani per i vostri soldi tra esattamente X mesi/anni.

Se vuoi comprare una casa tra due anni. I mercati azionari danno buoni ritorni a lungo termine, ma chi sa dove saranno a gennaio del prossimo anno. I CD, d’altra parte, non cresceranno molto, ma sai cosa sarà.

Sommario: Massima sicurezza. Scarsa liquidità <- Si perde molto per la sicurezza aggiunta rispetto alle obbligazioni!

Conti di risparmio (0,9%)

Cosa sono e perché esistono

Questo è un po’ come i CD di cui sopra ma a brevissimo termine. Le banche offrono tassi d’interesse leggermente migliori sul contante che si trova nel tuo conto di risparmio rispetto al tuo conto corrente.

A differenza del tuo conto corrente, non puoi usare quel denaro immediatamente (anche se sembra che tu possa trasferirlo immediatamente). Di solito ci vuole un giorno per spostarlo. Così, mentre è in quel conto, la banca presume di poterlo usare a suo piacimento prima che tu torni a prenderlo.

Perché lo vorresti

Ehi, tutti hanno bisogno di un po’ di soldi per vivere la vita. Pagare qualche bolletta… Comprare qualche spesa… Avere soldi per comprare altre case in affitto… Sai, il solito. È denaro contante, quindi non va da nessuna parte.

Sommario: Massima sicurezza. Super liquidità.

Modo intelligente di investire 1 milione di dollari per un reddito garantito?

Questi tipi di investimenti hanno un posto nel portafoglio di una persona ricca perché è bene avere un po’ di “cash”. È bene essere preparati. Dire che c’è un modo per investire 1 milione di dollari per un reddito garantito fa anche sentire il consulente finanziario intelligente.

Io non lo faccio però. I rendimenti sono troppo dolorosamente bassi. Sì, ho dei contanti ma non è un investimento. Sono i miei soldi da spendere.

Attenzione. Essere sicuri vi farà male.

Quindi una cosa che gli “investimenti” di cui sopra hanno in comune è che sono incredibilmente sicuri.

Hanno anche rendimenti incredibilmente bassi. Dallo 0,9% al 2,7%. Blech!

Questo significa che il milione di dollari per cui hai lavorato duramente ti porterà solo $27K AL MEGLIO! Sono d’accordo con la vita avara e la ricchezza furtiva e tutto il resto, ma questa è fondamentalmente la soglia di povertà!

Brutale! Ci deve essere un modo migliore per investire 1 milione di dollari per un reddito garantito! Quindi ti mostrerò cosa c’è di meglio.

Il modo pseudo migliore – Pagamenti del debito (4% di rendimento)

Se sei un milionario che ha ancora debiti, non sto giudicando. In effetti, dico buon per te.

Si spera che tu abbia usato qualche investimento fantastico per diventare ricco e ora puoi diventare conservatore se lo vuoi davvero. Se vuoi davvero essere garantito, paga il tuo debito.

Ecco perché questo funziona per i milionari:

1 – Debito garantito = il contrario del reddito garantito.

Il debito di solito ha pagamenti mensili che sono essenzialmente un reddito NEGATIVO garantito. Se ti sbarazzi di quel reddito negativo puoi far crescere il tuo reddito NETTO.

Ma solo una volta che il debito è tutto pagato – che è il motivo per cui è solo una strategia da ricchi.

2 – Il mio vecchio consiglio sul debito non funziona se vuoi garanzie

In generale, sono abbastanza a mio agio con il possesso del debito perché i rendimenti degli investimenti di mercato possono battere gli interessi del debito. Ma se sei davvero interessato a qualcosa di garantito, questi pagamenti non batteranno l’interesse del tuo debito, quindi potresti anche pagarlo e basta.

Il mio metodo per investire 1 milione di dollari per un reddito garantito!

Potresti pensare che avere un milione di dollari significhi che ora puoi rilassarti e smettere di investire come una persona normale, ma io dico NO WAY!

Allungo il discorso nella mia guida Come investire un milione di dollari, ma ecco il mio metodo.

In realtà non possiedo nessun “investimento garantito”. I miei soldi sono in proprietà in affitto, nel mercato azionario, e in alcune obbligazioni normali come fondo di emergenza.

Cose normali.

Come faccio a sapere che starò bene? Porto più soldi di quelli che mi servono e risparmio molto denaro. Non è proprio un modo per investire 1 milione di dollari per un reddito garantito, ma posso quasi garantire un reddito massiccio.

Come è garantito?

• Se ho avuto un anno costoso, dovrei essere a posto.
  • Io porto dentro troppo!
• Se i miei investimenti hanno avuto un cattivo anno, anche io dovrei essere a posto.
  • Posso attingere al mio fondo di emergenza se ne ho davvero bisogno.
• Ogni anno che non è orribile: il mio reddito cresce!
  • Rendendo gli altri anni più sicuri!

Per eguagliare quel ~2% che potrei ottenere dagli investimenti garantiti di cui sopra, avrei solo bisogno di vivere con un quarto della produzione della mia casa in affitto. Le possibilità che io perda questo sono vicine allo zero, quindi siamo a posto.

E anche se il cielo cominciasse davvero a cadere, ho 18 mesi di spese vive pronte.