クレジットカードの不正利用は、アメリカ人にとって継続的な懸念事項です。 それは当然のことです。 Identity Theft Resource Center（ITRC）の報告書によると、データ漏洩は増加の一途をたどり、2017年には米国で約45％増加しました。 クレジットカード詐欺は、今や最も一般的な個人情報漏えい犯罪です。

諜報機関であるGemini Advisory社の報告によると、2018年には、デビットカードとクレジットカードを合わせて6,000万枚以上の米国の決済カードが、個別に、あるいは大規模なデータ侵害の結果として、侵害されたとのことです。

クレジットカード詐欺には様々な形態があります

クレジットカード詐欺には以下のような種類があります。

スキミング – 窃盗犯がクレジットカードスキャナにデバイスを置いて、そのデータを近くのモバイルデバイスに送信します。

フィッシング。

フィッシング – 電子メールや電話で個人情報を聞き出そうとする行為。

紛失・盗難カード詐欺 – 紛失・盗難したクレジットカードを物理的またはオンラインの取引に使用する行為。

Card-not-present詐欺 – オンラインや電話で行われる詐欺で、盗人は物理的なカードを手にしていないが、他の方法でカード情報を入手している場合。

Accidental credit card fraud（偶発的なクレジットカード詐欺） – 友人や親戚があなたのクレジットカードを使用する許可を得ていると信じていたが、あなたがそれを知らなかった場合や、その人があなたが予想していた以上の金額を請求した場合。

チップ＆ピンカード、別名EMVクレジットカード（Europay、Visa、Mastercardの3つの主要なクレジットカード会社にちなんで）は、ある種の詐欺を減らすのに役立っています。 米国では Visaの調査によると、2015年9月から2018年12月までの間に、偽造カードの不正行為は49％減少しています。

しかし、カードを使わない不正行為は依然として大きな問題であり、2023年までに世界で1300億ドルものコストが小売業者にかかる可能性があります。

消費者としては、不正行為が行われたときの自分の権利を知ることが重要です。

不正行為を適時に報告する

現在、ほとんどのクレジットカード会社は、30日以内に報告すれば責任を負わない不正行為防止策を提供しています。

責任の有無にかかわらず、誰かが自分の口座を使用していることに気づいたら、すぐに不正行為を報告したいものです。

不正行為を報告しなければ、請求が来たときに支払う責任が生じます。

問題を先取りして、不正に気づいたらすぐに報告することで、請求を争う頭痛の種を減らすことができます。

自分が行っていない取引をすぐに見つけられるように、すべてのクレジットカード明細を定期的に確認することが最善の方法です。

デビットカードの場合

デビットカードの場合は話が違います。

直近の明細書から60日以内に不正使用の報告をしないと、窃盗犯が行ったすべての請求に対して責任を負うことになります。 損失を知ってから2日以上経過すると、最大500ドルの不正請求の責任を負う可能性があります。

身に覚えのない請求はすべて争ってください

争える請求額に制限はありません。

オンラインの明細書をよく見て、見覚えのない請求がないか確認してください。

調査員に必要な情報を提供する

異議申し立てをした後、誰がクレジットカード詐欺を調査するのか疑問に思うかもしれません。 ほとんどの場合、不正請求の数にもよりますが、銀行やクレジットカード会社は、社内の詐欺部門を通じて処理します。

不正調査員は、請求の発生源を追跡する専門家です。

不正調査員は、料金の発生源を追跡する専門家であり、このデータを顧客が提供した情報と照合して、その料金が不正なものかどうかを判断します。

不正請求を報告し、必要な書類を提出すると、銀行は30日以内に問題に対応し、調査を開始します。

消費者にとって幸いなことに、クレジットカード詐欺のほとんどの事例は、問題となっている請求が取り除かれたり、口座にお金が戻ってきたりすることで終わります。

その間に、侵害された口座に代わる新しい口座番号のカードが届いているはずです。

その間に、侵害されたアカウントの代わりに、新しいアカウント番号のカードを受け取っているはずです。

クレジットカード詐欺の責任は誰が負うのか

消費者が迅速に報告した不正請求に対して責任を負わないとすると、疑問が生じます。

不正請求の多くは、銀行やクレジットカード発行会社が負担しています。

多くの場合、クレジットカード会社は、不正に行われたクレジットカードによる購入について加盟店に支払う責任があります。

しかし、銀行がセキュリティ対策の甘さが不正につながったことを証明できる場合、加盟店は銀行から不正な請求に対するお金を受け取れないことがあります。

まれに、窃盗犯が逮捕され、有罪判決を受けた場合、銀行や加盟店に賠償金を支払わなければならないこともあります。

不正行為は、加盟店や銀行にコストをかけます。