Secondo l’American Cancer Society, negli Stati Uniti, quasi 400 persone vengono salvate dal cancro. Ogni anno il cancro viene diagnosticato a 460 persone su 100.000. Di queste 460 persone, circa 174 ne muoiono. Durante la nostra vita, il 40,6% di tutti gli uomini e le donne riceveranno una diagnosi di cancro. Circa 13.400.000 americani vivono con il cancro in questo momento. Il 66,1 per cento di coloro a cui è stato diagnosticato il cancro sopravviverà.

È un malinteso comune che i malati di cancro non possano ottenere polizze di assicurazione sulla vita. L’agente giusto può organizzare un’assicurazione sulla vita per i sopravvissuti al cancro e una politica di emissione garantita per le persone con il cancro.

Aiutiamo le persone a ottenere un’assicurazione sulla vita con il cancro. Abbiamo l’esperienza e l’accesso alle migliori compagnie di assicurazione sulla vita per assicurare la copertura alle persone con una diagnosi di cancro.

Abbiamo messo insieme la nostra guida e le pagine specifiche per il cancro in modo che possiate capire meglio cosa ci vorrà per ottenere la copertura in atto.

Qui, potete trovare le linee guida di sottoscrizione e la possibilità di ottenere la copertura. Puoi trovare questionari per tipi specifici di cancro, che ci permetteranno di valutare il tuo cancro e di farti sapere quali opzioni sono disponibili per te e la tua famiglia.

Cos’è il cancro?

Il cancro è un termine generico usato per racchiudere tutti i tipi di tumori maligni, chiamati neoplasie. I tumori possono crescere su qualsiasi organo o tessuto vivente all’interno del corpo umano. Il cancro è essenzialmente una crescita cellulare anormale o inappropriata.

Facilmente identificabile al microscopio, una cellula cancerosa ha un nucleo più grande del normale che ha una forma anormale. Le cellule cancerose contengono DNA mutato e si dividono insolitamente velocemente. I tumori crescono da cellule che si raddoppiano senza morire. I tumori che hanno la dimensione minima di un miliardo di cellule rilevabili sono già raddoppiati 30 volte. Solo altri 10 cicli di raddoppio faranno crescere un tumore fino a raggiungere il peso fatale di un chilogrammo.

Quanto velocemente crescono i tumori è classificato per Grado o Stadio. Il grado I è il più favorevole, mentre il grado IV comporta la prognosi peggiore. Il trattamento del cancro dipende dal tipo e dallo stadio del cancro. I trattamenti comuni includono la chirurgia per rimuovere i tumori, le radiazioni, la chemioterapia, l’immunoterapia e la terapia ormonale.

Assicurazione sulla vita per i sopravvissuti al cancro

Ci viene spesso chiesto: Si può ottenere un’assicurazione sulla vita dopo un cancro? o Si può ottenere una polizza di assicurazione sulla vita se si è stati malati di cancro?

E la risposta è: Sì, si può essere in grado di ottenere polizze di assicurazione sulla vita in questi casi. Per l’assicurazione sulla vita a emissione garantita, dovreste parlare con uno dei nostri agenti.

Se siete sopravvissuti al cancro e siete in remissione (o liberi dal cancro), sappiate che potete avere delle opzioni.

Di seguito potete leggere le vostre opzioni di assicurazione sulla vita se siete sopravvissuti al cancro.

Assicurazione sottoscrizione

Potreste essere in grado di ottenere una politica completamente sottoscritta ora che siete in remissione o liberi dal cancro. Una polizza completamente sottoscritta offre più copertura e dà la possibilità di scegliere il tipo di polizza di assicurazione sulla vita che un sopravvissuto al cancro può scegliere.

Per assicurarsi una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario dimostrare al sottoscrittore che sei un buon rischio. In altre parole, la sottoscrizione dovrebbe determinare se una compagnia di assicurazione dovrebbe rischiare di fornirvi una polizza di assicurazione sulla vita.

Per dimostrare che siete un buon rischio, la compagnia di assicurazione sulla vita richiederà le cartelle cliniche attuali, un esame paramedico (gratuito) e i vostri rapporti patologici più recenti. È simile a un medico che valuta le vostre condizioni attuali.

