La maggior parte dei piani del capitolo 13 devono durare da tre a cinque anni. La durata del piano di rimborso dipende dal vostro reddito e da quanto tempo avete bisogno per pagare l’importo richiesto dal piano.

Determinare rapidamente la durata del piano di rimborso del capitolo 13

Il fallimento del capitolo 13 permette ai debitori di riorganizzare i loro debiti, recuperare i pagamenti mancati del mutuo o del prestito auto, e pagare altri obblighi attraverso un piano di rimborso. Ecco un modo semplice per determinare la durata del suo piano: Se si qualifica per il fallimento del capitolo 7 ma sceglie il capitolo 13, la durata del suo piano sarà di tre anni, anche se può pagare un piano di cinque anni se ha bisogno di più tempo. Se non si qualifica per il Capitolo 7, il periodo di impegno del piano di rimborso sarà di cinque anni.

Se non è sicuro delle differenze tra i due capitoli, cominci imparando come scegliere tra il Capitolo 7 e il 13.

Calcolo della lunghezza del piano di rimborso del Capitolo 13

Come parte dei suoi documenti di fallimento, deve completare il Modulo 122C – Capitolo 13 Dichiarazione del reddito mensile attuale e calcolo del periodo di impegno. Sul modulo 122C, lei dichiara il suo reddito medio mensile per i sei mesi prima di presentare il suo caso, lo raddoppia e lo confronta con il reddito mediano annuale nel suo stato per una famiglia delle stesse dimensioni.

Se il suo reddito cade sotto la mediana statale, può proporre un piano di rimborso di tre anni. Ma se il vostro reddito è superiore alla mediana, dovete tipicamente essere in un piano quinquennale. Sia che il vostro reddito sia superiore o inferiore alla mediana statale, il vostro piano non può superare i cinque anni di lunghezza.

Il calcolatore di pagamento del Capitolo 13 fornisce stime generali del pagamento mensile del piano.

Quando avete bisogno di un piano di rimborso mensile più piccolo

Se siete un debitore con un reddito inferiore alla media che si qualifica per un periodo di rimborso di tre anni, è probabile che abbiate fatto domanda per il fallimento del Capitolo 13 per recuperare un obbligo che non si può eliminare nel fallimento del Capitolo 7 – come i mancati pagamenti del mutuo o altri debiti prioritari che il debitore deve pagare per intero. Non è raro che un debitore non abbia abbastanza reddito per effettuare il pagamento mensile. In questo caso, la maggior parte dei tribunali permetterà al debitore di presentare un piano più lungo.

Proporre un piano quinquennale può aiutare a estendere i pagamenti per un periodo più lungo e ridurre l’importo del pagamento mensile del piano. Per esempio, supponiamo che un debitore debba pagare 30.000 dollari di arretrati di sostegno per intero attraverso il piano. Il pagamento mensile sarebbe di 833 dollari in tre anni, ma solo 500 dollari in cinque anni (più le tasse). Scoprite quali obblighi ripagherete nel vostro piano e quali debiti verranno cancellati in un caso di Capitolo 13.

Un piano di rimborso del Capitolo 13 può essere più breve di tre anni

Mentre la maggior parte dei piani di rimborso deve durare almeno tre o cinque anni, potete proporre un piano più breve se paga tutti i vostri debiti non garantiti (come carte di credito e fatture mediche) per intero. Questo piano è comunemente conosciuto come un “piano al 100%” perché si paga tutto ciò che si deve tranne i debiti a lungo termine, come i mutui o i prestiti agli studenti.