Se stai cercando un’assicurazione sulla vita, ci sono dozzine di compagnie, lunghezze di termine e importi di copertura tra cui scegliere.

Il prezzo sarà senza dubbio un fattore nella tua decisione e potrebbe anche determinare il tipo di politica che sceglierai. Per un’istantanea di questi prezzi, NerdWallet ha confrontato i tassi medi di assicurazione sulla vita per uomini e donne a diverse età e livelli di salute, attraverso più opzioni di copertura.

Quanto costa l’assicurazione sulla vita?

Il costo medio dell’assicurazione sulla vita è di 26 dollari al mese. Questo si basa sui dati forniti da Quotacy per un quarantenne che acquista una polizza vita a termine di 20 anni, che è la durata più comune venduta. Ma i tassi di assicurazione sulla vita possono variare drasticamente tra i richiedenti, gli assicuratori e i tipi di politica.

” CONFRONTA: Le quotazioni dell’assicurazione sulla vita

Come vengono determinate le tariffe dell’assicurazione sulla vita

I premi dell’assicurazione sulla vita si basano principalmente sull’aspettativa di vita, quindi molti fattori contribuiscono a determinare le tariffe, tra cui il sesso, l’età, la salute e se si fuma.

In generale, più si è in salute, più economici sono i premi. Gli assicuratori tipicamente classificano i candidati usando termini come super preferred, preferred e standard, con super preferred che è la categoria più sana. Gli assicuratori calcolano poi i premi in base alla vostra classe di rischio.

Anche il tipo di assicurazione sulla vita che scegliete influenza i vostri tassi:

• L’assicurazione sulla vita a termine è la meno costosa perché dura un certo numero di anni e tutto ciò che ottenete è un’assicurazione.
• L’assicurazione sulla vita permanente dura tutta la vita e include una parte di investimento che può essere utilizzata più tardi nella vita. A causa di questa componente extra in contanti, pagherete sostanzialmente di più per le polizze permanenti che per quelle a termine.

” MORE: Differenze chiave tra assicurazione a termine e assicurazione sulla vita intera

Il nostro calcolatore dei costi dell’assicurazione sulla vita può aiutarvi a stimare quanto potrebbe costare una polizza sulla vita a termine, sulla base delle medie nazionali. Per le polizze permanenti come l’assicurazione sulla vita intera, contattate un consulente finanziario indipendente.

Anche la vostra età può influenzare significativamente i costi dei premi. Più sei vecchio, più è probabile che tu muoia presto, il che significa che gli assicuratori ti vedono come un rischio maggiore. Ecco perché è saggio comprare un’assicurazione sulla vita il più presto possibile; più aspettate, più i vostri tassi aumenteranno in base all’età.

Troverete anche differenze di prezzo basate sul sesso, anche se queste sono spesso riflessi dell’età. Poiché hanno un’aspettativa di vita più lunga, le donne pagheranno quasi sempre meno degli uomini della stessa età e della stessa salute. Secondo i Centers for Disease Control and Prevention, l’aspettativa di vita negli Stati Uniti è di 81,2 anni per le donne e 76,2 anni per gli uomini.

Aspettare di comprare una polizza sarà sempre più costoso. Per esempio, consideriamo un trentenne che aspetta a comprare una polizza:

• A 40 anni, una polizza di assicurazione sulla vita a termine di 20 anni e 500.000 dollari costerà circa 100 dollari in più all’anno.
• Entro i 50 anni, i tassi annuali per una polizza vita a termine di 20 anni e 500.000 dollari saranno più che triplicati.

Costo medio dell’assicurazione sulla vita per età e sesso

Queste tariffe annuali di assicurazione sulla vita sono basate su una polizza di assicurazione sulla vita a termine di 500.000 dollari e 20 anni per i candidati super preferenziali.

Costo medio dell’assicurazione sulla vita per tipo di polizza

Queste tariffe annuali di assicurazione sulla vita sono basate su una polizza di 500.000 dollari per richiedenti super privilegiati.

Costo medio dell’assicurazione sulla vita in base alla salute

Queste tariffe annuali di assicurazione sulla vita sono basate su una polizza di $500.000, durata 20 anni.

Costo medio dell’assicurazione sulla vita per durata della polizza

Queste tariffe annuali di assicurazione sulla vita sono basate su una polizza vita di 500.000 dollari per un richiedente di 40 anni nella classe super preferita.

State cercando un’assicurazione sulla vita durante la pandemia? Sappiate che gli assicuratori potrebbero aver cambiato i loro prodotti e le applicazioni delle polizze. Per le ultime informazioni su come affrontare lo stress finanziario durante questa emergenza, vedi la guida finanziaria di NerdWallet su COVID-19.