Linee guida per la sottoscrizione

Per essere finanziariamente sostenibili, le compagnie di assicurazione sulla vita che offrono copertura ai sopravvissuti al cancro devono valutare attentamente i livelli di rischio prima di approvare nuovi assicurati, specialmente se hanno avuto una diagnosi di cancro in passato. Mentre alcune compagnie di assicurazione sulla vita possono semplicemente negare la copertura assicurativa per i sopravvissuti al cancro, altre compagnie possono offrirvi una polizza.

Spesso utilizzano tabelle di sopravvivenza previste basate su statistiche per diversi gruppi di cancro per determinare le specifiche del vostro caso particolare.

La chiave per un’emissione di assicurazione di successo è lavorare con un agente che ha esperienza nell’ottenere l’approvazione di questi tipi di rischi. Abbiamo l’esperienza di cui avete bisogno per essere approvati, e sappiamo cosa una compagnia di assicurazione vuole sapere per la valutazione della sottoscrizione.

Gli assicuratori vorranno sapere:

• Dove è stato il vostro cancro, o qual è il vostro tessuto di origine?

Il tipo di cancro è il fattore primario che sarà valutato quando si considera una polizza di assicurazione sulla vita. In generale, il periodo di attesa sarà più breve per i tipi di cancro più comuni e meno gravi (come il cancro alla vescica o alla pelle) a causa dell’alto tasso di sopravvivenza e del trattamento di successo. D’altra parte, sarebbe più lungo per i tipi più gravi (ad es, cancro alle ossa) che comportano la chemioterapia.

Il periodo di attesa varia da una compagnia assicurativa all’altra, ma qui ci sono alcuni esempi che potrebbero darvi un’idea di cosa aspettarvi con diversi tipi di cancro:

• Cervix, pelle, cancro alla prostata – 1 anno
• Vescica, linfoma, retto, cancro al seno – 2 anni
• Cancro ai reni, polmoni, ovaie – 3 anni
• Cancro alle ossa – 5 anni
• Leucemia – 10 anni

• Trattamenti subiti?

Gli assicuratori vorranno anche conoscere la storia del tuo trattamento oltre al tipo di cancro. Questo li aiuta a determinare il tipo di polizza assicurativa che puoi ottenere e le tue condizioni attuali.

• Il grado o lo stadio del cancro era?

A prescindere dal tipo di cancro, la gravità delle tue condizioni al momento della diagnosi influenzerà anche il periodo di attesa e le tue possibilità. Se siete stati diagnosticati nei primi stadi – I o II – avete maggiori probabilità di ottenere una polizza di assicurazione sulla vita più velocemente.

• Ha avuto delle ricadute?

Gli ex malati di cancro che non hanno avuto ricadute della malattia e hanno un’aspettativa di vita normale hanno maggiori probabilità di ottenere una polizza più velocemente. Questo è un segnale che tutte le cellule tumorali sono morte, e i problemi non hanno probabilità di tornare.

• Sei in remissione ora? Da quanto tempo sei in remissione?

Lo stato di condizioni più favorevole per gli assicuratori per emettere una polizza vita sarebbe che tu fossi libero dal cancro per un certo numero di anni. Questo fattore dipende di nuovo dal tipo di cancro. Come regola generale, per coloro che hanno avuto tipi meno gravi di cancro (come il cancro della pelle o il cancro al seno), la remissione o il periodo libero dal cancro non deve essere così lungo come per alcuni tipi più gravi di cancro.

• Data dell’ultimo trattamento? Data del primo trattamento?

Questo fattore è di nuovo legato alla valutazione della gravità dei tuoi problemi di salute. Se sei stato diagnosticato presto e la data dell’ultimo trattamento è stata molto tempo fa, potresti essere in grado di ottenere offerte migliori quando acquisti un’assicurazione sulla vita. Se sei stato fuori dal trattamento per molto tempo, potresti essere in grado di ottenere opzioni migliori per la copertura.

• Età? Salute generale?

