Tutti coloro che si preparano a fare bancarotta vogliono sapere il costo. Dopo tutto, la bancarotta di solito arriva in un momento in cui i soldi sono pochi.
Di seguito, parleremo delle spese di deposito, delle spese legali, del costo del deposito da solo rispetto al deposito con un avvocato, e di quello che il costo totale previsto per la bancarotta potrebbe essere.
Tasse di deposito e corsi richiesti
Prima di tutto, i depositanti di fallimento devono pagare una tassa di deposito. Per un caso del capitolo 7, la tassa è di 335 dollari. Per un caso del capitolo 13, la tassa è di 310 dollari. Il curatore fallimentare può addebitare una tassa di $ 15 a $ 20 quando si file, pure. Si può chiedere di pagare le tasse di deposito a rate; la maggior parte dei tribunali lo permetterà se si può dimostrare che sarebbe un disagio finanziario pagare tutto in una volta.
Se si presenta sotto il capitolo 7 e poi si converte al capitolo 13 (in genere perché non si qualificano per il capitolo 7), non si dovrà pagare alcuna tassa extra. Tuttavia, se si presenta sotto il capitolo 13 e poi si converte al capitolo 7 (generalmente perché non si tiene il passo con i pagamenti del piano) si dovrà pagare una tassa di conversione di $25.
A parte le tasse di deposito, vi sarà richiesto di ottenere una consulenza di credito e di fare un corso di gestione finanziaria personale. Questo generalmente costa da $20 a $100, a seconda di dove si deposita.
Costi del fallimento
Quanto costa il capitolo 7, il capitolo 13, e altre tasse relative al suo fallimento.
| Cosa si paga | Costo | |
|---|---|---|
| Tassa per il deposito del capitolo 7 | $335 | |
| Titolo 13 | $310 | |
| Conversione dal capitolo 7 al capitolo 13 | Gratuito | |
| Conversione dal capitolo 13 al capitolo 7 | $25 | |
| Corso di gestione finanziaria/consulenza del credito | $20-$100 | |
| Costo totale pro se (deposito da solo), con un basso tasso di successo | $350-$450 | |
| Costo totale capitolo 7 con avvocato | $1,500-$3,000 | |
| Costo totale capitolo 13 con avvocato | $3,000-$4,000 |
Quali sono le spese normali per un avvocato di fallimento?
Si può presentare “pro se,” (senza l’aiuto di un avvocato) ma il tasso di successo non è buono. Nell’area di Los Angeles, per esempio, quasi il doppio dei casi pro se del capitolo 7 sono stati respinti rispetto ai casi rappresentati da un avvocato nel 2014 – e gli avvocati hanno presentato quasi quattro volte più casi di quelli auto-rappresentati. Con un avvocato, il tasso di successo di un caso di bancarotta del capitolo 7 è superiore al 95%.
Per il capitolo 13, chi archivia pro se fa ancora peggio delle sue controparti del capitolo 7. Il tasso di successo per il capitolo 13 nella zona di Los Angeles è superiore al 55%, mentre il tasso di successo pro se è solo dello 0,04%, o 1 su 2.500. Meno della metà di tutti i capitoli depositati pro se nel 2014 hanno ricevuto una dimissione, mentre oltre l’82% dei casi rappresentati da un avvocato sono stati dimessi.
La maggior parte delle persone depositano pro se perché pensano di non aver bisogno di un avvocato o pensano di non potersi permettere un avvocato. Probabilmente sapete che le spese legali costituiscono la maggior parte del costo della dichiarazione di fallimento. Lei è già a corto di denaro e non ha molto da risparmiare per un avvocato. Sta cercando la migliore tariffa che può trovare. Quindi, cosa potete aspettarvi di pagare?
Tasse medie per l’avvocato fallimentare del Capitolo 7
Con il Capitolo 7, cederete tutti i vostri beni non esenti al curatore fallimentare. Le esenzioni di fallimento variano a seconda del distretto e alcuni danno più protezione di altri. Il fiduciario venderà quella proprietà e userà il ricavato per pagare i vostri creditori. Alla fine del processo, il vostro restante debito non garantito viene “scaricato”, il che significa che è perdonato.
