Farsi pagare con un vaglia è simile a farsi pagare con un assegno cartaceo. Non si ottiene denaro freddo e duro, ma si può depositare o incassare l’oggetto presso la propria banca. Supponendo che il pagamento sia legittimo, alla fine avrete soldi da spendere. Ma se depositi un vaglia sbagliato, potresti perdere denaro o merce, essere addebitato dalla tua banca o persino affrontare problemi legali.
Ci sono diversi modi per verificare che il vaglia sia legittimo prima di depositarlo.
Perché verificare un vaglia?
Quando si verifica un vaglia, ci si assicura che i fondi del vaglia siano davvero lì. Ma questa due diligence è necessaria? Dopo tutto, i vaglia sono come assegni cartacei prepagati: per acquistarne uno, l’acquirente deve pagare un emittente di vaglia in anticipo con contanti o un’altra forma di pagamento garantita, più una piccola commissione.
Tuttavia, i destinatari dei vaglia sono spesso bersaglio di truffe con vaglia. Queste truffe generalmente coinvolgono un truffatore che invia al destinatario un falso vaglia, di solito un vaglia contraffatto o un vaglia che è stato manomesso. Per esempio, un truffatore potrebbe inviarti un vaglia falso per estorcerti merce gratis. Oppure potrebbe inviarti un vaglia falso con un importo superiore a quello che ti aspettavi e poi chiederti di restituire l’eccesso con i tuoi fondi legittimi, che intascheranno e poi scapperanno.
Questo perché la politica di disponibilità dei fondi della tua banca potrebbe lasciarti spendere automaticamente i soldi che hai depositato da un vaglia cattivo, facendoti credere che il pagamento sia stato autorizzato. Ma se la tua banca scopre che si trattava di un falso, recupererà i fondi, che potresti aver già speso.
Come risultato, potresti incorrere in un saldo negativo del conto bancario, che potrebbe portare a commissioni da parte della tua banca. Poiché la banca può impiegare più di una settimana dal momento del deposito per avvertirti della frode, è meglio evitare di spendere qualsiasi parte di un vaglia per almeno qualche settimana.
Verificare un vaglia può aiutarti a evitare le truffe di vaglia e i danni associati. Ci sono diversi modi per verificare un vaglia ed evitare le frodi di vaglia.
Sospetti una truffa e non hai ancora incassato il vaglia? Di solito puoi annullare il pagamento con l’emittente prima di depositarlo, ma questo comporta una tassa.
Contattare l’emittente per evitare truffe con vaglia
Proprio come per gli assegni, puoi tentare di chiamare l’emittente e scoprire se un vaglia è buono (e se l’importo è corretto). Questo non ti darà la certezza al 100% che il tuo vaglia sia buono, ma ti aiuterà a identificare rapidamente i truffatori evidenti.
Come verificare
Chiama l’emittente a un numero che sai essere legittimo (dalla lista qui sotto o visitando il sito web dell’emittente). È importante ottenere il numero indipendentemente e non dalla persona che ti ha dato il vaglia, perché se è una truffa, puoi essere sicuro che il numero va a un ladro che ti dirà che il vaglia è buono. Fornisci anche il numero di serie del vaglia, la data di emissione e l’importo del vaglia, e chiedi tutti i dettagli disponibili.
Chi contattare
Chiama l’organizzazione che ha emesso il vaglia. In alcuni casi, si tratta di una banca o di una cooperativa di credito. Se non è chiaro da dove viene il vaglia, puoi chiamare un numero sul vaglia solo per chiedere quell’informazione – e poi verificare il numero di telefono online o richiamare usando un numero che trovi da solo. I negozi di alimentari e i minimarket spesso usano vaglia emessi da Western Union o MoneyGram.
I contanti sono l’opzione più sicura
Il modo migliore per assicurarsi di non cadere nelle truffe con vaglia è incassare un vaglia direttamente dall’emittente invece che dalla tua banca. Per esempio, se si tratta di un vaglia USPS, portalo in un ufficio postale che gestisce i vaglia. Questo può essere una sfida, perché gli uffici postali potrebbero non avere abbastanza contanti a portata di mano e alcuni negozi che vendono vaglia MoneyGram e Western Union incasseranno solo i vaglia venduti dalla loro catena.