Se sei giovane, sarà probabilmente più facile qualificarsi per premi più bassi. Si valuta l’impatto che il cancro ha avuto sulla tua salute generale, ma vengono considerati anche altri fattori. Per esempio, lo stile di vita, il fumo, il bere, e altri problemi di salute come problemi cardiovascolari o ictus possono anche avere un peso.

Esame medico per l’assicurazione sulla vita

Se è necessario fare un esame per ottenere l’assicurazione sulla vita, un paramedico professionista lo eseguirà. Deve essere effettuato prima della revisione della vostra domanda di assicurazione.

Questa forma di esame medico è gratuita perché la compagnia di assicurazione copre il costo.

A seconda del prodotto che otterrete, l’esaminatore testerà diverse cose (come eseguire un esame del sangue, misurare il polso e la pressione sanguigna, richiedere un campione di urina, e così via).

In questo caso particolare, vi faranno domande come una storia familiare di cancro, il vostro stato attuale, se avete avuto sintomi ricorrenti, ecc (più o meno tutti i fattori menzionati sopra alla voce “gli assicuratori vorranno sapere”).

Tipi di assicurazione sulla vita

Ci sono due opzioni comuni per l’assicurazione sulla vita per i malati di cancro: assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita intera.

Opzioni di assicurazione sulla vita a termine

Se il vostro stato di salute attuale vi permette di qualificarvi, sarete in grado di ottenere una polizza di assicurazione sulla vita a termine. L’assicurazione sulla vita a termine è definita dalla lunghezza perché i tassi sono bloccati per un periodo di tempo specifico, come 10, 20 o 30 anni.

Questo tipo di assicurazione sulla vita fornisce una copertura per le spese funerarie in cui il beneficiario o i beneficiari sono pagati il valore della polizza quando presentano un reclamo. In termini di assicurazione sulla vita, questo è noto come “il beneficio di morte” che mantiene i membri della famiglia finanziariamente sicuri. La prova necessaria per presentare la richiesta è il certificato di morte dell’assicurato.

Una polizza di assicurazione sulla vita a termine per un sopravvissuto al cancro sarà l’opzione più conveniente che avete, poiché il premio per questo tipo di polizza è inferiore al premio per la polizza a vita intera.

Tuttavia, porrà un limite di tempo sulla vostra copertura. In definitiva, la durata e il costo dipendono dall’esame medico che prende in considerazione fattori come lo stato di salute, l’età e così via.

Se la vostra copertura vita a termine scade, si può essere in grado di rinnovare ed estendere la politica, anche se il premio diventerà più alto.

Inoltre, questo tipo di assicurazione non ha una componente di valore in denaro.

Opzioni di assicurazione sulla vita permanente

Se il vostro budget lo permette, suggeriamo vivamente ai sopravvissuti al cancro di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita permanente.

Perché?

Bene, una polizza di assicurazione sulla vita permanente blocca i tassi e un beneficio di morte per il resto della vostra vita. Ma: le polizze di assicurazione sulla vita permanenti costruiscono anche un valore in contanti nel tempo, che può essere usato in futuro per pagare le spese mediche nel caso in cui il cancro ritorni. Vi permette anche di usare una parte del beneficio di morte, sotto forma di un rider di beneficio accelerato, se diventate malati terminali e la vostra famiglia ha bisogno di contanti.

Quindi, il valore in contanti competente nell’assicurazione vita intera può essere preso in prestito o ritirato, e voi costruite risparmi allo stesso tempo. Questo importo varia dal 25% del beneficio di morte in su. Inoltre, le polizze a vita intera non scadono.

Le polizze a termine vi permetteranno anche di accedere a una parte del beneficio di morte sotto forma di una clausola di beneficio di morte accelerato, ma le polizze di assicurazione permanente durano tutta la vita.

Nel caso in cui alcuni dei fondi delle polizze a vita intera sono pagati per motivi diversi dal beneficio di morte (ad esempio, problemi di salute), non devono essere rimborsati. L’unica cosa che accadrà è che sarà sottratto dal beneficio di morte che viene pagato alla famiglia (o chiunque sia il beneficiario della politica).

