ビジネスのキャッシュフローの管理を担当しているなら、ACH取引の処理と決済にかかる時間を理解する必要があります。 1970年代に始まったACH取引の処理速度は大幅に向上しましたが、ACHによる支払いはリアルタイムではなく、取引が「クリア」された後に行われる検証プロセスのため、「完了」するまでに通常2～3日かかります。
ACH 101: An Introduction
ACH取引は、紙の小切手に代わる、より効率的で費用対効果の高い手段です。
取引は、米国内の25,000以上の金融機関を結ぶAutomated Clearing Houseネットワークを通じて行われます。
取引は、米国内の25,000以上の金融機関を結ぶAutomated Clearing House Networkを通じて行われます。 ACHでは、取引は一日中まとめて処理されます。つまり、処理業者（および金融機関）に蓄積された後、一括して処理されます。 ACHの仕組みについては、以下のリンクで詳しく説明しています。
ACH決済時間とは何か、なぜ重要なのか
ACH決済時間または「決済期間」とは、支払い処理業者がACHデビットの資金を銀行口座に入金する前に保留する、あらかじめ決められた銀行日数のことです。 決済期間は、ACHクレジットには適用されないことに注意してください。 ACHクレジットが正常に送信されると、翌銀行日の午前8時30分（米国中部標準時間）までに受取人の口座に計上されます（Same Day ACHを使用している場合は同日）。
紙の小切手と同様に、ACH取引は、資金不足、無効な口座や閉鎖された口座など、さまざまな理由で返却されることがあります。
しかしながら、紙の小切手とは異なり、ACH取引の資金は、RDFIや受取預託金融機関（例：顧客の銀行）が確認する前でも、銀行間で自動的に清算されます。
RDFIは、ACHリターンコードをODFIまたはOriginating Depository Financial Institutionに提出することで、これらの資金を自動的に取り消すことができます。
NACHAのルールでは、RDFIは2銀行日以内にデビットエントリー（消費者が承認していない取引を除く）を返却しなければならないとされています。 99%の返品は規則通りに受け取られていますが、中には1日か2日後に返品されるものもあります。
Actumでの決済期間はどのように機能しますか
サードパーティのプロセッサーとして、Actumは標準的な決済期間と加速された決済期間の両方を実施します。
次の図は、ActumでのACH取引の概要を示したものです。
図1：ActumのACH処理フロー
決済期間中、ACHデビットにはホールドがかかります。
多くの企業は、ACHデビットの資金にもっと早くアクセスしたいと思っています。 当社のお客様の多くは、ACHの決済時間を短縮するにはどうしたらよいかと質問されます。 そのため、当社では、条件を満たす加盟店に対して、翌日払いを含む高速払い出しを提供しています。 Accelerated Payoutsでは、決済期間を2日、1日、または0営業日に短縮することができます。
Bottom Line: Key Takeaways
ACHの決済期間を理解することは、キャッシュフロー管理の重要な要素です。
アクタムでの処理についての詳しい情報は、ぜひお問い合わせください！
