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あなたのクレジットカードの旅が正式に始まりました。

受信ボックスに注目してください。 仮想クレジットカード番号を使えば、ランダムに生成された利用可能なクレジットカード番号を手に入れることができ、支払いの際の詐欺行為のリスクを減らすことができます。 消費者にとってのメリットは、バーチャルなアカウント番号によって、詐欺師の被害を減らすことができるということです。 バーチャル・カード・ナンバーを提供する発行者は、オンライン・ショッピングでの1回限りの使用、特定の小売店でのオンライン・ショッピングでの使用、特定の期間での使用など、使用条件を設定することができます。

一部の企業にとってのデメリットは？ 消費者がバーチャル・クレジットカードの恩恵を受ける一方で、医療提供者（医師、歯科医師、病院など）は、保険者がバーチャル・クレジットカード番号を使って支払いを行うと、保険者が支払いの際にクレジットカードの決済手数料を差し引くため、損失を被ります。

より多くの人がバーチャル・クレジットカードを利用したいと思う理由は何でしょうか。 2017年にEquifax社の顧客情報約1億4,800万人分が大規模にハッキングされた事件をはじめとするデータ漏えい事件の増加により、クレジットカードやその他の個人情報をどのように保護すればよいか悩んでいるのかもしれません。

バーチャルカード番号を提供しているカード発行会社はどこですか？

アメリカン・エキスプレス、シティ、キャピタル・ワンなどのカード発行会社が提供しているバーチャル・アカウント・ナンバーは、オンライン・ショッピングの際にクレジットカード・アカウントを保護する方法です。

「クレジットカード・アカウントをコントロールしたいなら、バーチャル・ナンバーがあれば大丈夫です」と、キャピタル・ワンのデジタル・ペイメント＆アイデンティティ担当シニア・バイス・プレジデント、トム・プールは言います。 キャピタル・ワンは、2018年のサウス・バイ・サウスウエストでバーチャルナンバー機能をデビューさせました。 カード会員は、頻繁に利用するオンライン小売業者ごとに番号を指定することができ、その小売業者だけにエクスポージャーを限定することができる。

「これらはバーナー番号ではありません」と彼は言う。

「バーチャルアカウント番号により、シティはオンライン購入に保護とセキュリティのレイヤーを追加しています」とシティの広報担当者ジェニファー・ボンバルディエは言う。

アメリカン・エキスプレスは、Coupa Payと呼ばれるCoupa社の企業間決済ソリューションで、支払い方法の選択肢としてバーチャル・カードを提供しています。

「Coupa Payにより、Coupa社とアメリカン・エキスプレスは、バーチャル・カード技術を使った支払いを可能にすることで、米国の共同顧客がこの厳しい環境の中で成功することを容易にします。 “と、CoupaのCoupa Pay担当副社長であるJR Robertson氏は述べています。「今では、ビジネスの支出管理プロセスにおけるすべての取引ステップを、よりスマートかつシンプルに行うことができます」

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バーチャルアカウント番号がオンライン詐欺を減らす方法

EMVチップカード技術の導入により、詐欺師が実店舗の加盟店から焦点を移すようになったため、オンラインでアカウント情報を保護する必要性が高まっています。 チップカードは、物理的なカードから情報を盗むことをはるかに困難にしています。 その結果、Javelin Strategy & Researchの2018 Identity Fraud Studyによると、カードを使わない不正行為の可能性は、販売時の不正行為よりも81%高くなっています。

さらに、COVID-19の大流行の中で多くの企業が業務をオンラインに移行したことで、デジタル詐欺は詐欺師にとってより有利なものとなっています。

シティのウェブサイトでは、シティのバーチャルアカウント番号は、”クレジットカード番号を盗むことが事実上不可能 “になるため、ユーザーに安心感を与えるとしています。

バーチャル・アカウント・ナンバーを使った請求は、通常のクレジットカードの明細書に記載されます。

従来のクレジットカードでもバーチャル・アカウント・ナンバーでも、不正行為に対するカード所有者の責任は限定的で、ほとんどの銀行はすべての責任を放棄しています。

また、バーチャルアカウント番号は、長期的なサブスクリプションを購入する際にも役立ちます。すぐに期限が切れる（または、自分の意思でオフにできる）バーチャルアカウント番号を使用することで、自動更新を防ぐことができます。 How entrepreneurs can protect themselves from credit card fraud

The drawbacks of virtual account number

バーチャルアカウントナンバーを使用することのデメリットとしては、オンラインチェックアウトプロセスにいくつかの余分なステップがあることが挙げられます。

バーチャル口座番号を使って買い物をする場合、ユーザーは毎回、銀行口座（場合によってはカードアプリ）にログインして新しい口座番号を作成しなければなりません。

レンタカーや映画館の座席の購入など、カードを提示しなければならないものにバーチャルアカウントナンバーを使用することには課題があります。

最後に、バーチャルアカウントナンバーは、オンラインで購入した小売店(または電話で購入した小売店)からクレジットカードのアカウントがハッキングされるのを防ぐことはできますが、犯罪者が住所やウェブサイトで使用しているパスワードなどの他の個人情報を手に入れる可能性を完全になくすものではありません。

バーチャル・アカウント・ナンバーは、ハッカーとカード所有者のデータとの間に緩衝材を作るのに役立ちますが、すべてのクレジットカード詐欺に対する銀の弾丸ではないことを、消費者は理解すべきです」と、Chargebacks911の共同設立者で最高執行責任者のモニカ・イートン・カードンは言います。

イートン・カードンによると、バーチャル・アカウント・ナンバーがあっても、業者は不正な請求をしたり、支払いを受けても商品を発送しなかったりすることがあり、これらはいずれもカード発行会社によって保護されています。

トークン化やその他の技術がVANに取って代わる可能性もあります

バーチャル・アカウント・ナンバーは10年以上前から利用可能でしたが、消費者の利用は比較的遅れていました。

例えば、Discoverは、14年間続いたバーチャルアカウントナンバーを数年前に廃止しました。その代わりに、0ドルの責任や、カード会員がアカウントを凍結して新たな活動を防ぐことができる「Freeze It」など、他のセキュリティ強化策を採用しました。

Independent Community Bankers of America（アメリカ独立系コミュニティ銀行）のペイメント＆テクノロジー・ポリシー担当第一副社長であるCary Whaley氏は、Apple PayやSamsung Payなどのデジタルウォレットで採用されているトークナイゼーションの台頭により、最終的にバーチャルアカウントナンバーは時代遅れになるかもしれないと述べています。 “