Capital One Bank Account Features

Naast haar andere financiële aanbiedingen biedt Capital One een aantal verschillende soorten spaarrekeningen aan. Deze omvatten een traditionele spaarrekening en verschillende CD-rekeningen. Het bedrijf biedt een aantal van de beste APY’s verbonden aan elke spaarrekening. Plus, u kunt account onderhoudskosten vermijden wanneer u een van deze spaarrekeningen opent.

Capital One biedt FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bescherming op uw deposito’s tot het wettelijke bedrag. De meeste soorten spaarrekeningen bieden een paar opties in termen van wat voor soort rekening u wilt openen. Dit betekent dat u een rekening kunt openen als een individuele rekening, een gezamenlijke rekening, een gezamenlijke rekening met een minderjarige of een levensverzekeringsrekening.

Capital One 360 Online Spaarrekeningen

Minimale inleg

Feature	Details
Geen
Toegang tot uw spaarrekening	Online of mobiel, u kunt ook elke dag van de week bellen met de klantenservice van Capital One tussen 8.00 en 23.00 uur.m. en 11 p.m. ET
Veiligheid	FDIC-verzekering tot het wettelijk maximum toegelaten bedrag, beveiligde website en bestanden.
Vergoedingen	Vergoedingen kunnen in rekening worden gebracht voor een uitgaande binnenlandse overboeking en een kopie van een afschrift van de laatste twee jaar.
Courante voorwaarden en tarieven	0.30% JKP voor Kids Savings Account en 0,40% JKP voor 360 Performance Savings Account.

Als het gaat om uw basis spaarrekeningen, Capital One biedt de 360 Performance Savings Account en de Kids Savings Account. De 360 Performance Savings Account biedt een APY van 0,40% met maandelijks samengestelde rente. Er is geen minimum bedrag dat u initieel moet storten, noch is er een minimum bedrag dat u moet aanhouden op de rekening. Uw geld zal rente opleveren, ongeacht hoeveel geld er op de rekening staat.

Er zijn een paar kosten die u kunt tegenkomen bij een 360 Performance Savings Account. Het uitvoeren van een uitgaande binnenlandse overschrijving kost u geld, net als een kopie van een afschrift van de afgelopen twee jaar. U kunt ook te maken krijgen met een boete voor het overschrijden van het maximum bedrag van uitgaande transacties. U bent beperkt tot zes uitgaande transacties door de federale wet.

Om een storting te doen op uw 360 Performance Savings Account, hebt u een paar opties. U kunt geld storten via de telefoon, online, door het sturen van een cheque, een elektronische overschrijving of een binnenlandse overschrijving. U kunt ook contant geld storten. De tijd tussen uw storting en de beschikbaarheid ervan varieert afhankelijk van het type storting, maar u kunt het geld meestal na vier dagen verwachten.

Het opnemen van geld van uw 360 Performance Savings Account is zo eenvoudig als het bellen van de klantenservice of online gaan. U kunt niet meer opnemen dan wat er op dat moment op uw rekening staat. U moet ook uw opnames bijhouden, want u bent beperkt tot zes uitgaande transacties per afschriftcyclus. Overschrijd je die limiet, dan krijg je een boete. Als u niet zeker weet hoeveel transacties u hebt gedaan, kunt u eenvoudig naar uw online account gaan en uw account(s) beheren op de accountpagina (zoals hierboven afgebeeld).

Met de Capital One Kids Savings Account kunt u geld storten op een rekening voor uw kind om hem of haar te leren sparen en beleggen. Deze rekening heeft ook geen onderhoudskosten of saldo / storting minimum, die kan helpen om uw kind te laten zien dat sparen niet duur hoeft te zijn. De enige kosten die in de informatie over de rekening worden vermeld, zijn de kosten voor een kopie van uw rekeningafschrift. De Kids Savings Account heeft een JKP van 0,30%, dus het spaargeld van uw kind kan mooi worden opgevuld, net als dat van u. De processen voor het storten en opnemen van geld zijn hetzelfde als bij de 360 Performance Savings Account.

Beide rekeningen bieden ook toegang tot Capital One’s Automatic Savings Plan. Dit programma stelt u in staat om uw spaarrekeningen instellingen en vervolgens terug te keren naar de automatische piloot. Uw rekeningen zullen al het groeien en al het werk doen. Dit is een ideaal programma speciaal voor de Kids Savings Account, zodat u en uw kind de fondsen kunnen zien groeien zonder veel stress. Met het gemak van een website en een mobiele app, kunt u uw instellingen op elk gewenst moment wijzigen. Wat veiligheid betreft, zijn beide rekeningen ook FDIC-verzekerd tot het wettelijke bedrag.