Quando vi presentate al capitolo 7, dovrete generalmente pagare in anticipo. A livello nazionale, la tassa media dell’avvocato per un caso del Capitolo 7 è di 1.250 dollari. Questo costo può variare significativamente dal mercato. In genere ci si può aspettare di pagare di più in una grande area metropolitana che in una piccola città. Oltre alla vostra posizione, la complessità del vostro caso – e la qualità del vostro avvocato, se vogliamo essere onesti – può influenzare le vostre tasse. Se state presentando un caso relativamente semplice “senza beni” (quando non avete beni non esentati), pagherete meno di quanto paghereste per un caso complesso che ha più probabilità di sfociare in una causa. Il costo varia anche in base al livello di esperienza e alla reputazione professionale dell’avvocato. Un avvocato esperto in uno studio ben avviato vi farà pagare di più di un fresco laureato in legge.
Un avvocato gestirà tutte le questioni amministrative del caso – depositando i documenti nel posto giusto e al momento giusto con il giusto contenuto. Vi aiuterà anche a usare le esenzioni di fallimento locali o federali per proteggere la maggior parte possibile della vostra proprietà. Se i creditori si oppongono alla vostra dimissione o richiedono un sollievo dalla sospensione automatica (che impedisce loro di cercare di riscuotere da voi durante il processo di fallimento), il vostro avvocato risponderà alle loro mozioni e si assicurerà che siate sollevati da quanti più debiti possibile.
Le tariffe dell’avvocato sono di dominio pubblico
Proprio così – il vostro avvocato deve rivelare le sue tariffe e sono disponibili al pubblico. È possibile ricercare le tariffe di qualsiasi studio legale fallimentare sul sito web federale PACER. PACER costa $0.10 per pagina visualizzata e si può cercare sia per distretto di fallimento per ottenere un senso generale delle tasse nella vostra zona di da specifica ditta di legge per avere un’idea di ciò che un avvocato particolare si carica. Le regole locali possono richiedere ulteriori informazioni, ma come minimo gli avvocati devono elencare le loro tasse sulla Dichiarazione degli Affari Finanziari, che richiede una lista di:
… tutti i pagamenti effettuati o la proprietà trasferita da o per conto del debitore a qualsiasi persona, compresi gli avvocati, per la consultazione riguardante il consolidamento del debito, il sollievo secondo la legge fallimentare, o la preparazione di una petizione in fallimento entro un anno immediatamente precedente l’inizio di questo caso.
Costo medio del fallimento del Capitolo 7 nelle principali città
Diamo quindi un’occhiata ad alcune informazioni PACER sulla fattura effettiva di un avvocato. Abbiamo dato un’occhiata ad un campione casuale di casi del Capitolo 7 in alcune grandi aree metropolitane per farci un’idea delle spese dell’avvocato fallimentare in ogni zona. A Los Angeles, il conto variava da 1.500 a 2.000 dollari. A Dallas, era da $774 a $1.820. A Miami, gli avvocati si sono fatti pagare da 1.000 a 2.000 dollari, e a New York City, il conto era tra i 1.000 e i 2.200 dollari.
C’è molta variazione a seconda della complessità del caso. Inoltre, molti debitori si qualificano per un aiuto legale gratuito o scontato, il che porta ad una variazione ancora maggiore.
Un avvocato di bancarotta a Los Angeles avverte i consumatori di essere alla ricerca di avvocati competenti e certificati per gestire il loro caso. Una bancarotta è delicata, e volete qualcuno con molta esperienza per rappresentarvi. Una differenza sul fronte di poche centinaia di dollari potrebbe in realtà costare migliaia nel lungo periodo, comprese le spese di rifacimento.
