ケビン・エバンスさんは、仕事を終えて帰宅した後、小さなアパートでくつろいでいます。 不況で収入と家を失ったエバンスさんは、クレジットカードの支払いを滞納したため、現在、給料を差し押さえられている。 Colin E. Braley/AP for ProPublica hide caption
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Colin E. Braley/AP for ProPublica. Braley/AP for ProPublica
仕事から帰宅した後、小さなアパートでくつろぐケビン・エバンスさん。
不況で収入と家を失ったエヴァンズさんは、クレジットカードの支払いを滞納したことで、給料を差し押さえられている。
35歳から44歳までの働くアメリカ人の10人に1人が、給料の差し押さえを受けています。
この驚くべき数字は、NPRとProPublicaが共同で発表したものです。
A ‘Roundhouse’ Punch
2009年、ケビン・エバンスは不況に見舞われた何百万人ものアメリカ人の一人でした。 彼はオフィス家具の販売で25年のキャリアを持っていましたが、突然、企業が家具を買わなくなったのです。 彼の収入は激減しました。
この記事は、NPRと調査報道機関のProPublicaが共同で取材しました。
これらの記事に関連して、米国最大の給与計算サービスプロバイダーであるADP社は、賃金の差し押さえに関するレポートを発表しました。 このレポートは、ProPublica社の依頼を受け、1,300万人の従業員の2013年の給与記録を調査したものです。
この記事の詳細はこちら：
- NPRより。
- From ProPublica: 借金の取り立てで、あなたの銀行口座が危険にさらされているかもしれません。 目に見えない負担、過去の借金を支払うために差し押さえられた数百万人の賃金
- ProPublicaより。
借金のことで訴えられた経験をお持ちの方は、NPRとProPublicaにご連絡ください。 このフォームを使用して、内密に情報をお送りください。
それから数年間、彼は材木置き場や24時間営業のフィットネスセンターなど、低賃金の仕事を繰り返していました。 友人から部屋を借りていました。 失業手当をもらうこともなかった。 しかし、大学に通う娘がいて、基本的な生活費もあるため、結局、7,000ドルのクレジットカードの借金を抱えてしまい、払えなくなってしまったという。
しかし、昨年末、彼はモロッコのスプリングフィールドで、より給料の高いフルタイムのカスタマーサービスの仕事を見つけました。 ようやく良い方向に向かっていたのですが、今年の初めに給料明細を見ると4分の1が消えていました。
月に2回、余裕があってもなくても、法律で定められた上限である給料の25％が、利息や手数料で15,000ドル以上に膨れ上がった借金のために使われることになったのです。 “
不況とその余波は、エバンスさんのようなケースの爆発的な増加に拍車をかけました。
不況とその余波で、エヴァンスさんのようなケースが急増しました。債権者や回収業者は、苦境にあるカード所有者やその他の債務者を法廷で追及し、わずかな収入でも差し押さえることができる判決を下しました。 米国の半数以上の州では、税引き後の給料の4分の1を差し押さえることが認められているため、経済的な打撃は甚大です。
ProPublica社の依頼を受けて、米国最大の給与サービス会社ADP社が、1,300万人の従業員の給与記録を調査しました。 月曜に発表されたADPの報告書によると、2013年に給料を差し押さえられた働き盛りの35歳から44歳の従業員のうち、約半数が養育費を負担していたことは意外と知られていません。
実際、年収2万5,000ドルから4万ドルの労働者では、養育費よりも消費者金融からの借金で差し押さえられた人の方が多かったのです。 これは劇的な変化です。 かつて、給料の差し押さえは、養育費の確保や未払税金の回収が主な目的でした。
ADP社の調査によると、米国の全従業員を対象とした場合、400万人の労働者（全従業員の約3％）が2013年に消費者債務のために給料を差し押さえられました。
National Consumer Law CenterのCarolyn Carter氏は、これらの調査結果は「憂慮すべきもの」だと述べています。
「各州と連邦政府は、緊急に給料差し押さえ法の改革を検討すべきです。
ウィスコンシン大学マディソン校のCenter for Financial Securityのファカルティディレクターであるマイケル・コリンズ氏は、消費者債務の差し押さえの増加は「大きな変化」であり、データが不足しているため研究者にはほとんど見えていないと言います。 差し押さえによってもたらされる潜在的な経済的困難とその数の多さは、政策立案者の注意を引くべきだと彼は言います。 “
中西部の差押え率の高さ
ADPの調査は、何人の従業員がどのように給料を差し押さえられているのか、またその理由を初めて大規模に調査したもので、労働者階級の家庭にとって隠れた負担となっていることが明らかになりました。
ADPの調査によると、2013年には、年収2万5,000ドルから4万ドルの人の約5％が、給料の一部を消費者金融の借金の返済に充てられていました。
