Leestijd: 4 minuten

Highlights:

• Zelfs één te late betaling kan credit scores doen dalen
• Het dragen van hoge saldi kan ook invloed hebben op credit scores
• Het sluiten van een credit card account kan invloed hebben op uw schuld aan credit utilization ratio

Als u hebt geprobeerd om een grote aankoop te doen, zoals een huis of een voertuig, of zelfs een credit card account te openen, weet u waarschijnlijk de belangrijke rol die uw credit scores spelen bij kredietbeslissingen. Wanneer u krediet aanvraagt, worden uw kredietscores en de informatie in uw kredietrapporten, samen met andere criteria, gebruikt door geldschieters en kredietverstrekkers als onderdeel van hun besluitvormingsproces bij het evalueren van uw aanvraag.

Het kan gemakkelijker zijn dan u denkt om uw kredietscores negatief te beïnvloeden. Hier zijn vijf manieren waarop dat kan gebeuren:

1. Uw betalingsgeschiedenis op leningen en kredietrekeningen kan een prominente rol spelen bij het berekenen van kredietscores; afhankelijk van het scoringsmodel dat wordt gebruikt, kan zelfs één late betaling op een creditcardrekening of lening resulteren in een verlaging. Bovendien blijven betalingsachterstanden zeven jaar lang op uw kredietrapport van Equifax staan. Het is altijd het beste om uw rekeningen op tijd te betalen, elke keer weer.

2. Een hoge verhouding tussen schuld en kredietgebruik

Uw verhouding tussen schuld en kredietgebruik is een andere factor die wordt gebruikt om uw kredietscores te berekenen. Die ratio geeft aan hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt in vergelijking met het totale bedrag dat voor u beschikbaar is. Kredietverstrekkers en crediteuren zien over het algemeen liever een lagere verhouding tussen schuld en krediet (minder dan 30 procent). Het openen van nieuwe rekeningen alleen om uw schuld-kredietratio te verlagen, is over het algemeen geen goed idee. Dat kan uw kredietscore op twee manieren beïnvloeden: de harde vragen die uit die aanvragen voortkomen (meer over harde vragen hieronder), en de nieuwe rekeningen zelf kunnen de gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen verlagen. Het beste is om alleen het krediet aan te vragen dat u nodig hebt, wanneer u het nodig hebt.

3. Veel krediet tegelijk aanvragen

Wanneer een kredietverstrekker of crediteur uw kredietrapporten raadpleegt in reactie op een kredietaanvraag, resulteert dit in een “harde aanvraag”. Harde aanvragen kunnen van invloed zijn op uw kredietscore. Het aanvragen van meerdere kredietrekeningen in een korte tijd kan invloed hebben op uw kredietscore en ervoor zorgen dat kredietverstrekkers u zien als een kredietnemer met een hoger risico. Bovendien kunnen sommige kredietscoringsmodellen rekening houden met uw recente kredietactiviteit.

Er is één voorbehoud: als u op zoek bent naar een auto- of hypothecaire lening of een nieuwe nutsbedrijf, worden de meerdere aanvragen voor dat doel over het algemeen geteld als één aanvraag voor een bepaalde periode (meestal 14 tot 45 dagen, hoewel dit kan variëren, afhankelijk van het kredietscoringsmodel). Dit stelt u in staat om verschillende kredietverstrekkers te controleren en de beste leningsvoorwaarden voor u te vinden. Het is belangrijk te weten dat deze uitzondering over het algemeen niet geldt voor andere soorten leningen, zoals creditcards.

4. Een creditcardrekening sluiten

Het kan verleidelijk zijn om een creditcardrekening te sluiten die volledig is betaald, maar dit kan van invloed zijn op uw kredietscore. Naast het beïnvloeden van uw verhouding tussen schuld en kredietgebruik, kan het sluiten van de creditcardrekening ook van invloed zijn op de mix van kredietrekeningen op uw kredietrapporten. Over het algemeen willen kredietverstrekkers en crediteuren graag zien dat u in staat bent geweest om gedurende een bepaalde periode op de juiste manier met verschillende soorten kredietrekeningen om te gaan. Het sluiten van een creditcardrekening die u een tijdje hebt gehad, kan ook de lengte van uw kredietgeschiedenis verkorten, wat van invloed kan zijn op uw kredietscores.

5. Het stoppen van uw kredietgerelateerde activiteiten voor een langere periode

Als u uw kredietrekeningen maandenlang niet hebt gebruikt, en uw kredietverstrekkers en schuldeisers geen nieuwe informatie aan kredietbureaus hebben gemeld, kan dit het voor kredietverstrekkers en schuldeisers moeilijker maken om uw aanvraag voor krediet of diensten te beoordelen.

Ook kan uw creditcardrekening na een bepaalde periode, die varieert afhankelijk van het beleid van de kredietverstrekker of -gever, als “inactief” worden beschouwd en door de kredietverstrekker worden gesloten. Dat kan op zijn beurt weer van invloed zijn op de kredietscores op dezelfde manieren als wanneer u de rekening had gesloten. Als u de rekening actief wilt houden, kunt u overwegen deze – op verantwoorde wijze – om de paar maanden te gebruiken, al is het maar voor kleine aankopen, of een kleine terugkerende last op de kaart te zetten.

Het regelmatig controleren van uw kredietrapporten is een manier om uw kredietrekeningen in de gaten te houden en te weten welke informatie door uw kredietverstrekkers en crediteuren wordt gerapporteerd – en in uw kredietscores wordt verwerkt. U hebt recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapporten om de 12 maanden van elk van de drie nationale kredietbureaus door www.annualcreditreport.com te bezoeken. U kunt ook een myEquifax-account aanmaken om elk jaar zes gratis Equifax-kredietrapporten te ontvangen. Daarnaast kunt u op “Ontvang mijn gratis kredietscore” klikken op uw myEquifax-dashboard om u in te schrijven voor Equifax Core Credit™ voor een gratis maandelijks Equifax-kredietrapport en een gratis maandelijkse VantageScore® 3.0-kredietscore, gebaseerd op Equifax-gegevens. Een VantageScore is een van de vele soorten kredietscores.