U hebt een paar verschillende opties als het gaat om het bezit van een spaarrekening. U kunt beide rekeningen openen als een individuele rekening, een gezamenlijke rekening of als een levensverzekeringsrekening. Er zijn nog meer regels en voorschriften voor het openen van een gezamenlijke rekening en een rekening voor levensonderhoud. Zorg ervoor dat u de documenten van uw overeenkomst leest om precies te weten wat er allemaal bij komt kijken. In het geval van de Kids Savings Account, kunt u deze openen als een gezamenlijke rekening met een minderjarige. Dit betekent dat een minderjarige en een volwassene beide eigenaar zijn van de spaarrekening.

Capital One 360 CD (Certificates of Deposit)

Minimale inleg

Toegankelijkheid van uw CD

Feature	Details
Geen
Online, mobiel en via de telefoon. U kunt ook cheques per post versturen. Bovendien wordt uw CD op de vervaldatum automatisch verlengd.
Veiligheid	FDIC-verzekering tot het wettelijk toegestane maximum.
Vergoedingen	Er wordt $5 in rekening gebracht voor een kopie van een afschrift van de laatste twee jaar. Er worden boetes in rekening gebracht als u uw CD vóór de vervaldatum opneemt.
Courante voorwaarden en tarieven	6 Maand: 0,20% APY 9 Maand: 0,20% APY 12 maanden: 0,20% APY 18 maanden: 0,25% APY 24 maanden: 0,25% APY 30 maand: 0,25% APY 36 maand: 0,30% APY 48 maanden: 0,35% APY 60 Maanden: 0,40% APY

Een certificaat van deposito (CD) is een ander soort spaarrekening, maar een minder flexibele. Zodra u uw eerste storting op de rekening hebt gedaan, kunt u er tot de vervaldatum niet meer zonder boete aan komen. Er zijn meestal wel verschillende looptijden, van een paar maanden tot een paar jaar. Op die manier kunt u een CD vinden afhankelijk van of u een meer onmiddellijk rendement of een rendement op langere termijn nodig hebt. Een extra voordeel van Capital One is dat u begunstigden aan uw CD’s kunt toevoegen, wat u eenvoudig via uw online account kunt doen.

Capital One 360 CD’s zijn er in verschillende looptijden, variërend van zes maanden tot vijf jaar. De exacte APY zal afhangen van de termijn lengte, maar over het algemeen hoe langer de termijn, hoe hoger de APY. Ongeacht uw startrendement, Capital One garandeert u dat percentage voor de gehele looptijd van uw CD. U kunt ook kiezen of u de rente aan het einde van de volledige looptijd, maandelijks of jaarlijks wilt laten uitbetalen.

Om uw CD te storten, heeft u een paar opties. U kunt geld overmaken van een andere bankrekening, het geautomatiseerde telefoonsysteem van Capital One gebruiken, een medewerker van de klantenservice bellen of online gaan. Nogmaals, uw storting is FDIC-verzekerd tot aan de wettelijke limieten. U heeft ook de mogelijkheid om een CD te openen als een individuele, gezamenlijke, gezamenlijke met minderjarige of living trust account.

Wanneer het tijd is om geld op te nemen van uw CD, krijgt u meestal een aflossingsvrije periode van ongeveer 10 dagen om dit te doen. Als u geen actie onderneemt, zal Capital One uw CD automatisch voor dezelfde periode verlengen. Mocht u voor de vervaldatum van uw CD opnemen, dan krijgt u te maken met boetes. Voor CDs met een looptijd van 12 maanden of korter is de boete drie maanden rente. Voor CD’s met een looptijd van meer dan 12 maanden bedraagt de boete zes maanden rente.