Copertura assicurativa per la sepoltura per i sopravvissuti al cancro

Il costo della sepoltura di qualcuno può aggiungere fino a un importo piuttosto elevato, comprese le voci come il servizio commemorativo, lapide, ecc Queste sono anche conosciute come le spese finali. Pertanto, una copertura assicurativa per la sepoltura può rimborsare le spese per la famiglia quando la persona amata muore.

Una polizza assicurativa per la sepoltura può essere un’opzione per i sopravvissuti al cancro che sono stati fuori dal trattamento per almeno 2 anni.

Ci sono due tipi principali di polizze vita con sepoltura: una polizza day one e una polizza graded death benefit.

Il primo tipo, la polizza day one, paga l’intero beneficio di morte in qualsiasi momento, indipendentemente dalla data di emissione della polizza.

La seconda, graded death benefit, non paga il beneficio completo fino a due anni dalla data di emissione sono trascorsi. Se la persona assicurata muore nei primi due anni, la polizza pagherà solo il premio che avete versato più gli interessi. Questa è anche conosciuta come una polizza a emissione garantita con un periodo di attesa di due anni, e chiunque può qualificarsi per essa. Questo include i malati di cancro.

L’assicurazione di sepoltura standard (day one benefit) per i malati di cancro non è disponibile. Potete leggere qui sotto per vedere le vostre opzioni riguardanti la politica garantita se attualmente avete il cancro.

Assicurazione sulla vita per i malati di cancro

Posso avere un’assicurazione sulla vita se ho il cancro? È una domanda che riceviamo molto spesso:

Se siete un paziente oncologico in corso o siete attualmente sotto trattamento, potete qualificarvi solo per un tipo di politica – una politica di assicurazione sulla vita a emissione garantita.

Questo tipo di politica non richiede alcun esame, nessuna domanda sulla vostra storia medica o familiare, e offre un’accettazione garantita.

Questo significa che potete qualificarvi per questo tipo di copertura indipendentemente dal vostro stato di salute. Se ottenete un’assicurazione garantita, potete anche ottenere un piano di beneficio graduato menzionato sopra che permette a coloro che hanno il cancro di avere il beneficio di morte nella loro politica dopo un periodo di attesa di due anni.

Lavoriamo con diverse compagnie di assicurazione sulla vita ad emissione garantita che sono disposte ad offrire una politica di assicurazione sulla vita graduata per gli individui con il cancro. I pagamenti per la copertura del beneficio di morte sono fino a $25.000. È disponibile solo per gli individui dai 50 agli 85 anni.

I nostri agenti possono aiutarvi a confrontare le quotazioni dei premi da diversi assicuratori e ottenere le migliori offerte per voi.

Ottenere una polizza di assicurazione sulla vita a emissione garantita

Se non vi qualificate per politiche permanenti o a termine, questa è un’opzione senza esame che può essere quello che state cercando.

Le polizze garantite sono per le persone che ora hanno o hanno avuto in passato gravi problemi di salute, come il cancro.

Una polizza con un beneficio di morte graduato pagherà l’intero importo solo dopo un periodo di attesa di due anni da quando la politica è stata emessa. Se il titolare della polizza muore prima che il periodo di attesa sia trascorso, il beneficiario riceverà indietro tutti i premi che sono stati pagati nella polizza, più il 10% di interesse (a seconda della compagnia).

Tutti, indipendentemente dal tipo di cancro, possono qualificarsi per una polizza sulla vita con beneficio di morte graduato, ma sarete limitati ad un beneficio di morte di 25.000 dollari.

Ci sono altre opzioni per gli attuali pazienti di cancro?

Se attualmente avete una polizza di assicurazione sulla vita individuale a termine, esaminate le opzioni di conversione della vostra politica. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita a termine sono dotate di un’opzione di conversione incorporata nella polizza.

Un’opzione di conversione vi permetterà di convertire una polizza sulla vita a termine in una polizza permanente in qualsiasi momento senza dover dimostrare l’assicurabilità. Quindi potete essere malati terminali, ed essere ancora in grado di convertire la polizza in un’opzione permanente.

