L’economia di oggi gira sul credito. Se vuoi ottenere un mutuo per una casa o un prestito per studenti per pagare l’università – o se vuoi semplicemente addebitare il tuo pranzo su una carta di credito – avrai bisogno di un prestatore che ti estenda una linea di credito.

Dovrai anche essere degno di quella linea di credito. La tua affidabilità creditizia è definita dal tuo punteggio di credito a tre cifre ed è la chiave della tua vita finanziaria. Un buon credito può essere il dettaglio che determina se otterrai un mutuo, un prestito per l’auto o un prestito per studenti. D’altra parte, un cattivo credito renderà più difficile ottenere una carta di credito con un basso tasso di interesse e renderà più costoso prendere in prestito denaro per qualsiasi scopo.

Anche se non sei sul mercato per un prestito, un buon credito può avere un impatto importante. I padroni di casa, gli assicuratori e i datori di lavoro usano spesso le informazioni di credito come una cartina di tornasole per vedere se le persone con cui hanno a che fare sono affidabili e responsabili. Un cattivo credito può suggerire che sei una scommessa rischiosa, e mentre il tuo credito tecnicamente mostra solo i dettagli di come affronti il debito, alcuni estrapoleranno le caratteristiche dalla tua vita finanziaria ad altre situazioni. Un buon credito può significare che la tua situazione finanziaria – e il resto della tua vita – è sulla strada giusta. Questo significa che il vostro punteggio di credito può influenzare le vostre tariffe assicurative, per quale appartamento sarete approvati, e forse anche se otterrete quel nuovo lavoro.

Ma cos’è un buon punteggio di credito? Capire perché un buon credito è importante e come costruire un buon punteggio di credito ti aiuterà a sfruttare i vantaggi di un buon credito, quindi diamo un’occhiata da vicino a ciò che è necessario fare per ottenere il tuo punteggio entro la gamma di “buon credito”.

Qual è un buon punteggio di credito?

Cosa è considerato un buon punteggio di credito? Secondo il modello di punteggio di credito FICO, i punteggi di credito rientrano in cinque categorie distinte:

• Credito povero: 300-579
• Credito discreto: 580-669
• Credito buono: 670-739
• Credito molto buono: 740-799
• Credito eccellente: 800-850

La gamma di punteggio di credito buono include tutti i punteggi di credito FICO tra 670 e 739. Tuttavia, molte persone considerano “buon credito” per includere qualsiasi punteggio FICO superiore a 670. Questo significa che se avete un credito eccellente o perfetto, avete anche un buon credito per default.

Se il vostro punteggio di credito FICO è superiore a 670, non solo avete un buon credito ma avete anche spostato il vostro credito dalla categoria “subprime” alla categoria “prime”. Le persone con un buon credito hanno maggiori probabilità di beneficiare del tasso di interesse prime, il che significa che potresti pagare meno interessi sulle tue carte di credito, mutui e prestiti.

Benefici del buon credito

Ci sono molti benefici nell’avere un buon credito. I padroni di casa sono più propensi ad affittarti un appartamento, per esempio, e se stai cercando lavoro, potresti beneficiare se il tuo datore di lavoro esamina il tuo credito come parte del processo di assunzione. Detto questo, i maggiori benefici di un buon credito sono tutti finanziari. Ecco tre modi in cui un buon credito può rendere la tua vita più facile e più conveniente.

Approvazione del credito più facile

Se hai un buon credito, le banche e gli istituti di credito sono più propensi ad approvare le tue richieste di credito. Questo significa che quando fai domanda per carte di credito, prestiti o mutui, avrai più probabilità di essere accettato (e potresti passare meno tempo ad aspettare i risultati della tua domanda).

Tassi di interesse più bassi

Oltre ad avere tassi di approvazione del credito più alti, alle persone con buon credito vengono spesso offerti tassi di interesse più bassi. Pagare meno interessi sul tuo debito può farti risparmiare un sacco di soldi nel tempo, ed è per questo che costruire il tuo punteggio di credito è una delle mosse finanziarie più intelligenti che tu possa fare.

Migliori condizioni di prestito

Le persone con un buon credito hanno spesso condizioni di prestito migliori rispetto alle persone con un credito povero. Potresti ricevere un limite di credito più alto su una carta di credito, per esempio, o potresti essere in grado di approfittare di un mutuo a basso tasso fisso.

Come ottenere un buon credito

Se vuoi un buon punteggio di credito, devi capire come vengono calcolati i punteggi di credito e come costruire il credito.

