Pick a number, any number. Com um número de cartão de crédito virtual, obtém um número de cartão de crédito disponível gerado aleatoriamente que reduz o risco de fraude quando efectua o seu pagamento.

A vantagem para os consumidores? Esse número de conta virtual pode reduzir os danos que um fraudador pode fazer – ele ou ela tem acesso apenas a esse número, não à sua conta de cartão de crédito. Os emissores que oferecem números de cartão virtuais permitem-lhe definir os parâmetros para a sua utilização, tais como para uma utilização única para uma compra online, para utilização com um determinado retalhista para qualquer compra online ali ou durante um período de tempo específico.

A desvantagem para algumas empresas? Enquanto os consumidores beneficiam de cartões de crédito virtuais, os prestadores de cuidados de saúde – médicos, dentistas, hospitais e similares – perdem dinheiro quando as seguradoras pagam com números de cartão de crédito virtuais, que deduzem as taxas de transacção do cartão de crédito do reembolso. Pelo menos dois estados, Connecticut e Georgia, aprovaram legislação que permite aos profissionais médicos recusarem o pagamento com cartões de crédito virtuais.

A razão pela qual mais pessoas podem querer utilizar cartões de crédito virtuais? O aumento das violações de dados, incluindo o enorme hack de 2017 de cerca de 148 milhões de informações de clientes Equifax, pode levá-lo a questionar-se como pode proteger o seu cartão de crédito e outras informações pessoais.

Quais os emissores de cartões que oferecem números de cartões virtuais?

Números de conta virtuais, disponíveis nos emissores de cartões, incluindo American Express, Citi e Capital One, são uma forma de salvaguardar a sua conta de cartão de crédito quando faz compras online.

“Se quiser assumir o controlo das suas contas de cartão de crédito, tem-no com números virtuais”, diz Tom Poole, vice-presidente sénior de pagamentos e identidade digitais da Capital One. A Capital One estreou os seus números virtuais em South by Southwest em 2018. Os titulares de cartões podem designar um número para cada retalhista online que frequentam, o que limitaria a exposição apenas a esse retalhista.

“Estes não são números queimados”, disse ele.

“Com números de conta virtuais, o Citi está a adicionar uma camada de protecção e segurança às compras online”, disse a porta-voz do Citi, Jennifer Bombardier.

American Express oferece cartões virtuais como opção de pagamento com uma solução de pagamentos business-to-business da Coupa chamada Coupa Pay.

“Com o Coupa Pay, a Coupa e a American Express estão a tornar mais fácil para os nossos clientes conjuntos dos EUA prosperarem neste ambiente desafiante, capacitando-os a pagar utilizando a tecnologia de cartões virtuais”, disse JR Robertson, vice-presidente da Coupa Pay na Coupa. “Agora, cada passo transaccional no processo de gestão de gastos do negócio pode ser feito de forma mais inteligente e mais simples”

br>See related: Obtenha um cartão virtual chave PayPal para usar PayPal em qualquer lugar online

Como os números de conta virtuais reduzem a fraude online

A necessidade de proteger a informação da conta online está a crescer, uma vez que os fraudadores desviaram o seu foco dos comerciantes de tijolo e cimento, na sequência da tecnologia do cartão chip EMV. Os cartões com chip tornam muito mais difícil para eles roubar informações de cartões físicos. Como resultado, a fraude de cartão não presente é agora 81% mais provável do que a fraude no ponto de venda, de acordo com Javelin Strategy & Research’s 2018 Identity Fraud Study.

Adicionalmente, uma vez que muitas empresas mudaram as suas operações online no meio da pandemia COVID-19, a fraude digital tornou-se mais lucrativa para os autores das fraudes.

O sítio web do Citi observa que os números de conta virtuais do Citi dão aos utilizadores paz de espírito porque tornam o seu “número de cartão de crédito virtualmente impossível de roubar”. Além disso, cada número pode ser utilizado com um único comerciante, pelo que será anulado se alguém tentar utilizá-lo noutro local.

