Wat is een Manufactured Home Hypotheek?
De aanscherping van de normen voor hypotheekverstrekking sinds de financiële crisis van 2007 en 2008 heeft het voor de gemiddelde lener moeilijker gemaakt om een eigen huis te bezitten. Ondanks hun bescheiden kosten, kan het nog moeilijker zijn om in aanmerking te komen voor een manufactured home hypotheek. Fabriekshuizen, beter bekend als stacaravans, worden off-site gebouwd en vastgemaakt aan een permanent chassis. Minder banken zijn nu in het bedrijfsleven van het verstrekken van leningen voor fabriekshuizen. Als gevolg hiervan, would-be huiseigenaren gewoon niet zo veel financieringsmogelijkheden.
Key Takeaways:
- Een Federal Housing Administration (FHA) lening is een optie voor mensen die op zoek zijn naar een vervaardigd huis te kopen en die niet in aanmerking komen voor een conventionele hypotheek.
- De overheid verzekert een FHA hypotheek om de geldschieter te beschermen in geval van wanbetaling.
- FHA-leningen zijn duurder omdat huiseigenaren een premie vooraf en een jaarlijkse premie bovenop het typische leenbedrag moeten betalen.
- Vanaf 2020 is $ 93.000 het meest dat via de FHA kan worden geleend voor een gefabriceerd huis en perceel.
Understanding Manufactured Home Loans
Gelukkig hebben degenen die geïnteresseerd zijn in een gefabriceerd huis enkele opties als ze niet aan de conventionele hypotheeknormen voldoen. Een alternatief is een Federal Housing Administration (FHA) lening, die kan worden gebruikt om het huis zelf, een geschikte kavel om het te bouwen op, of beide te dekken.
Met een FHA hypotheek, de overheid verzekert een lening verstrekt door een particuliere geldschieter. Als u in gebreke blijft met uw betalingen, heeft de geldschieter de verzekering dat Uncle Sam het geheel of gedeeltelijk zal vergoeden voor zijn verliezen.
Het goede nieuws is dat FHA-goedgekeurde hypotheekverstrekkers bereid zijn om leners aan te nemen die een iets hoger risicoprofiel hebben. Maar er zit een addertje onder het gras. Huiseigenaren financieren de verzekering en betalen zowel een premie vooraf als een jaarlijkse premie bovenop het typische leenbedrag. Dat maakt deze leningen een beetje duurder dan andere leningen. Als een door de overheid verzekerde lening uw enige manier is om naar een nieuw huis te verhuizen, kunnen de extra kosten de moeite waard zijn.
De vereisten
Niet elke stacaravan zal voldoen aan de normen voor een FHA-lening. Het huis moet zijn gebouwd na 15 juni 1976. Zelfs als u een oudere structuur wijzigt om te voldoen aan de huidige regelgeving, zult u niet in staat zijn om een lening te krijgen via het programma.
Meer nog, de woning moet voldoen aan de Model Manufactured Home Installation (MMHI) normen en voldoen aan de lokale en staatsrichtlijnen. Een rood label aan de buitenkant van elke transporteerbare sectie geeft aan dat het voldoet aan MMHI eisen. De manufactured home vloeroppervlak moet ten minste 400 vierkante meter en worden geclassificeerd als onroerend goed, wat betekent dat het een permanente fundering heeft.
De overheid handhaaft normen met betrekking tot kredietnemer in aanmerking te komen ook. Ten eerste moet u voldoende geld hebben om de aanbetaling te doen. U moet ook bewijzen dat u genoeg geld over hebt na andere uitgaven om de maandelijkse hypotheek te betalen. Ten slotte moet u de stacaravan als uw hoofdverblijfplaats gebruiken.
Over FHA-leningen
De meeste stacaravans worden verkocht via lokale detailhandelaren en dealers, die doorgaans goede verwijzingsbronnen zijn voor zowel conventionele als FHA-hypotheekverstrekkers.
Net als bij andere FHA-hypotheken zijn er maxima op het leenbedrag voor gefabriceerde woningen. Vanaf 2020, het meest kunt u lenen is ongeveer 93.000 dollar voor het huis en perceel samen. Echter, in sommige hoge kosten gebieden, kunt u lenen tot 85% van het huis en de grond kosten. Als u niet zeker weet of uw locatie in deze categorie valt, bel dan de U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) Manufactured Housing Division op (800) 927-2891.
De maximale looptijd van een lening is 20 jaar voor een stacaravan of een eengezinswoning en een kavel. Deze daalt echter tot 15 jaar wanneer alleen een perceel wordt gefinancierd. Aan de andere kant, hypotheken die een multi-section manufactured home en kavel te dekken kan duren tot 25 jaar.
Understanding Your Options
Heeft u vragen over de FHA-programma? Zo ja, dan heeft de HUD een telefonische hulplijn die u kan doorverwijzen naar lokale adviesorganisaties. Deze huisvestingsbureaus kunnen u helpen uw opties beter te begrijpen. Het 24-uurs HUD clearinghouse is te bereiken op (800) 569-4287, of u kunt online zoeken naar een HUD-adviesbureau voor huisvesting.
Bedenk dat de FHA niet uw enige optie is voor door de overheid verzekerde leningen. U kunt ook in aanmerking komen voor een lening van het Department of Veterans Affairs (VA-lening) of de Rural Housing Service (RHS) van het Department of Agriculture (Ministerie van Landbouw). In sommige gevallen kunnen deze betere paden zijn voor mensen die op zoek zijn naar een vervaardigd huis te kopen, dus het is de moeite waard om uw onderzoek te doen.
FHA leningen zijn goede keuzes voor veel mensen, maar wees ervan bewust dat je niet hoeft te krijgen een door de overheid gesteunde lening om discriminatie te voorkomen. Laat u ook niet door verouderde stereotypen over eigenaars van een stacaravan ontmoedigen om een kosteneffectieve weg naar huiseigendom te bewandelen.
Hypothecaire kredietdiscriminatie is illegaal. Als u denkt dat u bent gediscrimineerd op grond van ras, godsdienst, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van overheidssteun, nationaliteit, handicap of leeftijd, zijn er stappen die u kunt ondernemen. Een van deze stappen is het indienen van een rapport bij het Consumer Financial Protection Bureau of het Amerikaanse ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).
Speciale overwegingen
Met lagere aanbetalingen en kredietnormen dan andere leningprogramma’s kan een FHA-hypotheek een aantrekkelijke keuze zijn voor kopers van een stacaravan. Wees alleen bereid om elke maand een beetje extra te betalen om van deze voordelen te profiteren.