Named perils non copre alcuni scenari diversi. Prima di tutto, non copre le cose che avrebbero potuto essere prevenute.

Per esempio: Diciamo che avete lo stesso microonde da 15 anni. Non scalda più le cose, ma si accende ancora, e voi avete un budget limitato, vivete a NYC e tutto il resto. Se quel microonde andasse in corto circuito e causasse un incendio distruggendo le tue cose, la tua assicurazione non coprirebbe necessariamente le perdite.

Perché?

Questo rientrerebbe nella categoria delle situazioni che avrebbero potuto essere evitate con una corretta manutenzione e cura. Ora, se si trattasse di un microonde nuovo di zecca e succedesse la stessa cosa, sareste coperti, dato che rientrerebbe sicuramente nei parametri di “improvviso e accidentale”.

Un’altra nota, mentre la maggior parte delle polizze assicurative standard vi coprirà per i danni dell’acqua causati da tubi rotti e straripamento, le inondazioni non sono coperte. Lo stesso vale per altri disastri naturali.

Anche in California, per esempio, le cose perse o danneggiate a causa di terremoti non sono coperte dalla vostra tipica polizza assicurativa per affittuari o proprietari di case del Golden State.

La morale della storia? Assicuratevi di controllare due volte la vostra polizza per le esclusioni e, se necessario, ottenere una copertura aggiuntiva per proteggere le vostre cose contro i pericoli di madre natura.