Se convertite la polizza, i vostri nuovi premi saranno basati sulla vostra età raggiunta (attuale/anziana), ma convertendo, avrete una politica che non scade mai. L’opzione permanente a cui si converte sarà molto più costosa della vostra politica attuale, quindi se avete bisogno di abbassare il costo, potete sempre convertire e chiedere alla compagnia di vita di abbassare il beneficio di morte.

Abbassando il beneficio di morte, vi aiuterà ad abbassare il costo e rendere la politica permanente più accessibile. Si potrebbe finire con meno copertura, ma un po’ di assicurazione sulla vita è meglio di niente.

Sono pronto a ottenere la copertura. Cosa c’è dopo?

Ora che hai fatto la tua ricerca, è il momento di iniziare. Indipendentemente dal fatto che tu sia un malato di cancro o un sopravvissuto al cancro, possiamo aiutarti a trovare una polizza di assicurazione sulla vita.

Possiamo esaminare la tua situazione e raccomandare le opzioni del caso migliore e del caso peggiore. È nel nostro interesse farvi ottenere le tariffe di assicurazione sulla vita più convenienti possibili.

Quando parleremo, sarà utile avere la documentazione del vostro medico, compreso il primo rapporto patologico e tutte le cartelle cliniche disponibili. Inoltre, se possibile, forniteci il piano di trattamento che avete seguito secondo gli ordini del vostro medico e informazioni come la vostra storia familiare di cancro. Tutti questi elementi avranno un impatto sulle opzioni tra cui potrete scegliere.

Potete cliccare sulla chat per raggiungerci immediatamente, o potete eseguire un preventivo nella barra laterale.

FAQ

D: Qual è il costo dell’assicurazione sulla vita con il cancro?

A: Quanto pagherete per l’assicurazione sulla vita dipenderà dal vostro stato di salute attuale e dal tipo di assicurazione per cui vi qualificate e che volete ottenere. Per esempio, se sei più giovane e sei stato libero dal cancro per un certo numero di anni, potrebbe essere più facile ottenere premi più bassi. Inoltre, alcuni tipi di polizze (come l’assicurazione sulla vita permanente) sono più costosi ma hanno determinati vantaggi. Per trovare l’opzione migliore per voi, potete parlare con uno dei nostri agenti, che sarà lieto di aiutarvi.

D: Cosa fare se mi viene rifiutata l’assicurazione sulla vita?

A: Se non puoi ottenere una polizza di assicurazione sulla vita standard, ci sono più opzioni. Buone alternative sono le polizze vita garantite, che sono disponibili anche per i malati di cancro e non richiedono un esame medico. Potete anche aspettare che arrivino i vostri test di remissione. Nel complesso, i nostri agenti qualificati vi aiuteranno a raggiungere le giuste compagnie di assicurazione che avranno una soluzione per le vostre esigenze.

D: Una storia familiare di cancro influenza la mia idoneità per l’assicurazione sulla vita?

A: Se una storia familiare di cancro influenzerà l’approvazione per l’assicurazione sulla vita dipende dal tipo di politica che si vuole ottenere. Per esempio, le polizze di assicurazione sulla vita tradizionali richiederanno di condividere la vostra storia medica familiare, quindi potrebbe avere un effetto sui tassi che otterrete. D’altra parte, le polizze a emissione garantita non richiedono tali informazioni, quindi non saranno prese in considerazione, anche se queste possono avere premi più elevati e pagamenti limitati. Tutto sta nel trovare un’offerta su misura che funzioni per voi.

Parole finali

Se vi è stato diagnosticato un cancro, non siete soli, e non siete esclusi da prodotti come l’assicurazione sulla vita.

C’è un’opzione per tutti – dovete solo sapere dove guardare.

Quindi, non preoccupatevi di non qualificarvi o di premi troppo alti; i nostri agenti se ne occuperanno per voi.

Discuteremo con voi le opzioni disponibili in tempo reale, e possiamo offrirvi la nostra completa assistenza durante tutto il processo!