Una delle domande più poste a BYL Collections durante l’inserimento di nuovi conti riguarda la segnalazione degli uffici di credito. Ovviamente, i nostri clienti di credito e recupero crediti capiscono come la segnalazione del credit bureau possa effettivamente indurre una chiamata o un pagamento da parte di un cliente. Quando ci assumiamo la responsabilità del recupero di un conto, abbiamo anche intenzione di segnalare il credito inesigibile agli uffici di credito. Per facilitare questa segnalazione, tuttavia, i nostri clienti devono averci fornito le informazioni che gli uffici di credito richiedono.

Leggi di più…

Relazione dell’ufficio crediti & Accuratezza

Quando un individuo cerca credito per un prestito, una carta di credito, un mutuo o un altro finanziamento, il creditore eseguirà una relazione di credito per il consumatore. A volte, il consumatore non è consapevole del debito in sospeso sul suo rapporto di credito e vorrà pagare il debito. Se il consumatore ha un debito insoluto o cattivo sul suo rapporto di credito, può essere spinto a chiamare il creditore e/o ad effettuare un pagamento per influenzare positivamente il suo rating di credito. Le agenzie di recupero crediti segnalano anche i crediti inesigibili agli uffici di credito, in quanto possono avviare chiamate in entrata da parte dei consumatori che controllano il loro credito. Gli individui che approfittano del rapporto di credito annuale gratuito a loro dovuto potrebbero voler aumentare anche il loro rating di credito.

L’accuratezza del credito dei consumatori è protetta dal Fair Credit Reporting Act dove i consumatori hanno la possibilità di contestare gli errori sui loro rapporti di credito. Nel 2015, i tre principali uffici di credito, Equifax, Experian e TransUnion, hanno creato un’iniziativa chiamata National Consumer Assistance Plan per aiutare a rendere questo processo più facile. Nell’ambito del National Consumer Assistance Plan, gli uffici di credito hanno migliorato la loro capacità di raccogliere informazioni complete e accurate sui consumatori e cercano di fornire ai consumatori più trasparenza quando interagiscono con le agenzie di segnalazione dei consumatori, come le agenzie di recupero crediti, sui loro rapporti di credito.

Informazioni richieste per segnalare i conti in sofferenza

Il National Consumer Assistance Plan ha anche requisiti per i fornitori di dati o coloro che stanno segnalando agli uffici di credito. I requisiti obbligatori dei dati servono a garantire che il debito segnalato sia correttamente abbinato all’individuo. Garantire una corrispondenza corretta riduce la probabilità di una segnalazione di dati falsi o imprecisi.

Per segnalare il debito di un consumatore ai tre principali uffici di credito, sono richieste le seguenti informazioni:

• Nome completo (Nome, Medio, Cognome e suffisso)
• Indirizzo completo
• Numero completo di previdenza sociale, o
• Data di nascita (MM/GG/AAAA)
• Data di morosità

Nota: Se il numero di previdenza sociale completo non è disponibile, il creditore deve fornire anche la data di nascita completa.

Date di morosità

Il Fair Credit Reporting Act esclude dal Consumer Report i conti collocati per la riscossione o addebitati al profitto o alla perdita la cui data di morosità precede il consumer report di più di sette anni. Il periodo di sette anni inizia alla scadenza di un periodo di 180 giorni a partire dalla data di morosità del conto. La data di morosità, quindi, determina per quanto tempo il debito del consumatore può essere riportato sul rapporto di credito del consumatore. La data di morosità si verifica alla data in cui il primo pagamento è mancato, indipendentemente da quanto tempo dopo la morosità il creditore addebita il conto a profitto o in perdita o colloca il conto presso un’agenzia di recupero crediti. La data di morosità rimane fissa fino a quando il saldo del conto non viene pagato per intero. Questa data di morosità rimane quindi anche quando il debito viene affidato a un’agenzia di recupero crediti, assegnato o venduto. Né la data di cancellazione né la data in cui il conto viene affidato a un’agenzia di riscossione possono essere utilizzate come data di morosità su un conto.

Responsabilità dei creditori

I creditori devono essere consapevoli di questi requisiti di dati per il reporting del credit bureau. Questo può obbligare i creditori a chiedere informazioni più dettagliate di quelle di cui avrebbero altrimenti bisogno. I creditori potrebbero aver bisogno di creare un equilibrio quando richiedono la divulgazione di queste informazioni. Chiedere informazioni di identificazione personale potrebbe influenzare la capacità di fare una vendita, quindi i criteri potrebbero dover essere definiti.

I creditori avranno anche informazioni di identificazione personale (PII) sui loro clienti e saranno in seguito ritenuti responsabili dell’archiviazione sicura di questi dati. Se siete un creditore e avete delle domande sui requisiti di segnalazione dei conti insoluti agli uffici di credito o sulle procedure di segnalazione delle agenzie di recupero crediti, fatecelo sapere.

Disclaimer: Le informazioni comunicate in questo articolo non devono essere interpretate come consigli legali o opinioni legali su fatti specifici e non devono essere considerate rappresentative delle opinioni dei suoi autori e/o delle Società BYL. Le informazioni contenute in questo articolo non sono da intendersi come una dichiarazione definitiva sull’argomento trattato. Piuttosto, le informazioni sono destinate a servire come uno strumento che fornisce consigli pratici e riferimenti per i lettori.

Contenuto aggiornato:Questo articolo è stato aggiornato dalla sua data di pubblicazione originale il 6 ottobre 2017