Os encargos feitos através de um número de conta virtual aparecerão no seu extracto de cartão de crédito regular.

A sua responsabilidade como titular de um cartão de crédito por fraude, quer a utilização de um cartão de crédito tradicional ou de um número de conta virtual seja limitada, e a maioria dos bancos renunciam a toda a responsabilidade na maioria dos casos.

Números de conta virtuais também podem ser úteis para compras de subscrição a longo prazo. A utilização de um número de conta virtual que expira rapidamente (ou que pode ser desligado à vontade) pode ajudar a evitar renovações automáticas.

Veja relacionado: Como os empresários podem proteger-se da fraude de cartão de crédito

Os inconvenientes dos números de conta virtuais

As desvantagens de utilizar um número de conta virtual incluem alguns passos extra para o processo de checkout online. Os utilizadores devem entrar na sua conta bancária (ou, em alguns casos, na aplicação do seu cartão) para gerar um novo número de conta sempre que quiserem usar um número de conta virtual para fazer uma compra.

Com números de conta virtuais, as informações de pagamento muitas vezes não podem ser guardadas no website de um retalhista. (Se as compras com um clique facilitam o gasto excessivo, não ter as suas informações de pagamento armazenadas é na realidade uma vantagem.)

Utilizar números de conta virtuais para alugar um carro ou para comprar lugares no teatro, o que requer a apresentação de um cartão físico na recolha, também pode colocar desafios. Nestes casos, ainda pode fazer o pagamento com um cartão virtual, mas certifique-se de que tem uma carta de condução no balcão de aluguer de automóveis ou na janela de chamada.

Finalmente, embora os números de conta virtuais possam proteger a sua conta de cartão de crédito de ser pirateada de retalhistas a partir dos quais faz compras online (ou compras feitas via telefone), não elimina completamente o potencial de os criminosos obterem outras informações pessoais, tais como o seu endereço ou a palavra-passe que utiliza para o website.

Não trabalham também em lojas de brick-and-mortar, onde a sua melhor aposta é ainda utilizar um cartão equipado com EMV para compras.

“Os consumidores devem compreender que embora os números de conta virtuais ajudem a criar um buffer entre os hackers e os dados do titular do cartão, não são uma bala de prata contra todas as fraudes com cartões de crédito”, diz Monica Eaton-Cardone, co-fundadora e chefe de operações de Chargebacks911.

Eaton-Cardone diz que mesmo com números de conta virtuais, os vendedores podem aplicar encargos fraudulentos ou receber pagamento e nunca enviar a mercadoria, ambos protegidos pelo emissor do seu cartão. Os números de conta virtuais também não teriam protegido muitas vítimas do hack Equifax, que tinham informações como cartas de condução, números da Segurança Social e datas de nascimento roubadas.

Tokenization, outras tecnologias poderiam substituir os VANs

Números de conta virtuais estão disponíveis há mais de uma década, mas os consumidores têm sido relativamente lentos a utilizá-los. Como resultado, alguns emissores de cartões de crédito abandonaram a oferta.

Descobrir, por exemplo, números de conta virtuais descontinuados há alguns anos, após 14 anos, em favor de outras melhorias de segurança, tais como $0 de responsabilidade e Freeze It, o que permite aos membros do cartão congelar a sua conta para evitar novas actividades.

Cary Whaley, primeiro vice-presidente de pagamentos e política tecnológica da Independent Community Bankers of America, diz que o aumento da tokenization, que é o que a Apple Pay, Samsung Pay e outras carteiras digitais utilizam, pode acabar por tornar obsoletos os números de conta virtuais.

“Essa tecnologia pode ser mais eficaz do ponto de vista do consumidor”, diz Whaley. “O que todos nós gostaríamos é de algo que seja conveniente e que não mude a forma como bancamos, mas que funcione nos bastidores”.