Named Perils don’t cover a few different scenarios. Em primeiro lugar, não cobre coisas que poderiam ter sido evitadas.

Por exemplo: Digamos que tem o mesmo micro-ondas há 15 anos. Já não aquece realmente as coisas, mas, ei, ainda assim, liga-se, e você está com um orçamento apertado a viver em Nova Iorque e tudo. Se esse micro-ondas entrasse em curto-circuito e provocasse um incêndio destruindo as suas coisas, o seu seguro não cobriria necessariamente as perdas.

Porquê?

Isto iria para a categoria de situações que poderiam ter sido evitadas com manutenção e cuidados adequados. Agora, se fosse um microondas novinho em folha e a mesma coisa acontecesse, estaria coberto, uma vez que se enquadraria definitivamente nos parâmetros de “súbito e acidental”

Noutra nota, enquanto que a maioria das apólices de seguro padrão cobririam os danos causados pela água por canos partidos e transbordamento, as inundações não estão cobertas. O mesmo se aplica a outras catástrofes naturais.

Também difere por estado – na Califórnia, por exemplo, coisas perdidas ou danificadas devido a terramotos não estão cobertas pela sua apólice de seguro típica do Golden State.

Moral da história? Certifique-se de verificar duas vezes a sua apólice para exclusões e, se necessário, obter cobertura adicional para proteger o seu material contra os perigos da mãe natureza.