会員制倉庫を国際的に展開している有名な巨大卸売業者であるコストコは、2011年にいわゆる「住宅ローンサービス」を開始しました。

現在は「住宅ローンプログラム」として知られており、同社の融資パートナーは約20万件、510億ドル以上の住宅ローンを融資しています。

コストコはすでに、あらゆる種類の保険、共同ブランドのクレジットカード、RV車やボートのローン、食品、飲料、宝石、電子機器、そして巨大なマヨネーズの桶を提供しています。

では、ここで何が起こっているのでしょうか？ なぜコストコは住宅ローンを始めたのか？ そんなに儲かるものなのでしょうか？

コストコは住宅ローンをマーケティングしているだけで、実際に作っているわけではない

• ここではっきりさせておきたいことがあります。 コストコには住宅ローンはありません
• コストコは実際に住宅ローンを提供しているわけではありません（貸金業者ではありません）
• コストコは貸金業者のパートナーを通じて住宅ローンを販売しているだけです
• なぜなら、コストコには住宅を所有している、または所有したいと思っている膨大な数の顧客がいるからです

まず、「コストコの住宅ローン」は存在しないということから始めましょう。”

コストコが実際に行っているのは、他社（旧ファースト・チョイス・ローン・サービス社、現クロスカントリー・モーゲージ社）に代わって住宅ローン商品を販売することです。

CrossCountryは、NASB Home LoansやConsumer Direct Mortgageなどの全米預託銀行やモーゲージバンカーを含む優先的な貸し手グループを監督しています。

明らかに、コストコはローンが成立しても報酬を受け取らないし、ローン組成手数料のようなものも受け取らないのですが、明らかに何らかの金銭的な合意があってのパートナーシップです。

Costcoは当初、Berkshire Bankの子会社であるFirst Choice Loan Services Inc.と提携していましたが、その後CrossCountry Mortgageに変更しました。

この金融業者は基本的に、倉庫チェーンの忠実で巨大な顧客基盤を利用しています。

つまり、私たちはCrossCountry Mortgageが何者なのかをもっと気にするべきだということです。CrossCountry Mortgageは、ここで実際に住宅ローンの融資を行っている会社であり、ローンの申し込みを受けて、査定、処理、資金調達を行っています。

2003年に設立されたばかりにもかかわらず、同社は飛躍的に成長し、現在では3000人以上の従業員を抱え、年間140億ドル以上を生み出しています。

同社は、ファニーメイやフレディマックの支援を受けた従来型の住宅ローンや、FHAやVAローンなどの政府系ローンを含む、あらゆる種類の住宅ローンを提供する直接金融業者です。

コストコは、同社（および「モーゲージ・プログラム」に参加する他の金融業者）を監督し、自社の名声と顧客を守るために厳しい基準を設けているようですが、彼らを支持しているわけではなく、自ら責任を負うわけでもありません。

コストコの貸し手パートナーがジャンボローンを提供開始

• 初期のコストコはジャンボローンを提供していませんでした
• コストコが通常のエコノミーサイズの商品を提供していることを考えると、皮肉なことですが
• 今では、コンフォーミングローンからジャンボローンまで、あらゆるローンを組むことができます
• またはFHAローン。

コストコ・モーゲージ・プログラムが始まった当初は、コンベンショナル・ローン、FHAローン、VAローンしか提供していなかったようです。

ジャンボローンについては言及されていませんでしたが、コストコは大量のマヨネーズのようなジャンボサイズのものを専門に扱っています。

とにかく、住宅ローンや借り換えローンのほかに、人気の高いFHA 203kローンやFannie Mae HomeStyle Renovation Mortgageなどのリノベーションローンも提供しています。

また、FHAストリームラインリファイナンスやVA IRRRLリファイナンスなどのストリームラインリファイナンスにも力を入れています。

コストコの高齢者（62歳以上）は、リバースモーゲージプログラムにも興味があるかもしれません。

コストコの住宅ローンプログラムの現在の参加者

• CrossCountry Mortgage
• Lending．com（旧eRates Mortgage）
• NASB Home Loans
• Strong Home Mortgage
• Consumer Direct Mortgage（FirstBankの一部門）
• NBKC Bank
• Mutual of Omaha Mortgage

コストコ・モーゲージ・プログラムの過去の参加者

・Bank of Internet USA
・Berkshire Bank
・CapWest Home Loans
・J.G. Wentworth Home Lending, LLC
– PennyMac Loan Services,

Costco Mortgage Works More Like a Mortgage Lead Service

• 独自の住宅ローン融資プログラムというよりは、リード獲得プログラムといったところでしょうか
• Costcoは、顧客と住宅ローンの貸し手をつなぐ仲人役に過ぎません。
• コストコは、顧客と住宅ローンの貸し手を結びつけることで、仲人をしているに過ぎません
• メーカーに代わって販売している商品のほとんどと同じです
• しかし、コストコ会員には特別な特典を提供しています

