Pensioenleeftijd	Nieuwe uitkering (percentage van volledige uitkering)	Een cheque van $1,000 dollar cheque wordt
66 + 6 maanden	104 procent	$1,040
67	108 procent	$1,040
67	108 procent	$1,080
080
67 + 6 maanden	112 procent	$1.120
68	116 procent	$1,160
68 + 6 maanden	120 procent	$1.200
69	124 procent	$1,240
69 + 6 maanden	128 procent	$1.280
70	132 procent	$1,320

Bronnen: Social Security Administration

Dus als uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 is, en u kunt nog twee jaar wachten en op uw 68e een uitkering aanvragen, dan zal uw maandelijkse uitkering met 16 procent toenemen. In dit geval, als uw volledige uitkering $1.000 per maand was, zou uw nieuwe uitkering $1.160 per maand worden.

Werknemers hebben ook andere manieren om hun sociale uitkeringen te laten groeien, maar begin er vroeg mee.

Wat u moet overwegen voordat u een aanvraag indient

Een grotere uitkering klinkt geweldig, maar er zijn nadelen, en mensen die binnenkort met pensioen gaan, moeten meerdere zaken overwegen voordat ze beslissen wanneer ze een aanvraag indienen. Als je echt alle mogelijkheden wilt overwegen, moet je nadenken over je financiën en je levensduur – twee zaken waar mensen het moeilijk mee hebben

Maar hier is de belangrijkste afweging: je kunt vroeg met pensioen gaan en een lagere uitkering krijgen, in de verwachting dat je door een kortere levensduur nu meer ontvangt, of je kunt met volledige of latere pensioen gaan en een hogere uitkering aanvragen, en uiteindelijk lang genoeg leven om meer te claimen dan bij de eerste benadering.

“Sociale zekerheid is als een langlevenverzekering,” zegt Brent Neiser, een gecertificeerd financieel planner en voorzitter van de Consumer Advisory Board bij het Consumer Financial Protection Bureau. “Het is een stroom van betalingen die je hele leven niet zal stoppen, dus het uitstellen van je uitkeringen om die betalingen zo groot mogelijk te houden, vormt een nuttige basis voor je pensioenplan.”

Neiser dringt er bij degenen die niet genoeg hebben gespaard voor hun pensioen op aan om alle mogelijke middelen te gebruiken om hun socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen tot na hun volledige pensioengerechtigde leeftijd om hun toekomstige inkomen te helpen stimuleren.

“U kunt persoonlijk spaargeld gebruiken om de kloof te helpen overbruggen, maar idealiter moet u van plan zijn om iets langer te werken (en de sociale zekerheid uit te stellen),” zegt Neiser.

Kijk op Bankrate’s pensioeninkomencalculator om uit te vinden hoeveel maandelijks inkomen uw spaargeld u zal opleveren. Dan kan Bankrate’s Sociale Zekerheid calculator u helpen uw uitkeringen te schatten.

Waak uit voor verborgen kosten

U zult ook andere levensstijlfactoren willen overwegen, vooral Medicare. Amerikanen komen in aanmerking voor federale ziektekostenverzekering op 65-jarige leeftijd, lang nadat u kunt beginnen met het indienen van een aanvraag voor sociale zekerheid.

“Als u stopt met werken op 62-jarige leeftijd en uw ziektekostenverzekering verliest, moet u een aanvullende verzekering afsluiten om de kloof te overbruggen totdat u 65 wordt en Medicare in werking treedt,” zegt Neiser.

Als u tijdens uw pensioen werkt, hebt u nog een stimulans om het innen van sociale zekerheid uit te stellen. Als u te veel verdient met een baan nadat u bent begonnen met het innen van uw uitkering, kan uw uitkering worden verlaagd, maar alleen als u de volledige pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt.

Als u echter de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zal uw uitkering worden verhoogd om rekening te houden met de uitkering die eerder is ingehouden omdat u hebt gewerkt.

