Che cos’è il Fair Credit Billing Act?

Il Fair Credit Billing Act del 1974 è una legge federale progettata per prevenire pratiche sleali di fatturazione del credito. Delinea le linee guida che si applicano sia ai prestatori che ai consumatori per gestire le controversie sugli errori negli estratti conto. Questi errori includono dichiarazioni inviate all’indirizzo sbagliato, errori di calcolo, addebiti non autorizzati e addebiti pubblicati per beni che i consumatori hanno acquistato ma non ricevuto.

Discutere un errore di fatturazione

In base al Fair Credit Billing Act, creditori e mutuatari hanno responsabilità specifiche durante le controversie di fatturazione. La legge si applica solo ai conti associati alle carte di credito e alle carte di credito revolving. Non si applica ai prestiti a rate come quelli usati per acquistare mobili o veicoli.

Il processo di controversia inizia quando un mutuatario nota un errore su un estratto conto. Il mutuatario deve notificare per iscritto alla compagnia della carta di credito entro 60 giorni da quando il creditore ha spedito il primo estratto conto con l’errore. La notifica (che dovrebbe includere il suo nome, indirizzo, informazioni sul conto, un riassunto dell’errore contestato e le ricevute di vendita o altri documenti) dovrebbe essere inviata all’indirizzo dell’emittente della carta per “richieste di informazioni sulla fatturazione” e non all’indirizzo a cui lei invia i suoi pagamenti. Dovresti inviarlo tramite posta certificata per la prova di consegna. Altrimenti, il vostro reclamo potrebbe non avere valore legale.

Durante il periodo di investigazione della controversia, è giusto per un cliente non pagare alcun importo contestato o le spese relative. Tuttavia, dovrebbe pagare le altre spese non contestate dovute sulla carta di credito.

Il creditore deve risponderti entro 30 giorni dal ricevimento dell’avviso di contestazione e spiegare come intende correggere il problema. La legge richiede che il creditore risolva la controversia entro i prossimi due cicli di fatturazione. Alla fine della sua indagine, il creditore deve scriverti e spiegarti i suoi risultati. Se dovete pagare le spese contestate, il creditore deve dichiarare quanto dovete e perché. Se un cliente non è responsabile delle spese contestate, il creditore deve specificare cosa farà per correggere l’errore.

Altre responsabilità del creditore

Il Fair Credit Billing Act elenca altri obblighi del creditore, tra cui quando e dove inviare gli estratti conto, quando accreditare i pagamenti, e come gestire una controversia. Il creditore deve:

• Fornire un estratto conto ai clienti che devono o sono in debito di più di $1.
• Inviare le fatture all’indirizzo corrente del cliente almeno 20 giorni prima della fine del ciclo di fatturazione.
• Fornire un avviso scritto sul diritto di contestare gli errori ai clienti che aprono nuovi conti.
• Accreditare i pagamenti lo stesso giorno ricevuto.
• Rimborsare prontamente gli eccessi.
• Togliere gli interessi maturati addebitati ai conti se decide che il cliente non è responsabile delle spese contestate.
• Non minacciare di danneggiare il credito di un cliente o chiudere un conto durante una controversia.

I creditori che violano le procedure del Fair Credit Billing Act non hanno il diritto legale di raccogliere il debito contestato, e fino a 50 dollari di spese finanziarie, anche se le prove mostrano chiaramente che il cliente è in difetto. Il cliente ha anche il diritto di intentare una causa contro un creditore per aver violato il FCBA. Se ha successo, raccoglierebbe l’importo contestato e fino al doppio dell’importo delle spese finanziarie.

Esempio di Fair Credit Billing Act

Un esempio di come funziona il Fair Credit Billing Act è quello che succede quando un cliente scopre che una società di carte di credito non ha accreditato il suo conto per un pagamento fatto durante il ciclo di fatturazione e gli ha addebitato una penale per il pagamento mancante. Secondo la legge, il cliente ha il diritto di chiedere alla compagnia della carta di credito di correggere l’errore e rimuovere la penale e gli interessi maturati.

Stai considerando una nuova carta di credito con condizioni migliori? I calcolatori di carte di credito di Bankrate vi aiutano a capire il debito della vostra carta di credito e come pagarlo.