ある意味。

コストコの住宅ローンプログラムは、ある意味、住宅ローンのリードサービスのような仕組みになっています。

コストコ会員は、物件やローン情報などの個人情報を入力すると、CrossCountry Mortgageやその他の関連会社から、いくつかの住宅ローン金利の見積もりが提示されます。

金利が気に入れば、コストコが上限を設定しているため、融資手数料も割引されます。

融資の選択肢については、コストコは何も関与していません。

住宅ローンの金利についても同様で、コストコが設定することはありませんし、何の関係もありませんが、「競争力がある」とは言っています。

前述のように、クロスカントリーモーゲージや他の金融機関が自社の顧客層にローン商品を宣伝するのを許可しているだけです。

Costco Mortgageの貸し手手数料には上限がある

• Costcoはメンバーに貸し手手数料の割引を提供しています
• これには、申し込み、査定、処理などが含まれます。
• 査定やタイトル/エスクロー費用などの第三者費用は含まれません
• エグゼクティブ会員は350ドル以下の貸金業者手数料のみを支払います
• ゴールドスター会員は650ドル以下の貸金業者手数料を支払います

このプログラムの1つの利点は、コストコ会員の貸金業者手数料の上限が設定されていることです。

通常の融資手数料と比較してみてください。融資手数料は、状況に応じてゼロから非常に高い数字になることがあります。

また、融資手数料だけでなく、住宅ローンの金利やクロージングコストも考慮してください。

Costco Mortgage Rates

Costco Mortgageは存在しないので、「Costco Mortgage Rates」はありません。

つまり、コストコの住宅ローンプログラムに参加している金融機関が提供している住宅ローン金利があるということです。

そのため、金利は金融機関ごとに異なり、ローンのシナリオによっても異なります。

ただ、コストコプログラム以外の金融機関も検討することを忘れないでください。

コストコの住宅ローンの口コミ

Trustpilotでは、コストコ会員向けの住宅ローンプログラムは、約4,000件のカスタマーレビューに基づき、5つ星のうち4.8つ星の評価を得ています。

これは優れた評価であり、コストコが提携している貸し手に顧客が満足していることを示しています。

前述のように、コストコは一握りの貸し手と提携しているため、そのレビューを個別にチェックしてみるのもよいでしょう。

また、NBKC銀行は、9,600件以上のレビューに基づき、Zillowで5つ星のうち4.93の評価を得ています。

同様に、NASB Home Loansは、1,000件以上のレビューに基づき、Zillowで5つ星のうち4.95の評価を得ています。

最終的に検討する貸し手パートナーのレビューをチェックして、その立ち位置を確認するようにしましょう。

Should You Use Costco to Get a Mortgage?

• コストコは、住宅ローンを探す際に考慮すべきもう一つの選択肢です
• しかし、完璧な住宅ローンを見つけるためにコストコだけに頼ることはありません
• 他の場所で買い物をしなければ、それが良い取引なのか悪い取引なのか分かりません
• 適切な比較ショッピングをするために、常に時間をかけて複数の見積もりを取得してください

昔の話です。

その昔、私は細かい文字の中で目立って気に入らないことがありました。

これは今はもうウェブサイトには載っていませんが、ある時点で、金融機関は「非常に厳しい価格設定と手数料の基準に縛られており、手数料や金利の引き下げを交渉する能力が制限されている」と書かれていました。

私にとっては、顧客は与えられた金利がすでに底値なので、それを受け入れろということでした。

全体的に見ると、コストコは住宅ローンを購入する際のもう一つの手段であるかのように見えますが、それは必ずしも悪いことではありません。

しかし、コストコに連絡しただけで終わりにしてはいけません。

しかし、コストコに連絡して終わりにするのではなく、コストコ以外の場所でも買い物をして、すべての金融機関の選択肢を確認する必要があります。

これには、他のオンライン金融機関をチェックすること、地元の銀行や信用金庫を訪問すること、住宅ローンブローカーに話を聞くことなどが含まれます。

住宅ローンを組むということは大変なことで、わずかな金利の変化でも、ローン期間中に数千ドルの節約やコストが発生する可能性があります。

Pros and Cons of Costco Mortgage

The Good

• 住宅ローンは、CrossCountry Mortgage,
• 住宅ローンは、CrossCountry Mortgage、または同様の高評価を得ている住宅ローン業者によって組成されている
• オンラインまたは実店舗で申し込むことができる

i

• Blendを利用したデジタル・モーゲージ・アプリケーションを提供
• ジャンボを含む多くのローンタイプから選択可能
• レンダー・フィーの上限は、エグゼクティブ・メンバーが350ドル、ゴールド・スター・メンバーが650ドル
• 全米50州およびコロンビア特別区でライセンスを取得
• コストコ・メンバーの92％以上が、モーゲージ・プログラムを「素晴らしい」「非常に良い」「良い」と評価。

The Maybe Not Great

• 住宅ローンは、実際にはコストコから提供されているわけではありません（レンダーパートナーであるCrossCountry Mortgage社やその他の関連会社から提供されているだけです）

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(photo: greenwenvy08)