“Le persone che cercano di presentare istanza di fallimento dovrebbero fare attenzione a concentrarsi esclusivamente sul costo”, ha detto M. Erik Clark, managing partner di Borowitz & Clark, LLP. “Ci sono così tanti modi in cui un caso di bancarotta può risultare sbagliato e avere un avvocato esperto può aiutarli ad evitare un cattivo risultato.”
Spese medie dell’avvocato per il fallimento del Capitolo 13
Nel Capitolo 13, lavorerete con il fiduciario per creare un piano di pagamento per i vostri debiti. Il piano durerà da tre a cinque anni e alla fine di esso, il vostro restante debito non garantito viene scaricato. A differenza del capitolo 7, la legge fallimentare locale di solito stabilisce le spese legali “presuntivamente ragionevoli” per i casi del capitolo 13. Se l’avvocato addebita l’onorario presuntivamente ragionevole, la Corte non esaminerà le spese a meno che voi non lo richiediate specificamente.
Le spese presuntivamente ragionevoli variano in base alla complessità del vostro caso. A livello nazionale, la media è di circa 3.000 dollari, ma ogni distretto fallimentare ha i suoi standard e le sue regole. A San Francisco, per esempio, la tassa presuntivamente ragionevole avvocato è di $ 3.500 per il caso di base, più ovunque da $ 500 a $ 1.500 extra per varie questioni che aggiungono complessità al caso. Nel distretto orientale della Carolina del Nord, è di 3.700 dollari più spese extra per le complicazioni. Nell’Alabama centrale, la tassa presuntivamente ragionevole è di $2.750, e qualsiasi tassa extra sarà esaminata dal tribunale.
Per i casi del capitolo 13, gli avvocati generalmente addebitano una certa tassa in anticipo. Alcuni avvocati addebitano solo la tassa di deposito e altri vogliono un acconto maggiore. Pagherete il resto della parcella dell’avvocato attraverso il piano del capitolo 13. Farete i vostri pagamenti regolari al Bankruptcy Trustee ogni mese e il Trustee pagherà la parte appropriata al vostro avvocato.
Come nel Capitolo 7, il vostro avvocato per il caso del Capitolo 13 gestirà tutto il lavoro amministrativo. Vi aiuterà anche a navigare nelle complesse regole che governano i piani di pagamento del capitolo 13 per creare un piano che voi possiate gestire e che soddisfi il tribunale. Come nel Capitolo 7, se i vostri creditori tentano di contestare la sospensione automatica, il vostro piano o il vostro scarico, lei risponderà alle loro mozioni e si assicurerà che non possano approfittare di voi.
Quali sono le altre possibili spese di fallimento?
Ora sappiamo che gli avvocati possono chiedere di più per le complicazioni. Il vostro caso medio di bancarotta non ne ha – la maggior parte sono abbastanza semplici. Si deposita, si cedono i propri beni o si elabora un piano di pagamento, si ottiene la dimissione e si va avanti per la propria strada. Tuttavia, non tutti i casi sono così semplici.
Il fallimento non riguarda solo la compilazione di moduli. C’è molto spazio per le controversie, specialmente per quanto riguarda le esenzioni del capitolo 7. Così, mentre le spese legali per un caso facile, aperto e chiuso del Capitolo 7 cadranno intorno ai $900-$1.500, la maggior parte delle ditte addebiterà di più se il tempo del tribunale diventa necessario.
Per esempio, diciamo che il curatore fallimentare obietta alla vostra valutazione di alcune proprietà che volete esentare. Questa questione dovrà essere risolta davanti a un giudice. Il vostro avvocato dovrà preparare una difesa e comparire in tribunale, il che vi costerà probabilmente qualche centinaio di dollari in più. Se qualcuno presenta un procedimento in contraddittorio nel vostro caso (forse obiettando al vostro scarico per motivi di frode o occultamento di documenti), vi aspettano molte ricerche, la preparazione di un intero caso e molto tempo in tribunale. Il conto per un procedimento in contraddittorio può superare i 10.000 dollari.
