30代になると。 責任が重くなります。 最初の家を購入し、家族が増えることでしょう。 結婚し、住宅ローンを抱え、子供たちを養うことで、収入が減っていきます。

30代で老後の資金を貯めるのは無理だと思いがちですが、給料が上がっても最優先すべきことです。

• 401(k)の積み立てを増やす。
• IRA(Individual retirement account)を開設する。
• 積極的な資産配分を維持する。
• より良い仕事に就いても、退職後の計画を頓挫させない
• 529プランで大学費用の準備を始める
• 障害保険で収入を保護する

401(k)の貯蓄を増やす

通常、401(k)などの雇用者がスポンサーとなっているファンドには、毎年最大許容拠出額を拠出することになっています。 2020年の場合、19,500ドルです。 出世したら、昇給分を使うのではなく、退職金に回すようにしましょう。

昇給分をすべて退職金に回す余裕がない場合は、時間をかけて少しずつ拠出額を増やしていくことをお勧めします。

給料アップ分をすべて退職金に回す余裕がない場合は、時間をかけて少しずつ拠出額を増やしていきましょう、とCFPのディー・リー氏はアドバイスします。”

「例えば、401(k)に3％の拠出をして、会社のマッチを受ける資格を得たとします。 もう少し追加しましょう。 そして、数ヵ月後には給料のさらに1％を追加し、最終的には収入の10～15％を貯蓄することになるでしょう」とリーは言います。 “

1パーセントの増加でも、長い目で見れば大きな違いになります。 例えば、5万ドルの給料の6％、つまり3,000ドルを毎年貯金している30歳の人は、70歳半で401(k)から資金を引き出すことになるまでに809,129ドルを貯めることができます。

同じ人が毎年の拠出額を1％、つまり500ドルだけ増やしたとすると、943,984ドルになります。 その差は134,855ドルにもなります。

エマージェンシー・ファンド（緊急時のための資金）の積み増しもしておきましょう。 6ヶ月分の生活費をカバーできるようにしましょう。

IRAを開設する

すでに401(k)やその他の雇用者がスポンサーとなっているファンドにできるだけ多くの資金を投入しているのであれば。基金にできるだけ多くの資金を投入しているなら

2020年には、日本でもIRAが導入されます。

2020年には、50歳未満の個人がRoth IRAまたはTraditional IRAに最大6,000ドルを貯めることができます。

全米で有名なリタイヤメント専門家であり、「Your Complete Retirement Planning Road Map」の著者であるエド・スロット氏は、誰もがRothを開設すべきだと言います。

「お金を生み出す最大の資産は、時間です」とスロットさん。 “

他の多くのリタイヤメントプランとは異なり、Rothはキャッシュアウトする必要がありません。

ただし、Roth IRAへの拠出には所得制限があります。

まだ401(k)の資格がない場合は、伝統的なIRAを検討してみてください。 401(k)を利用できない場合は、トラディショナルIRAを利用してください。

積極的な資産配分を維持する

ただ貯蓄するだけでは不十分です。

30代のうちは、積極的に投資を行い、資産の80～90％を多様な株式に割り当てる必要があると、バンガード社の元リタイヤメントアジェンダ担当のエレン・リナルディ氏は言います。 株式市場は上がったり下がったりします。

「若い人たちは、挫折を乗り越える能力があり、リバウンドを待つことができます」とスロットは言います。 “

「若い人たちには、挫折を乗り越える力があります。

会社の株をチェックする

勤めている会社の株を含め、自分の資産に目を向けないという罠に陥らないようにしましょう。

ファイナンシャル・プランナーは一般的に、会社の株式やその他の単一の株式がポートフォリオの10％を超えるべきではないと考えています。

ファイナンシャル・プランナーは一般的に、自社株やその他の単一の株式がポートフォリオの10％を超えることはないとしています。 “

スロット氏も同意見です。「昔から言われていることですが、株式を保有している人は、自分の貯蓄を一企業の健全性で決めるべきではありません。 “

Slott氏も同感です。「昔から言われていることですが、すべての卵を一つのカゴに入れてはいけません」。 “

Don’t let the better job derail your retirement plan

もしあなたが転職したとしても、退職金に打撃を与えないようにしましょう。

59歳半までにキャッシュアウトすると、所得税に加えて10％のペナルティが課せられ、高額所得者の場合は37％にもなります。

賢明な方法は、401(k)をIRAにロールオーバーして、好きなように投資することです。

タイミングの悪さもコストのかかる罠です。

例えば、401(k)の場合、1年後には雇用者が拠出した金額の20％を維持できるかもしれませんが、さらに20％を得るためにはもう1年働かなければならず、完全に権利が確定するまでそのような状況が続きます。

もしあなたが、雇用主が拠出した退職金や年金の一部または全部を保持できる権利確定の節目を迎えようとしているのであれば、仕事を辞める前に待つ価値があるかもしれません。

529プランで大学費用の準備を始める

小さなお子さんをお持ちの方は注意してください。

「経済的に安定した将来を送ることは非常に重要です」と、National Foundation for Credit Counselingのスポークスマン、Bruce McClary氏は言います。 “全米クレジット・カウンセリング財団のスポークスマンであるブルース・マクラリー氏は、「黄金時代を過ごすための資金の大半を提供するのは、あなた自身です。

529プランは、親が教育資金を貯めるのに最適な方法だとマクラリー氏は言います。 529プランとは、連邦税法の第529条で認められているもので、大学進学や小中学校の授業料のための税制優遇のある貯蓄プランです。

「529大学貯蓄プランがあるところは、ぜひ利用してください」とマクラリーさんは言います。 “

家族は、子供の大学教育を支援するワークスタディープログラム、助成金、ローン、奨学金があるかどうかを調べる必要があります。

子供をハーバード大学に送りたいと思ったら、早めに貯蓄を始めましょう。

障害保険で収入を守る

最後に、経済的な将来を守りましょう。

ほとんどの雇用主は短期給付を提供していますが、業界団体のAmerica’s Health Insurance Plansによると、中・大規模な企業の多くは最長5年間、場合によっては生涯にわたる長期給付を提供しています。

生命保険も似たようなものです。

生命保険も同様で、多くの会社が提供しています。

現金がない場合は、定期生命保険を選ぶと、最も少ない金額で最も多くの補償を得ることができ、長期にわたって低い一定の年率で固定することができます。

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– BankrateのJames Royal氏がこの記事の更新に貢献してくれました。