Cercare indizi fisici di una frode di vaglia
A volte, si può dire che un vaglia è falso semplicemente guardandolo.
La maggior parte dei vaglia ha caratteristiche di sicurezza come filigrane e un inchiostro speciale che scorre o cambia colore se qualcuno cerca di cambiare le informazioni sul vaglia, come l’importo. Potresti notare uno scolorimento su aree del documento che qualcuno ha manomesso. Inoltre, cerca una striscia scura nella parte superiore dei vaglia Western Union e MoneyGram che descrive le caratteristiche di sicurezza. Se non hai familiarità con queste caratteristiche di sicurezza, vai in un negozio che vende vaglia dello stesso emittente del tuo e chiedi a qualcuno del personale che vende vaglia di controllarlo.
Come precauzione, controlla l’importo. Se un vaglia è per più di 1.000 dollari (o 700 dollari per un vaglia internazionale USPS), probabilmente hai un falso, perché la maggior parte degli emittenti impone un tetto massimo ai vaglia. L’importo dovrebbe essere stampato in numeri e scritto in parole. Ecco le caratteristiche di sicurezza dei vaglia comuni.
- I vaglia USPS hanno una filigrana di Benjamin Franklin che può essere vista quando li tieni alla luce e una linea sottile che corre dall’alto in basso con “USPS” stampato in piccole lettere.
- I vaglia MoneyGram hanno una filigrana che può essere vista quando li tieni alla luce e un logo termosensibile (o “stop sign”) che cambia colore quando ci tieni il dito sopra.
- La Western Union usa una filigrana e un inchiostro che cola se il documento viene alterato.
Attenzione ai comportamenti che rivelano le truffe dei vaglia
Se sei preoccupato di ricevere un vaglia, probabilmente c’è una buona ragione. Fidati del tuo istinto ed esita prima di inviare denaro (specialmente tramite bonifico bancario o utilizzando un trasferimento Western Union).
Considera perché hai ottenuto il vaglia e come è andata l’interazione. Cerca questi indizi per trovare mittenti sospetti ed evitare una truffa di vaglia:
- Acquirente serio: Se stai vendendo qualcosa, l’acquirente sembra un acquirente serio e informato su ciò che sta acquistando? In una truffa con vaglia, il mittente può sembrare ansioso di mandarti dei soldi.
- Solo vaglia: Hai chiesto diverse forme di pagamento e hai ottenuto una lista (inconsistente) di motivi per cui un vaglia è l’unica opzione? Nota che i truffatori possono fregarti anche con i popolari strumenti di pagamento elettronico.
- Pagamento eccessivo: Qualcuno ti ha mandato più soldi di quelli che hai chiesto (e vuole che tu rimandi l’eccesso indietro tramite bonifico o Western Union)? Probabilmente si tratta di una frode di vaglia.
- Alta pressione: Tutti vogliono la loro merce velocemente – non è insolito. Ma se ti senti particolarmente sotto pressione per inviare qualcosa quando non sei sicuro che il pagamento sia buono, potrebbe essere un segno di una truffa di vaglia.
Approccio multiplo
Tentare di verificare un vaglia per evitare truffe di vaglia è spesso frustrante. Nella maggior parte dei casi, gli emittenti di vaglia vi diranno solo se c’è un problema noto con il vaglia in questione. Ma un ladro può darti lo stesso vaglia che ha dato a 100 persone diverse, e ci vorrà un po’ di tempo prima che quell’oggetto appaia nel sistema. Inoltre, un ladro può comprare un vaglia legittimo per 1 dollaro e poi cambiare l’importo in una cifra più alta.
È importante verificare un vaglia attraverso una combinazione degli approcci di cui sopra. Contatta l’emittente, cerca indizi fisici di contraffazione o manomissione e cerca di conoscere i comportamenti dei truffatori in modo da poter prevenire una truffa con vaglia.