一般的に、クレジットスコアのプロバイダーに大きな違いはありませんが、クレジットスコアがどのように生成されるかを理解することで、これらの用語の意味を理解することができます。

クレジットスコアはどのように生成されるのか

「クレジットスコア」とは、一般的には、借り手のローンやクレジットラインの返済履歴を表す3桁の評価のことを指します。

貸し手にとってのクレジットスコアの意味は？

クレジットスコアは、貸し手に借り手のリスクのスナップショットを提供するものです。

クレジットスコアは誰が作成するのですか？

FICOのようなクレジットレーティング会社は、Experian®、Equifax®、TransUnion®の3つのクレジットレーティングビューローから提供されるクレジットレポートの情報に基づいてクレジットスコアを作成します。

これらの信用報告書は、貸金業者やその他の債権者が月ごとに信用調査機関に提供している、お客様のクレジット使用量や支払い行動、支払い履歴などのすべての情報をまとめたものです。

多くのスコアリングモデルが使用されているため、同じ借り手でも、スコアリングモデルによってクレジットスコアが異なる場合があります。

クレジットスコアは借り手のローン返済能力を本当に予測できるのか

クレジットスコアは、誰かがクレジットの支払いを滞納するかどうかを絶対的に予測するものではありません。 むしろ、貸し手にとっては、借り手の将来の返済能力のバロメーターとして使われます。 米連邦準備制度理事会（FRB）は、『Report to Congress on Credit Scoring』の中で、「クレジットスコアは、すべての人口グループにおける相対的なローンパフォーマンスを一貫して予測する」と述べています。

一般的なクレジットスコアの範囲は？

ほとんどの信用格付け会社のスコアは、最低300から最高850までの範囲です。

FICO®クレジットスコアにはどのような要素がありますか？

ほとんどの信用格付け会社は、クレジットスコアを構築するために5つの主要な要素を使用しており、それぞれが異なるレベルの影響を持っています。

• 支払い履歴（スコアの35％）

  何を見ているのか。

  見られる内容：特に過去2年以内、または過去7年までの間に、どのくらいの頻度でクレジットの支払いを期日通りに全額履行しているか？

  意味するところは？

• Amounts owed (30% of score).

  What it looks at: あなたのクレジット利用率はどのくらいですか？

  何を見るかというと、あなたのクレジット利用率は何ですか？

• Length of credit history (15% of score).

  What it looks at it see: あなたのクレジットラインの平均年齢は何歳ですか？

  それが意味するものは、あなたのクレジットラインの平均年齢です。

• クレジット・ミックス（スコアの10％）

  内容は以下の通りです。

  何を見るのか：あなたの名前で現在開かれているクレジットラインはいくつありますか？

• New credit (10% of score).

  What it looks at: What it looks at:

  何を見るのか：新しいクレジットラインを開設するために、あなたのクレジットスコアに対してどのくらいの頻度でクレジットチェック（問い合わせ）が行われているのか

  それが何を意味するのか。

FICO®クレジットスコアは、借り手の将来の借金返済能力を正確に予測していますか？

FICOは、クレジットスコアが借り手の債務不履行のリスクをどの程度反映しているかを調査しました。連邦準備制度理事会の分析によると、FICOのクレジットスコアは借り手の将来の債務返済能力と相関しているようです。 2008年から2010年までの借り手の実際のパフォーマンスをクレジットスコアと比較して調べたところ、次のような結果が得られました。

「クレジット・スコア」と「FICO®スコア」は同じもの？

基本的に「クレジット・スコア」と「FICO®スコア」は同じものを指しています。 FICO®スコアとは、クレジットスコアリングモデルの一種です。

住宅ローンや自動車ローンの貸し手、クレジットカードの発行者、家主、携帯電話会社、電力会社などは、あなたに商品やサービスを提供する際に、あなたのクレジットスコアを考慮します。