経済的に苦しい地域のためか、この割合は中西部で最も高くなっています。 中西部では、2万5千ドルから4万ドルの従業員の6％以上、つまり16人に1人が消費者債務のために給料を差し押さえられていました。 北東部の従業員は最も低い割合でした。
現在、債務者の運命は、たまたま住んでいる場所に大きく左右されます。 州の法律は大きく異なります。
ほとんどの州では、債権者が債務者の給料の4分の1を差し押さえることができますが、これは連邦法で認められている最高率です。
A Note About Garnishment In Missouri
ミズーリ州では、扶養している子供がいる世帯主に対して、給料の10%を上限とした差押えの保護があります。 しかし、ケビン・エバンスさんはその資格がなく、そのことすら知りませんでした。 そして、このような免除措置について知り、より低い差押え率を求める責任は債務者にあります。
2010年の初めには、キャピタルワン社が彼のカードを停止するほど、エバンスさんは大幅に滞納していました。 NPRとProPublicaが確認した明細書によると、7,000ドルの負債に対して毎月200ドルの支払いを行っていました。 NPRとProPublicaが確認した明細書によると、7,000ドルの借金に対して毎月200ドルを支払っていましたが、この頃には26％の利息が加算され、支払いが追いつかなくなっていました。 2011年、エバンスさんが支払いを続けられなくなったため、キャピタルワンは訴訟を起こしました。
もしエヴァンスが隣のイリノイ州に住んでいたら、債権者が裁判で判決を勝ち取った後、彼の借金の金利は10％以下に下がっていたでしょう。 しかし、ミズーリ州では、債権者は債務の存続期間中、契約上の金利を加算し続けることができるため、エバンスさんの請求額はどんどん増えていった。 また、ミズーリ州の法律では、キャピタルワンが1,200ドルの弁護士費用を上乗せすることが認められている。
エバンズさんは今年、昔の借金を6,000ドル以上（給料日ごとに平均480ドル）強制的に支払いましたが、それでも1万ドル以上の借金があります。 “私の借金です。 自分の借金ですから、払いたいですよね」とエバンスは言う。
キャピタル・ワン社は、法的措置は常に最後の手段であると声明を出しています。
差し押さえのプロセス
会社は、借り手の銀行口座から資金を差し押さえることもできます。 これは回収業者にとって一般的な手段であるにもかかわらず、どのくらいの頻度で起こるのかというデータはありません。 NPRとProPublicaの取材では、給料の差し押さえを受けている人の中には、借金取りが銀行口座からも資金を差し押さえようとしたことがある人が多くいました。
ほとんどの借金の差押えは、地方裁判所で始まります。 企業は、債務者が滞納してから数カ月後には訴訟を起こすことができます。 ProPublicaが8つの州の裁判所の記録を調べたところ、訴訟の大部分はわずかな種類の債権者や企業によって起こされていることがわかりました。 このような訴訟の主な原因は、Capital Oneなどの大手クレジットカード会社のほか、医療費の支払いです。 また、給料日前のローンや分割払いのローンを扱う高額な貸金業者も、何千件もの訴訟を起こしています。
これらの債権者や回収業者が裁判を起こすときには、ほとんどの場合、弁護士が代理を務めます。
ProPublicaが州裁判所のデータを調べたところ、2011年にキャピタルワンがエバンスさんを訴えたモロッコのクレイ郡では、債権回収事件の被告のうち、弁護士をつけているのはわずか7％でした。 また、債務者が法廷に出てこないことも多い。
毎年、何百万もの債権回収訴訟が地方裁判所に提起されています。
このような数字にもかかわらず、債権者や債権回収会社は、他の回収方法が失敗した場合にのみ、消費者に対して訴訟や差し押さえを行うと言います。 “
これらの数字にもかかわらず、債権者や債権回収業者は、他の回収方法がうまくいかなかった場合にのみ、消費者に対して訴訟や差し押さえを行うと言っています。「訴訟は、債権を回収しようとする際に、非常にコストのかかる仕組みです。 “
差押えの専門家によると、追及される債務の種類に明らかな変化が見られるそうです。 給与問題について雇用主にアドバイスし、差し押さえ法についての本を書いたコンサルタントのエイミー・ブライアント氏は、10年前は、給与差し押さえの大半は養育費だったと言います。
ブライアン氏は、差押えの増加が雇用主にとって予想外の負担になっていると言います。
「非常に複雑になっています」と彼女は言い、特に全国規模の雇用主は州法の違いを乗り越えなければなりません。 “
「非常に複雑になります。
その負担の大きさから、米国給与協会は2011年に統一法委員会に対し、給料の差押えに関する州法のモデルを作成するよう要請しました。
古い借金で減った給料で生活しようとしている家族にとって、それはどのようなものでしょうか？
NPRとProPublicaは、債権者や債権回収業者が債務者の給料や銀行口座からどれだけの金額を取ることができるのか、それが債務者の生活にどのような影響を与えるのかを検証します。
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