Che cos’è un piano “NC 529”?

“529” si riferisce alla sezione 529 del codice Internal Revenue Service che autorizza “programmi qualificati per le tasse scolastiche” con speciali vantaggi fiscali per aiutare gli individui a risparmiare per il college. La legge federale permette agli stati di sviluppare questi programmi di risparmio per il college.

Che cos’è il piano 529 del North Carolina?

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Ufficialmente conosciuto come North Carolina College Savings and Investment Program e indicato come North Carolina’s National College Savings Program, il programma è generalmente commercializzato con un nome più breve, “NC 529 Plan”. Il piano NC 529 è aperto ai residenti di qualsiasi stato e i fondi possono essere utilizzati in qualsiasi college o università idonea, in qualsiasi parte del paese.

I guadagni del conto nel NC 529 Plan sono esenti da imposte federali e, per i contribuenti del NC, da imposte sul reddito statale quando vengono usati per pagare spese qualificate per l’istruzione superiore, come ad esempio:

• Tuition
• Fees
• Room and Board
• Books
• Computer and Associated Equipment
• School-Requipaggiamenti richiesti e altre attrezzature

Chi può aprire un conto?

Tutti coloro che hanno almeno 18 anni e hanno un Social Security (“SSN”) o un altro codice fiscale (“TIN”) possono aprire un conto NC 529. Non ci sono spese di iscrizione o di vendita per iscriversi.

Frequentemente un genitore apre un conto NC 529 a beneficio di un figlio o un nonno ne apre uno per un nipote. Ma puoi anche aprirne uno per qualcuno non imparentato con te, o aprire un conto per te stesso per coprire le tue spese universitarie.

Come proprietario del conto (il “partecipante”), tu controlli il conto, non il beneficiario (colui per il quale stai risparmiando soldi per il college). Siete voi a decidere come e quando investire i fondi e utilizzare i beni del conto.

Opzioni di investimento

Si sceglie una o più opzioni di investimento. Il Piano NC 529 offre opzioni individuali e a basso costo basate sull’età che coprono una gamma di strategie finanziarie, da quelle conservative a quelle aggressive – qualsiasi approccio si adatti al tuo stile d’investimento, al tempo che manca al college e alla tua tolleranza al rischio.

Sei tu a decidere quanto e quando vuoi investire. Puoi contribuire occasionalmente o regolarmente, usando assegno, trasferimento elettronico di fondi, bozza automatica, rollover, trasferimento o, se il tuo datore di lavoro lo offre, deduzione dal libro paga. Il contributo minimo è solo $25.

L’IRS ti permette di riallocare le attività correnti che hai investito due volte per anno solare. Puoi cambiare il modo in cui vuoi che i tuoi contributi futuri siano allocati in qualsiasi momento.