Venmoはどのくらい安全で、無料ですか？

Venmoとは何ですか？

Venmoは、iPhoneやAndroidの携帯電話で利用できるピアツーピア（P2P）の支払いアプリで、個人間で直接お金をすばやく簡単に交換することができます。

2009年に設立されたVenmoは、テキストメッセージベースの支払い配信システムとしてスタートしました。

2009年に設立されたVenmoは、テキストメッセージをベースにした決済システムとしてスタートしましたが、2012年3月には、成長するP2P経済を活用するために、ソーシャルネットワークを統合したプラットフォームを導入しました。

それから1年も経たないうちに、決済会社のPayPal Holdings Inc.がBraintreeを8億ドルで買収し、Venmoのユーザーベースを急速に収益化したことで、Venmoのユーザー数は大幅に増加しました。

Key Takeaways

Venmoは2009年にテキストメッセージをベースにしたピアツーピアの支払いプラットフォームから始まりました。
Venmoは2012年にソーシャルネットワークを統合したプラットフォームを立ち上げました。
Venmoで送金すると、標準で3％の手数料がかかりますが、Venmoの残高、銀行口座、またはデビットカードで資金調達した場合は、その費用が免除されます。
ユーザーがクレジットカードから送金した場合、3％の手数料は免除されません。
Venmoは、約200万のオンラインおよび実店舗の加盟店で支払い方法として受け入れられています。

Venmoの仕組み

携帯電話にアプリをインストールし、Venmoアカウントをクレジットカード、デビットカード、または当座預金口座にリンクさせると、Venmoのユーザーは、Venmoが仮想的な会計仲介者として機能することで、すぐにお互いの間で資金交換を始めることができます。

つまり、Venmoは、支払い取引を行う2人のユーザーの2つの銀行口座の間の仲介役と考えられます。 SallyはMaryに50ドルでブレスレットを売ることに合意します。

このように、Venmoの残高は本質的に、Venmoプラットフォームの外で実際にトランザクションを実行することなく、資金のやり取りを表す仮想台帳です。

The Social Side of Venmo

Venmoは、資金の移動を楽しく興味深いものにすることで、P2P決済市場を支配してきました。ユーザーは、交換するアイテムを絵文字で表現することで、やり取りをより楽しくすることができます。

「これにより、友人にバーのツケを返してもらう際の気まずさを解消し、社会的要素と金銭的要素を結びつけることができます」と、VenmoのスポークスマンであるJosh Criscoe氏は説明します。

Venmoの収益化

Venmoのウェブサイトによると、Venmoの残高、銀行口座、またはデビットカードで資金を調達した場合、プラットフォーム上での送金には最終的に手数料がかかりません。

Venmoは、加盟店に課す取引ごとの手数料から、より大きな収益を得ています。

1つ目の収入源は、他のアプリに統合できる「スマートペイメントボタン」を通じて、アプリ内での購入を促進します。 2018年、Uberは、アプリユーザーがUberアプリを離れることなく、Venmoを使って乗車料金やUber Eatsの支払いができるサービスを追加しました。

Venmoデビットカード

マーチャントの2つ目の収入源は、ユーザーのVenmo残高から直接引き出されるVenmoデビットカードから得られるものです。このカードは、Mastercardを介して運営されており、Mastercardを受け入れるあらゆるビジネスで使用することができます。

どちらの収入源でも、Venmoは加盟店に2.9%の手数料と取引ごとに0.30ドルを請求します。企業は、Venmoがもたらす豊富な新規顧客のために、平均よりも高い手数料を喜んで支払っています。

「Venmoとの提携は、クレジットカード会社との提携に似ていますが、より大きなメリットがあります」とコンサルタントのRichard Crone氏は指摘します。 “小売業者は、Facebookで「いいね！」と言ってもらったり、Twitterでフォローしてもらったりするために、多額の費用をかけています。しかし、Venmoによる支払いを可能にすることで、副産物としてこれらを無料で手に入れることができます。

Venmoは、29年の第4四半期末までに4,000万人のユーザーを抱えました。その正味の決済量は290億ドルに成長し、前年比で56％の上昇を示しました。

Venmoは安全ですか？

すべてのインターネットに接続されたアプリケーションは、セキュリティ侵害に対して脆弱な可能性があります。

そのため、Venmoはデータ暗号化技術を使用してユーザーを不正取引から保護するとともに、ユーザー情報を安全な場所にあるサーバーに保存しています。

残念なことに、ハッカーや詐欺師はこうした予防策を回避することができます。ユーザーのアカウントにアクセスしたハッカーは、ユーザーのVenmo残高を新しい銀行口座に簡単に移すことができます。また、ユーザーのリンク先メールアドレスを変更することで、ハッカーはユーザーの取引通知を迂回させることができ、盗難が発生してからも、銀行が残高変更を通知するまで、ユーザーは何も知らされずに済みます。 Venmoユーザーが最大で3,000ドルを失ったという事例も報告されています。

規制当局による調査

消費者金融保護局は、Venmoの債務回収の実態を調査しており、2021年2月5日にCFPBから「Venmoの不正な資金移動と回収プロセス、および関連事項に関する民事調査要求」を受けたと発表しました。

自分の身を守る方法

ユーザーは、ハッキングに対抗するために以下の予防措置を取ることができます。

Venmoの残高に多額のお金を貯めない。
Venmoの取引をすぐにリンクした銀行口座に移す。
親しい人との資金交換にのみVenmoを使用する。
取引履歴を隠すために、設定を「プライベート」に変更して、Venmoのソーシャルネットワークから脱退する。

プライバシー問題をめぐる和解

Venmoは、これらの侵害に対するカスタマーサービスの対応が遅いことで批判されてきました。 2016年、テキサス州司法長官のケン・パクストン氏は、Venmoのプライバシー、安全、セキュリティに関する過失について、PayPal Inc.との和解を発表しました。

2018年3月、Venmoは米連邦取引委員会（FTC）と、同社がプライバシー設定に関する情報を消費者に開示しなかったことに関して和解しました。 FTCはまた、同社がグラム・リーチ・ブライリー法のセーフガード・ルールに違反していると判断しました。このセーフガード・ルールは、金融機関が顧客情報のセキュリティ、機密性、完全性を保護するためのセーフガードを導入することを求めています。

和解の一環として、Venmoは10年間にわたり、2年に1度、コンプライアンスの取り組みについて第三者による監査を受けることになりました。これらの条件に違反した場合、1件につき最高41,484ドルの民事罰が科せられる可能性があります。このように、Venmoの不完全な記録にもかかわらず、制度的・法的措置によってこれらの欠点を改善することを目指しています。