Il pensionamento è un momento emozionante nella vita di molte persone, ma nel valutare quali benefici prendere quando, coloro che lasciano la forza lavoro possono chiedersi se possono ottenere Medicare a 62 anni? Non c’è una semplice risposta sì o no, ma ecco cosa devi sapere per poter prendere una buona decisione su questo beneficio. Come sempre, può anche essere utile discutere la tua situazione particolare con un consulente finanziario di fiducia.

Cos’è Medicare?

Medicare è la rete di diversi programmi di assistenza sanitaria a cui le persone hanno accesso nei loro ultimi anni di vita. Medicare Part A è il programma che copre l’assistenza nelle strutture, compresi i ricoveri in ospedale, le strutture di cura e l’assistenza in ospizio, quando necessario. Medicare Part B copre l’80% della maggior parte dei servizi medici, comprese le cure preventive, le cure ambulatoriali e i dispositivi medici. Medicare Parte B copre anche alcuni farmaci da prescrizione.

In aggiunta a Medicare Parte A e B, ci sono diversi piani di assicurazione supplementare che le persone possono acquistare. Questi piani sono comunemente noti come Medigap, che copre i “vuoti” di copertura lasciati da Medicare Parte A e B. Ogni piano copre diversi servizi e attrezzature. Per esempio, alcuni piani potrebbero coprire alcuni o tutti i franchigie Medicare di una persona, altri potrebbero coprire alcuni o tutti i costi dei farmaci da prescrizione e altri ancora potrebbero avere una copertura completamente diversa.

Requisiti di ammissibilità Medicare

I requisiti di ammissibilità Medicare possono cambiare, ma nel 2020, le persone di 65 anni o più possono qualificarsi. Altri requisiti di idoneità includono la cittadinanza statunitense o la residenza legale permanente negli Stati Uniti per almeno cinque anni.

Anche se è necessario avere 65 anni per qualificarsi per Medicare, le eccezioni permettono ad alcune persone sotto i 65 anni di fare domanda. Per esempio, se una persona ha una disabilità e ha ricevuto prestazioni di disabilità per almeno 24 mesi, o ha una malattia grave, può qualificarsi per Medicare in anticipo. Le malattie gravi che Medicare copre includono la malattia renale allo stadio terminale (ESRD) e la sclerosi laterale amiotrofica (ALS), conosciuta anche come il morbo di Lou Gehrig.

Può ottenere Medicare a 62 anni?

Alcuni pensionati iniziano a raccogliere i benefici della pensione della Social Security a 62 anni e presumono che possono anche fare domanda per Medicare. Tuttavia, Medicare non è disponibile per la maggior parte delle persone fino a quando non compiono 65 anni. Di nuovo, anche se questa è la regola generale, ci sono alcune eccezioni, e alcune persone possono richiedere e qualificarsi per Medicare all’età di 62 anni.

Un secondo scenario è se una persona riceve una pensione di invalidità dal Railroad Retirement Board e soddisfa altri criteri specifici. Inoltre, se una persona ha l’ESRD o la SLA, può ottenere Medicare a 62 anni.

Tuttavia, se non soddisfa questi requisiti specifici, dovrà aspettare fino a 65 anni per ricevere i suoi benefici Medicare. La buona notizia è che puoi iniziare a iscriverti a Medicare tre mesi prima del tuo 65° compleanno.

Alternative di assistenza sanitaria se non hai i requisiti prima dei 65 anni

Se non hai i requisiti per Medicare prima dei 65 anni e stai andando in pensione, potresti chiederti come potrai permetterti l’assistenza sanitaria. Fortunatamente, se vai in pensione prima dei 65 anni senza copertura sanitaria, hai diverse opzioni.

Copertura per i pensionati di gruppo

Se sei stato impiegato mentre lavoravi, potresti aver avuto accesso all’assicurazione sanitaria di gruppo. Di solito, quando qualcuno va in pensione, avrà la possibilità di continuare la sua copertura sanitaria con lo stesso fornitore. Con questa opzione, il dipendente pagherà per continuare la copertura di tasca propria fino a quando non avrà diritto a Medicare, o un periodo fisso.

Il vantaggio principale della copertura di gruppo per i pensionati è il costo. Molti datori di lavoro privati sovvenzionano i premi per i dipendenti, e alcuni coprono parte o tutto il costo per i pensionati. L’altro vantaggio principale della copertura di gruppo per i pensionati è che l’ex dipendente non dovrà cercare, acquistare e imparare a usare un nuovo piano assicurativo.

Il mercato

Il mercato dell’assicurazione sanitaria è stato creato dall’Affordable Care Act (ACA) nel 2010. Fornisce diverse opzioni di assicurazione sanitaria privata a diversi livelli di accessibilità che sono tipicamente legati al reddito di una persona. Un pensionato può iscriversi alla copertura assicurativa sul Marketplace fino a 60 giorni prima o dopo la data effettiva di pensionamento.

COBRA

La terza opzione per l’assicurazione sanitaria in pensione è attraverso il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Il COBRA obbliga i datori di lavoro ad offrire una copertura uguale ai benefici che il dipendente ha ricevuto mentre era impiegato. Tuttavia, i datori di lavoro non sono tenuti a sovvenzionare i premi, quindi è spesso un’opzione costosa per i pensionati. Inoltre, le disposizioni COBRA in genere durano fino a 18 mesi, quindi potrebbe non coprire tutte le esigenze mediche di un pensionato.

Iscriviti al piano del tuo coniuge

Se sei sposato, potresti anche essere in grado di iscriverti al piano del tuo coniuge. Se il vostro coniuge è impiegato, potrebbe essere saggio indagare il costo di diventare un dipendente del loro piano e se siete idonei. Alcune aziende offrono benefici sanitari ai coniugi dei loro dipendenti per un premio aggiuntivo.

Il risultato

L’assistenza sanitaria è parte integrante del processo di pianificazione finanziaria. Se non siete assicurati durante il pensionamento, un disturbo o una malattia potrebbe farvi usare una grossa fetta dei vostri risparmi per pagare l’assistenza sanitaria. Pertanto, è fondamentale lavorare con un consulente finanziario per assicurarsi di poter anticipare le opzioni per l’assistenza sanitaria in pensione e risparmiare di conseguenza. La buona notizia è che avete diverse opzioni se non vi qualificate per Medicare all’età di 62 anni.

Consigli per la pianificazione della pensione

• La pianificazione del pensionamento e il risparmio per le spese sanitarie sono due fattori essenziali della vostra vita finanziaria. Ma non dovete capire tutto da soli. Se desiderate la guida di un professionista, possiamo aiutarvi. Il nostro strumento di abbinamento dei consulenti finanziari SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona in pochi minuti. Da lì, puoi confrontare le loro qualifiche e specialità prima di decidere di lavorare con uno di loro.
• Il costo dell’assistenza sanitaria può variare notevolmente in base alla tua posizione. Pertanto, si potrebbe desiderare di andare in pensione da qualche parte dove l’assistenza sanitaria costa meno. Per aiutarvi, abbiamo sviluppato uno studio sui migliori stati per l’accesso all’assistenza sanitaria.