Als u in 2020 jonger bent dan de volledige pensioengerechtigde leeftijd, houdt de Social Security Administration $ 1 van uw maandelijkse cheque in voor elke $ 2 die u boven $ 18.240 per jaar verdient.

Als u in 2020 de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, houdt de administratie $ 1 van uw maandelijkse cheque in voor elke $ 3 die u boven $ 48.600 verdient tot de maand waarin u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

U bent ook Social Security- en Medicare-belasting verschuldigd over uw inkomsten, zelfs als u al een uitkering ontvangt.

Dit zijn dus enkele mogelijke valkuilen bij het vervroegd aanvragen van een uitkering.

Vroege uitkering kan nog steeds lonen

Het vervroegd aanvragen van een uitkering kan echter nog steeds lonen, ondanks de lagere maandelijkse uitkering. Maar u moet wel rekening houden met een lagere uitkering.

“Niemand kan voorspellen hoe lang u zult leven, maar als u te maken krijgt met een mogelijk aanzienlijke verlaging van de levensverwachting en een tekort aan inkomsten, kan vervroegde uitkeringen van de Sociale Zekerheid op zijn plaats zijn,” zegt Neiser.

Trouwde vrouwen zijn ook goede kandidaten voor het aanvragen van vervroegde uitkeringen, omdat ze waarschijnlijk hun echtgenoot zullen overleven. Deze weduwen komen dan in aanmerking voor de hoogste uitkering, die van henzelf of die van hun overleden echtgenoot.

Dit scenario werkt echter alleen als de echtgenoot zijn uitkering niet vervroegd aanvraagt. Door geen vervroegde uitkering aan te vragen, verhoogt de echtgenoot in feite de maandelijkse uitkering die zijn vrouw uiteindelijk ontvangt. U moet dus berekenen welke invloed een vervroegde aanvraag op uw partneruitkering heeft.

Wat is uw break-even?

Als u uw totale levenslange uitkering wilt maximaliseren, wilt u een break-even-analyse uitvoeren om te bepalen wanneer u moet beginnen met het opnemen van uw uitkering.

Uw break-even-leeftijd komt tot stand wanneer de totale waarde van de hogere uitkeringen (door uitstel van pensionering) hoger wordt dan de totale waarde van de lagere uitkeringen (door te kiezen voor vervroegde pensionering).

Als u bijvoorbeeld in aanmerking komt voor een verlaagde uitkering van $900 op 62-jarige leeftijd plus 1 maand, en uw uitkering zou stijgen tot $1.251 op 65-jarige leeftijd en 10 maanden, dan is uw geschatte break-even-leeftijd 75 jaar en 5 maanden.

Als u verwacht langer te leven dan die leeftijd, kan het financieel zinvol zijn om het opnemen van een uitkering uit te stellen. De levensverwachtingscalculator van de Social Security Administration kan u helpen bij uw beslissing.

Wanneer het aankomt op het berekenen van een ingangsdatum voor een uitkering, is er echter niet een leeftijd die voor iedereen geschikt is. Overweeg uw eigen financiële behoeften, gezondheid en andere pensioenplannen voordat u een beslissing neemt. Als u het zich redelijkerwijs niet kunt veroorloven om te leven zonder een uitkering te ontvangen, kan het weinig zin hebben om het ontvangen van uw uitkering uit te stellen.

Bottom line

Het kiezen van een ingangsdatum voor de sociale zekerheid kan een moeilijke beslissing zijn, omdat u niet beschikt over belangrijke informatie – zoals hoe lang u nog zult leven – om de optimale keuze te maken. Maar als u verwacht tot op hoge leeftijd te leven en verder over eigen financiële middelen beschikt, kan het heel zinvol zijn om het opnemen van uw maandelijkse uitkering uit te stellen en in afwachting daarvan een hoger salaris op te bouwen.

Afbeelding door Taiyou Nomachi van Getty Images.

Lees meer:

• 11 beste pensioenplannen
• Hier is het gemiddelde 401 (k) saldo per leeftijd – hoe verhoudt u zich?
• Waarom gepensioneerden niet met pensioen gaan – en nee, het is niet alleen voor het geld