Se siete nuovi nel mondo dell’immobiliare, imparerete presto che ci sono molti nuovi termini da capire: ammortamento, capitale, capitale, assicurazione ipotecaria privata, ecc. Quando si parla di assicurazione ipotecaria privata (PMI), è spesso nel contesto dell’evitamento. Per ovvie ragioni, la maggior parte degli acquirenti di case desiderano evitare l’ASP, se possibile. Poiché siamo specializzati in prestiti sostenuti dal Dipartimento degli Affari dei Veterani (VA), molti acquirenti di case vengono da noi chiedendo: “I prestiti VA hanno PMI?
I prestiti VA hanno il PMI?
Cos’è l’assicurazione ipotecaria privata, e perché gli acquirenti di case sono così desiderosi di evitarla? Come si può dire se un prestito richiede un’assicurazione ipotecaria? I prestiti VA hanno il PMI? Imparare le risposte a queste domande vi aiuterà a capire uno dei vantaggi che rendono i prestiti VA così attraenti.
Definizione di assicurazione ipotecaria privata
Come spiega Investopedia, l’assicurazione ipotecaria è una polizza assicurativa che protegge da un default su un prestito per la casa. Anche se il mutuatario paga per questa assicurazione, queste polizze sono progettate per proteggere i prestatori. Se un mutuatario non riesce a soddisfare i suoi obblighi di mutuo, il pagamento va al prestatore. Il mutuatario non vedrà nulla dalla polizza. Ecco perché i mutuatari spesso fanno del loro meglio per evitare l’assicurazione ipotecaria. È una spesa aggiuntiva che si aggiunge al costo dell’acquisto di una casa senza fornire alcun beneficio diretto, e la maggior parte preferirebbe usare quei fondi per altre cose.
Quali mutui per la casa richiedono PMI?
Come si può dire se un prestito richiederà un’assicurazione ipotecaria privata? Il Consumer Financial Protection Bureau offre una chiara spiegazione:
- Prestiti convenzionali: Se optate per un prestito convenzionale e fate un acconto inferiore al 20 per cento, il vostro prestatore probabilmente vi richiederà di portare una polizza PMI. Queste politiche raramente richiedono un pagamento significativo alla chiusura. I mutuatari normalmente pagano una rata mensile quando fanno il loro pagamento del mutuo.
- Prestiti FHA: Tutti i prestiti della Federal Housing Administration (FHA) richiedono un’assicurazione ipotecaria, ma i mutuatari tecnicamente non pagano un’assicurazione ipotecaria privata. Questo perché pagano un premio di assicurazione ipotecaria qualificata per partecipare al programma di assicurazione della FHA. Con il programma della FHA, i mutuatari pagano un costo di assicurazione in anticipo alla chiusura e un pagamento mensile di assicurazione con la loro rata del mutuo.
- Prestiti USDA: Quando si tratta di assicurazione ipotecaria, i prestiti garantiti dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) hanno requisiti che sono molto simili a quelli dei prestiti FHA. I mutuatari devono usare l’assicurazione del programma USDA e pagare sia alla chiusura che ogni mese. Tuttavia, l’assicurazione ipotecaria USDA è generalmente meno costosa dell’assicurazione ipotecaria FHA.
Prestiti VA e assicurazione ipotecaria
Hai notato che i prestiti VA non erano sulla lista? Questo perché i prestiti VA non richiedono alcuna assicurazione ipotecaria. L’appoggio del governo fornito dalla VA prende il posto di una polizza di assicurazione ipotecaria (fonte). A meno che non si qualifichino per un’esenzione, i mutuatari che usano questi prestiti dovranno pagare una tassa di finanziamento una tantum, ma i fondi raccolti tramite la tassa di finanziamento non sono per l’assicurazione. Invece, sono usati per aiutare a compensare i costi operativi del programma di prestiti VA.
Perché è così attraente bypassare l’assicurazione ipotecaria privata? I mutuatari che non devono pagare per l’assicurazione ipotecaria possono risparmiare denaro sostanziale e aumentare il loro potere d’acquisto. VAntage Point, il blog ufficiale della VA, spiega i vantaggi con un esempio: Un mutuatario che utilizza un prestito convenzionale che mette giù il 5 per cento su una casa di 250.000 dollari è tenuto a pagare 150 dollari in PMI ogni mese in cima alla loro rata mensile del mutuo. Al contrario, un mutuatario che utilizza un prestito VA potrebbe risparmiare quei 150 dollari al mese o scegliere di pagare lo stesso importo come pagamento del mutuo e possedere una casa che vale 30.000 dollari in più!
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