CD’s kunnen een waardevol onderdeel zijn van elke beleggingsportefeuille. Als u vragen heeft over hoe u een robuust spaarprofiel kunt opbouwen met rekeningen zoals die van Capital One, kan de gratis tool van SmartAsset u in contact brengen met de beste financiële adviseurs bij u in de buurt. Het enige wat u hoeft te doen is een korte vragenlijst te beantwoorden die inzicht geeft in uw financiële behoeften. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

Capital One 360 Checking® and MONEY Accounts

Toegang tot uw 360 Checking Account

Veiligheid

Feature	Details
Minimale storting	Geen
Eenvoudige toegang online en met uw Capital One mobiele app.
Wachtwoorden, PIN en mobiele en online beveiliging.
Vergoedingen	Er zijn geen kosten voor het bijhouden van de rekening. Zowel de 360 Checking®-rekening als de MONEY-rekening hebben een aantal kosten die voor bepaalde transacties in rekening kunnen worden gebracht.
Huidige voorwaarden en tarieven	360 Checking® Accountsaldo van $0 – $49.999,99: 0,10% JKP Accountsaldo van $50.000 – $99.999,99: 0,10% APY Accountsaldo van $100.000 of meer: 0,10% APY GELD 0,10% APY

Niet alleen de spaarrekeningen van Capital One leveren rente op, maar dat geldt ook voor de betaalrekeningen. Het bedrijf biedt twee soorten betaalrekeningen, de 360 Checking® en de MONEY-rekening, speciaal voor tieners. De 360 Checking® rekening brengt 0,10% APY op op saldi van $0 – $49,999.999, 0,10% voor saldi van $50,000 tot $99,999.99 en 0,10% op saldi van $100,000 of meer. De rente wordt maandelijks berekend en bijgeschreven.

U ontvangt een gratis MasterCard® debit card om aankopen te doen en geld op te nemen bij geldautomaten. U krijgt te maken met een aantal beperkingen als het gaat om uitgaven en geldopnames, net als bij de meeste andere debetkaarten. Het totaal aan aankopen en geldopnames met de kaart is beperkt tot $5.000 per dag. Deze limiet omvat geldopnames bij geldautomaten, voorschotten in contanten en aankopen met handtekening en PIN. Geldopnames bij een geldautomaat met uw 360 Checking Card zijn beperkt tot $1.000 per dag. Om uw ATM opnamelimiet te verlagen, kunt u de Capital One klantendienst bellen. Andere beperkingen zijn dat van $ 100.000 maximum voor “bill pay,” “mail a check” of cashier’s check.

Hoewel er geen kosten zijn voor het onderhoud van de 360 Checking® account, zijn er wel kosten voor andere transacties. Er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor kascheques, een stopbetaling, fysieke cheques die via een koerier worden verzonden, verzending met een versnelde debetkaart, uitgaande binnenlandse overschrijvingen, geretourneerde cheques, roodstand, afschriftkopieën en latere chequeboekbestellingen. U kunt een 360 Checking®-rekening openen als een individuele rekening, een gezamenlijke rekening of als een rekening voor levensverzekerden.

De MONEY-rekening is een betaalrekening die is ontworpen voor tieners om samen met een ouder of voogd te beheren. Door de rekening te delen, kunnen tieners leren verantwoordelijk om te gaan met een betaalrekening en betaalpas, terwijl u als ouder een oogje in het zeil kunt houden. Er is geen minimum storting of saldo vereist. De Capital One MONEY-rekening heeft een JKP van 0,10%, ongeacht uw saldo. De rente wordt maandelijks berekend en bijgeschreven.

Plus, in tegenstelling tot de 360 Checking®-rekening, zijn er slechts drie kosten die in rekening kunnen worden gebracht. Deze omvatten een versnelde debetkaart, een fysieke cheque verzonden via een koerier en een afschrift. Maar als u deze transacties vermijdt, kunt u de kosten vermijden. U zult ook te maken krijgen met aankoop- en opnamebeperkingen. Het is belangrijk om uw rekeningovereenkomsten te controleren, aangezien rekeninghouders jonger dan 18 jaar lagere limieten zullen hebben. Om deze limieten te verhogen of te verlagen, of om uw account te beheren, kunt u altijd bellen met de Capital One klantenservice.

Het is belangrijk om te weten dat u met een MONEY betaalrekening ook een MONEY debetkaart krijgt. Deze kaart wordt uitgegeven aan de tiener van de rekening. De volwassene die aan de rekening verbonden is, krijgt niet nog een kaart. U moet ook weten dat deze rekening zal worden geopend als een gezamenlijke rekening, in plaats van een individuele rekening.

IRAs: Capital One 360 of Capital One Investing

Veiligheid

Feature	Details
Minimale storting	Geen
Toegang tot uw rekening	Online of via de Capital One mobiele app.
FDIC-verzekerd tot aan de wettelijke limieten.
Vergoedingen	Geen onderhoudskosten.

