あなたは、友人や家族からお金を貸してほしいと言われたことがあるでしょう。 あるいは、頼まれてもいないのに、どうしてもお金が必要だとほのめかされたこともあるでしょう。

米連邦準備制度理事会（FRB）の消費者金融調査によると、米国では毎年、890億ドル以上が友人や家族間で貸し借りされています。 お金を貸してほしいと頼むのは、かなりの勇気と絶望が必要なので、貸すかどうかを決める前に、そのことが人間関係にどのような影響を与えるかを考える時間が必要です。

Choosing whether to say YES or NO

Assessing the Relationship

「家族や友人との間の融資をビジネス取引として扱うことで、消費者はお金のために大切な関係を壊さないようにすることができます」とあります。

友人にお金を貸す前に、その人との関係を考えてみてください。 お金を貸すかどうかを決める前に、これらの質問について考えることが大切です。

• その借金は、あなたの関係の質に影響を与えますか？
• 二人の間に溝ができてしまうのではないか？
• そうなった場合、どのように対処するのか？
• 相手が配偶者や家族の場合、ローンによってパワーバランスが崩れ、将来的に口論に発展しないようにするにはどうしたらよいか？
• 相手が親しい友人の場合、会うたびに思い出してもらわなくてもいいように、どのようにして借金の返済を保証するか
• あなたにとって、お金は関係性よりも重要なのか

相手の経済状況を理解する

考慮に入れるべきもう1つの重要な点は、相手の経済状況です。 状況や借入額にもよりますが、相手が何のためにお金を使うのかを理解することは非常に重要です。 例えば、子供の学費、住宅ローンの返済遅れ、車の修理など、正当な理由でお金を使う場合もあるでしょう。 あるいは、あなたやその家族が知らないギャンブルなどの依存症があるかもしれません。

相手の経済状況を把握することは、相手の返済能力を見極めるのにも役立ちます。

相手の経済状況を把握することは、相手の返済能力を見極めるのにも役立ちます。具体的な期日までに、あるいは最低でも分割して返済できるのか。

Assessing your own finances

お金を貸す前に、自分が経済的に余裕があるかどうかを確認しましょう。 当たり前のことですが、お金を貸すためには、あなた自身が経済的に安定していなければなりません。 おそらく、あなたの生活の質や、あなた自身の住宅ローンの返済や生活水準に影響を与えないような少額のお金を貸すことになるでしょう。

場合によっては、相手にお金を貸して定期的に返済してもらう方が、あなたのキャッシュフローの管理がしやすくなることもあります。 あなたの財務状況はどうですか？ 今後の請求書やイベントなどで、実際に自分のためにお金が必要になるかもしれませんので、貸す前に自分の経済状況を考えてみましょう。

How to just say NO

Taking your time

友人や親戚に断る前に、1日か2日ほど時間を置いてから相手のリクエストに返信してみてください。 緊急性の高い融資でなければ（例：病院での緊急事態）、借り手が他の資金源を探す時間ができるかもしれません。 友人をすぐに助けたいと思わないわけではありませんが、一般的には友人や家族にお金を貸すのは避けたほうがいいでしょう。

Tips on just say NO

お金を貸せない理由を明確にしましょう。 例えば、”I’m sorry but I have to pay my phone bill this week so I can’t lend it to you.” (とても残念だけど、今週は電話代を払わなければならないので、あなたには貸せません)。

別の資金源を提案しましょう。 例えば、「アンクル・サムを試してみましたか？ 彼はあなたに貸せるお金を持っているかもしれませんよ」。 あるいは、”ガレージセールをしてみては？”と提案することもできます。 相手はあなたに助けを求めていることを常に念頭に置き、金銭的な援助ができない場合は、金銭的な問題を解決する方法を教えてあげることが有益です。

罪悪感を持たないでください。 お金の扱い方は人それぞれですし、収入のレベルも違います。 もしかしたら、今のあなたには彼らにお金を貸す余裕がないのかもしれません。 悪いとは思わないでください。 そして、相手に嫌な思いをさせないようにしましょう。 あなたは貯蓄や住宅ローンの返済に長けているかもしれませんが、相手がお金に詳しくないことに罪悪感を抱く必要はありません。 あなたに余裕があれば、ぜひ彼らにお金を貸してあげてください。

相手がお金を上手に管理できるように助けてあげましょう。

• 身の丈を超えた生活をしていないか
• 収入と必要な生活のバランスはどうとっているか
• いつもお金のことで悩んでいないか。
• 二度とこのような状況に陥らないための方法はありますか？

友情には時間と努力が必要です。 ですから、その人に注意を払い、行間を読むようにしましょう。

• 対処すべき依存症があるか
• 日々の支出でどこか節約できるところがあるか
• 職場での立場を見直す必要があるか
• 十分な給料をもらっているか
• そうではなく、明確な理由がない場合。

これらの質問を友人や親戚と一緒に解決することは、長期的な財政の維持に役立ち、将来的に再びお金を借りる必要がなくなることを期待しています。

誰かにお金を貸すときの最善の方法

援助者としての注意点

友人にお金を貸すとき、短期的には助けになるかもしれませんが、本質的には長期的な問題に対して即効性のある解決策を提供しているということを理解することが重要です。 長期的な観点から、ご家族の経済状況を改善するためのアドバイスを提供することは、結果的にご家族を窮地から救い出すことにつながります。

証拠書類を残す

言いにくいことですが、誰かにお金を貸すときは、相手が親しい友人であろうと遠い親戚であろうと、取引の証拠書類、つまり返済状況を示す何らかの法的文書を残しておくことをお勧めします。 借りた金額にもよりますが、借りた人に、借りた金額とその期日を明記した法的拘束力のある書類に署名してもらうとよいでしょう。

• IOUフォーム
• Promissory Note
• Loan Agreement

これら3つのフォームはすべて、取引を追跡することができ、何らかの理由で二人の間に食い違いが生じた場合、法廷で証拠として使用することができます。 どのフォームを使用するかは、必要な情報の量によります。 ローン契約書は、3つのフォームの中で最も詳細なもので、両当事者の署名、支払日、支払遅延に対するペナルティの有無、責任の所在などが必要となります。

借金の取り立て方

友人や親戚にお金を貸したのに返済されない場合、借金を取り戻そうと交渉術に頼らなければならないことがほとんどでしょう。 これは面倒なことですが、人間関係の性質によっては、二人の距離が縮まることもあれば、深刻な緊張関係が生まれることもあります。 そのため、あなたがどのように対処するかによって、状況の結果が決まると言っても過言ではありません。

友人や親戚から取り立てる場合

お金を返してもらうときには、不必要な攻撃性を使わないようにしましょう。 相手が支払いに応じなかったり、期限を過ぎたりするとイライラするかもしれませんが、お金を返してもらうときには、毅然とした態度で粘り強くお願いするようにしましょう。

人生では何でもそうですが、お金を返してもらうには、特に友人や親戚からお金を返してもらうには、忍耐が必要です。 お金を返してもらうことと、相手の状況を理解することのバランスを保つことが望ましいです。

お金を取り戻すためのヒント