Naturalmente, questi scenari sono relativamente rari. La maggior parte dei casi procede senza problemi se si ha un avvocato competente. Tuttavia, gli scenari di cui sopra sono possibili e si dovrebbe essere consapevoli di loro come si calcola il costo probabile del vostro fallimento.
Aiuto legale gratuito
In ogni stato, gli individui a basso reddito hanno accesso all’aiuto legale gratuito. Se state pensando di dichiarare bancarotta o state lottando con il debito, lo stato fornisce servizi gratuiti di consulenza sul credito e cliniche per il fallimento. Contattate la vostra società locale di assistenza legale per vedere se avete diritto all’assistenza legale gratuita.
Ti becchi quello che paghi in un caso di bancarotta
Presentare una domanda di fallimento è complicato. Per aggiungere alla confusione, la legislazione di riforma del fallimento approvata nel 2005 ha reso il diritto fallimentare significativamente più complicato. I requisiti per il deposito e la produzione di documenti sono confusi e difficili da soddisfare. Un buon avvocato di fallimento conosce le regole, il sistema e i tribunali. Sarà anche in grado di comunicare efficacemente con il curatore fallimentare – non si vuole dover imparare il legalese al volo.
Avrete probabilmente visto cartelloni e spot pubblicitari di cattivo gusto che pubblicizzano archiviazioni economiche del capitolo 7. È una buona idea usare l’avvocato fallimentare più economico? Probabilmente no. Avete ragione ad essere attenti ai costi quando siete già a corto di denaro, ma un avvocato fallimentare a basso costo vi costerà a lungo termine. Gli avvocati che offrono un’archiviazione a tariffa ridotta spesso affidano il vostro caso a un paralegale che gestisce il tutto con poca o nessuna supervisione. Il prezzo basso è accompagnato da inesperienza e scarsa attenzione ai dettagli. I paralegali giocano un ruolo importante nel lavoro legale, ma voi volete avere il vostro caso nelle mani di un avvocato.
Se il vostro caso viene respinto (il che può accadere per una serie di ragioni, incluso il non riuscire a depositare la cosa giusta al momento giusto), non otterrete la piena protezione del fallimento quando lo depositerete di nuovo in seguito. I depositanti seriali non ottengono il beneficio della sospensione automatica, così i creditori possono e inizieranno il pignoramento, il recupero e le cause che portano al pignoramento del salario e ai prelievi bancari.
Un avvocato esperto vi aiuterà a ottenere il massimo dal vostro fallimento. Sa come usare il sistema fallimentare per proteggere i vostri beni e sa come affrontare le obiezioni dei creditori. Può ridurre al minimo il rischio che qualcosa vada storto nel suo caso. Basta dare un’altra occhiata alle statistiche che abbiamo menzionato sopra – il tasso di successo è oltre il 95% per i casi del capitolo 7 presentati con l’aiuto di un avvocato e oltre il 55% per i casi del capitolo 13. Confrontatelo con il 60% di successo per i casi del capitolo 7 presentati pro se e lo 0,04% di successo per i casi del capitolo 13 pro se. Quando si tratta di bancarotta, paga avere un avvocato affidabile.
Vedi anche: Non temere il tuo incontro con i creditori
Il tuo costo totale per la bancarotta
Sommando tutti i nostri costi, si tratta di $350-$450 se si presenta pro se. Naturalmente, è molto probabile che il vostro caso sarà respinto e sarete lasciati da soli ad affrontare i vostri creditori. Con un avvocato, un caso medio di Capitolo 7 può costare ovunque da $1,500 a $3,000. Un caso medio del capitolo 13 vi costerà dai 3.000 ai 4.000 dollari.
Considerate che la famiglia mediamente indebitata ha più di 15.000 dollari di solo debito di carta di credito, per non parlare del debito medico, dei prestiti personali, delle seconde ipoteche sulle case sott’acqua e di altri tipi di debito non garantito. In caso di bancarotta, si pagherebbe pochi spiccioli per quel debito.
Con questo in mente, poche migliaia di dollari sembrano un piccolo prezzo da pagare.