Als u echt al uw financiële rekeningen op één plek wilt bewaren, inclusief uw pensioensparen, dan hebt u geluk met Capital One. U kunt een IRA openen via Capital One Investing of Capital One 360. Om een 360 IRA te openen, moet u wel al een Capital One 360 klant zijn. Dit betekent dat u al een 360 spaarrekening, CD of betaalrekening heeft.

Of u nu een IRA opent via Capital One Investing of Capital One 360, u heeft grotendeels dezelfde mogelijkheden. Beide bieden de mogelijkheid om een Roth of een traditionele IRA te openen. U kunt ook geld van andere instellingen overhevelen naar uw Capital One IRA. Plus, geen van beide zal rekeningkosten in rekening brengen of een minimumsaldo of stortingen van u verlangen.

Beide routes bieden FDIC-verzekerd spaargeld met rente. Met een Capital One Investing IRA, is het een FDIC-verzekerde cash saldo van maximaal $ 250.000. Met een Capital One 360 IRA is uw spaargeld FDIC-verzekerd in CD’s en cashsparen. Een ander verschil is dat u met een Capital One Investing IRA in verschillende activa kunt beleggen, zoals beleggingsfondsen, ETF’s, aandelen, obligatiefondsen en meer, maar niet met een Capital One 360 IRA.

Waar kan ik Capital One vinden?

U kunt Capital One online vinden op capitalone.com. Er is ook een app voor eenvoudige toegang tot uw rekeningen. Als u iemand aan de telefoon wilt spreken, kunt u het telefoonnummer van de betreffende afdeling gemakkelijk vinden op de website. De uren waarop u kunt bellen, hangen af van de afdeling en de diensten die u nodig hebt, maar over het algemeen antwoorden de medewerkers van 8 uur ’s ochtends tot 8 uur ’s avonds.

Er zijn ook fysieke filialen die u kunt bezoeken in New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut en het District of Columbia. Om te zien of er een filiaal bij u in de buurt is, kunt u de website bezoeken en een locatie vinden met behulp van uw adres of postcode.

Capital One Cafes

Het bedrijf heeft onlangs een unieke functie geïntroduceerd. Zij zijn begonnen met de uitrol van Capital One Cafes, een hybride locatie van een Peet’s® café en een Capital One bankfiliaal. Deze cafés bieden een meer comfortabele omgeving om uw bankzaken te doen. In plaats van een kopje kantoorkoffie, kunt u in een Capital One Café een Peet’s® drankje bestellen dat door een barista is gemaakt, samen met gebakken lekkernijen naar keuze. Zodra u uw lekkernijen heeft, kunt u in het café rondhangen zoals in ieder ander café.

Daarna kunt u in het café eenvoudig uw Capital One bankzaken afhandelen. U kunt een nieuwe rekening openen, uw rekeningen betalen, een creditcard aanvragen, geld storten en opnemen of meer te weten komen over de tools en materialen van het bedrijf. Bovendien zorgt het café voor een meer ontspannen bankervaring. U had vast nooit gedacht dat u met vrienden bij uw bank zou rondhangen!

De Capital One Café’s zijn te vinden in Californië, Colorado, Florida, Illinois, Massachusetts, Minnesota, Pennsylvania en Texas.

Wat kunt u online doen bij Capital One?

U kunt vrijwel alles wat u met uw Capital One-rekeningen moet doen, online doen. U kunt de vele financiële aanbiedingen bekijken, van autoleningen tot woonkredieten en IRA’s. U kunt deze rekeningen en leningen net zo gemakkelijk online aanvragen. Zodra u een rekening heeft, of meer dan een rekening, kunt u inloggen op uw online accounts om ze allemaal te beheren.

Capital One biedt ook een ton van educatief materiaal over persoonlijke financiën. Er zijn blog posts, communities, financiële geletterdheid programma’s en meer om u te helpen meer vertrouwd te raken met financiële termen en mogelijkheden. Bovendien kunt u met het bedrijf communiceren via meerdere sociale mediaplatforms zoals Twitter en YouTube.

U kunt zelfs onderweg toegang krijgen tot uw rekeningen en hulp met de Capital One mobiele app. De bijgaande afbeelding geeft een voorbeeld van hoe uw mobiele ervaring eruit kan zien zodra u inlogt. Van daaruit kunt u de rekeningen aanklikken die u wilt beheren, het dichtstbijzijnde filiaal of geldautomaat bij u in de buurt vinden en nog veel meer.