Il tuo punteggio di credito FICO è composto dai seguenti cinque fattori:

• Storia dei pagamenti: 35 per cento
• Utilizzo del credito: 30 per cento
• Lunghezza della storia di credito: 15 per cento
• Mix di credito: 10 per cento
• Richieste di credito recenti: 10 per cento

Se volete ottenere il vostro punteggio di credito nella gamma di punteggio di credito buono, è necessario migliorare le vostre abitudini di credito in relazione a questi cinque fattori.

Storia di pagamento

Siccome la storia dei pagamenti costituisce il 35 per cento del vostro punteggio di credito, cercate di effettuare tutti i pagamenti con carta di credito in tempo, ogni volta. Mancare il pagamento di una carta di credito può avere seri effetti negativi sul vostro punteggio di credito, specialmente se non recuperate il pagamento mancato il più velocemente possibile.

Utilizzo del credito

Il vostro indice di utilizzo del credito riflette quanto del vostro credito disponibile state attualmente utilizzando. Se volete un buon credito, cercate di mantenere il vostro utilizzo del credito sotto il 30% del vostro credito disponibile. Se hai 10.000 dollari di credito disponibile, per esempio, cerca di non lasciare che i saldi totali della tua carta di credito superino i 3.000 dollari. Se i saldi della tua carta di credito superano il 30%, pagali il più velocemente possibile – in questo modo, quei saldi alti avranno meno opportunità di abbassare il tuo punteggio di credito.

Lunghezza della storia di credito

I finanziatori vogliono vedere che puoi gestire responsabilmente i conti di credito per un lungo periodo di tempo. Ecco perché è una cattiva idea chiudere le vecchie carte di credito, anche se non le usi più. Il tuo rapporto di credito traccia solo i conti di credito attivi, e quando chiudi i tuoi conti di credito più vecchi, accorci la tua storia di credito. Se vuoi costruire un buon credito, tieni aperte le tue carte di credito.

Misto credito

I diversi tipi di conti di credito sotto il tuo nome rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito. Se hai sia credito rotativo (come le carte di credito) che credito a rate (come un mutuo o un prestito auto), il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare di qualche punto. Tuttavia, puoi ancora costruire e mantenere un buon punteggio di credito anche se hai solo carte di credito, quindi non preoccuparti se non hai ancora un gran mix di credito.

Recenti richieste di credito

Ogni volta che fai domanda per una nuova linea di credito, la banca o il prestatore conduce una ricerca nella tua storia di credito. Avere troppe richieste di credito recenti sul vostro conto può influenzare negativamente il vostro punteggio di credito perché fare domanda per un sacco di nuovo credito in una volta è un comportamento finanziario rischioso. Se stai cercando di costruire un buon credito, cerca di aspettare da tre a sei mesi tra le richieste di carte di credito.

È anche una buona idea controllare regolarmente il tuo punteggio di credito e tenere sotto controllo il tuo rapporto di credito. Milioni di americani hanno errori nei loro rapporti di credito, e questi errori potrebbero inavvertitamente danneggiare il vostro punteggio di credito – quindi date un’occhiata da vicino ai vostri rapporti di credito Equifax, Experian e TransUnion e contestate qualsiasi errore che trovate.

Come mantenere un buon punteggio di credito

Costruire un buon punteggio di credito è un inizio, ma mantenere il vostro buon punteggio di credito vi aiuterà a continuare a trarre vantaggio dai benefici del buon credito. Questo include l’accesso alle migliori carte di credito di oggi, che offrono di tutto, dai premi in contanti ai vantaggi dei viaggi di lusso.

Come si mantiene un buon credito? Essenzialmente, continuate a praticare le abitudini di credito responsabile che vi hanno aiutato a guadagnare il vostro buon punteggio di credito in primo luogo. Pagate ogni fattura in tempo, ogni volta. Mantenete basso il vostro rapporto di utilizzo del credito ed evitate di usare più del 30 per cento del vostro credito disponibile. Non chiudete i vecchi conti di credito – invece, usate le vostre vecchie carte di credito come prova di una lunga e responsabile storia di credito.

Mantenere alto il vostro punteggio di credito è spesso più facile che costruire credito, ma non abbassate la guardia. Se non riesci a pagare le bollette in tempo o addebiti saldi che non riesci a saldare, potresti vedere il tuo punteggio iniziare a scivolare.

In fondo

Qual è un buon punteggio di credito? Se il tuo punteggio FICO è superiore a 670, hai un buon credito. Ci sono molti benefici di un buon credito, incluso l’accesso a migliori carte di credito e tassi di interesse più bassi, quindi è importante capire come le tue abitudini di credito potrebbero aiutare o danneggiare il tuo punteggio di credito. Una volta che sai come ottenere un buon punteggio di credito, sarai in grado di sfruttare tutte le opportunità finanziarie positive associate al buon credito.