Hoe krijg ik toegang tot mijn geld?

Zoals tegenwoordig het geval is, kunt u uw Capital One-rekeningen het gemakkelijkst online of via de mobiele app op uw smartphone openen. Als u eenmaal een account hebt, kunt u inloggen via de website of op de app.

Of u nu mobiel of online bent, u kunt uw rekeningsaldi en transacties bekijken en geld overmaken. Bovendien kunt u via uw mobiele app eenvoudig cheques storten. Gelukkig staan al uw rekeningen op één plek voor uw gemak. U hoeft geen verschillende gebruikersnamen of accounts te hebben om bijvoorbeeld uw IRA en uw betaalrekening te bekijken.

U kunt ook het juiste klantenservicenummer voor uw account bellen om uw accounts te beheren. Of, als u dicht bij een fysieke locatie woont die de diensten biedt die u nodig hebt, kunt u daar naartoe gaan.

Hoe kan ik meer geld besparen met een Capital One-rekening?

Capital One biedt rente op zowel zijn spaarrekeningen als zijn betaalrekeningen. Dit betekent dat u niet alleen een deel van uw geld in bewaring kunt geven, maar er ook zeker van kunt zijn dat het (tenminste een beetje) zal groeien terwijl het daar staat. Veel banken en andere financiële instellingen bieden die rente niet.

U kunt ook geld besparen op de kosten wanneer u bankiert bij Capital One. Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of onderhouden van een rekening, waardoor uw geld grotendeels ongestoord kan groeien. Natuurlijk zijn er wel kosten verbonden aan bepaalde transacties, maar als u die kunt vermijden, kunt u ook de kosten vermijden.

Wat is de procedure voor het openen van een rekening bij Capital One?

In veel gevallen is het openen van een rekening bij Capital One zo eenvoudig als het online gaan naar de website, het vinden van de rekening die u wilt openen en het klikken op “Aanvragen” of “Rekening openen”. U moet persoonlijke informatie zoals uw adres, e-mailadres en sofinummer invullen op een pagina zoals deze voorbeeldafbeelding. Online aanvragen zijn veilig, maar u kunt ook naar een fysiek kantoor gaan als u dat wilt. De uitzondering hierop is een GELD rekening die u alleen via de website kunt openen.

Als u eenmaal een rekening heeft geopend, moet u uw eerste storting doen. Capital One rekeningen hebben geen minimum stortingsbedrag, dus daar hoeft u zich geen zorgen over te maken. U moet wel binnen een bepaalde periode een bedrag storten, anders sluit Capital One de rekening.

Sommige rekeningen kunnen meer van u vragen om in aanmerking te komen voordat u een rekening kunt openen. U kunt bijvoorbeeld geen 360 IRA openen tenzij u al een andere 360 rekening heeft zoals een 360 betaalrekening.

Wat is het addertje onder het gras?

Als u op zoek bent naar een financiële instelling die filialen heeft in het hele land, of zelfs de hele wereld, dan kunt u misschien beter ergens anders kijken. Capital One heeft 755 fysieke kantoren en 30 cafés, maar ze zijn vrij veel beperkt tot New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia en het District of Columbia.

Capital One biedt een goed rendement op de spaarrekeningen, plus de betaalrekeningen verdienen rente, wat relatief zeldzaam is. Sommige mensen willen echter een hogere rente. Sommige rekeningen vereisen vrij hoge saldi om een hogere APY te bereiken. Toch doet Capital One het beter dan andere grote instellingen zoals Wells Fargo en Chase, die slechts 0,01% JKP op hun spaarrekeningen bieden. Bovendien, met zoveel verschillende financiële aanbiedingen, zou u meer in staat zijn om al uw rekeningen op één plaats te houden met Capital One.

Bottom Line

Al met al, Capital One is een grote speler in het financiële spel voor een goede reden. Het biedt niet alleen creditcards, maar ook diverse spaarrekeningen, betaalrekeningen, autoleningen, investeringsmogelijkheden en meer. Dit maakt het een ideale keuze voor iedereen die wil voorkomen dat het gedoe van bankieren of lenen van te veel instellingen.

Plus, Capital One biedt een aantal van de beste tarieven in vergelijking met andere grote bedrijven. Zelfs de betaalrekeningen leveren rente op. Als u op zoek bent naar een gerenommeerd bedrijf met miljoenen klanten, kan Capital One een goede keuze zijn.