Als u op zoek bent naar een levensverzekering, kunt u kiezen uit tientallen maatschappijen, looptijden en dekkingsbedragen.
De prijs zal ongetwijfeld een rol spelen bij uw beslissing en kan zelfs bepalen welk type polis u kiest. Voor een momentopname van die prijzen vergeleek NerdWallet de gemiddelde tarieven van levensverzekeringen voor mannen en vrouwen op verschillende leeftijden en gezondheidsniveaus, over meerdere dekkingsopties.
Hoe duur is een levensverzekering?
De gemiddelde kosten van levensverzekeringen zijn $ 26 per maand. Dit is gebaseerd op gegevens van Quotacy voor een 40-jarige die een levensverzekering met een looptijd van 20 jaar koopt, wat de meest verkochte looptijd is. Maar levensverzekeringstarieven kunnen dramatisch variëren tussen aanvragers, verzekeraars en polistypes.
” COMPARE: Levensverzekeringscitaten
Hoe levensverzekeringstarieven worden bepaald
Levensverzekeringspremies zijn voornamelijk gebaseerd op de levensverwachting, dus veel factoren helpen de tarieven te bepalen, waaronder geslacht, leeftijd, gezondheid en of u rookt.
In het algemeen geldt: hoe gezonder u bent, hoe goedkoper uw premies. Verzekeraars classificeren aanvragers doorgaans met termen als super preferent, preferent en standaard, waarbij super preferent de gezondste categorie is. Verzekeraars berekenen vervolgens de premies op basis van uw risicoklasse.
Het type levensverzekering dat u kiest, is ook van invloed op uw tarieven:
- Een tijdelijke levensverzekering is het goedkoopst, omdat deze een vast aantal jaren duurt en u alleen een verzekering krijgt.
- Permanente levensverzekeringen gaan een leven lang mee en omvatten een beleggingsgedeelte dat later in het leven kan worden gebruikt. Vanwege deze extra cash component, betaalt u aanzienlijk meer voor permanente polissen dan voor tijdelijke levensverzekeringen.
” MEER: Belangrijkste verschillen tussen termijn- en hele levensverzekeringen
Onze levensverzekeringskostencalculator kan u helpen schatten hoeveel een termijnlevenpolis zou kunnen kosten, op basis van nationale gemiddelden. Neem voor permanente polissen, zoals een levensverzekering, contact op met een onafhankelijk financieel adviseur.
Jouw leeftijd kan ook van grote invloed zijn op de premiekosten. Hoe ouder u bent, hoe groter de kans dat u spoedig zult overlijden, waardoor levensverzekeraars u als een groter risico beschouwen. Daarom is het verstandig om zo vroeg mogelijk een levensverzekering af te sluiten; hoe langer u wacht, hoe meer uw tarieven alleen op basis van leeftijd zullen stijgen.
Er zijn ook verschillen in prijsstelling op basis van geslacht, maar deze zijn vaak een afspiegeling van de leeftijd. Omdat ze een langere levensverwachting hebben, zullen vrouwen bijna altijd minder betalen dan mannen van dezelfde leeftijd en gezondheid. Volgens de Centers for Disease Control and Prevention is de levensverwachting in de VS 81,2 jaar voor vrouwen en 76,2 jaar voor mannen.
Wachten met het kopen van een polis zal altijd duurder zijn. Neem bijvoorbeeld een 30-jarige die wacht met het kopen van een polis:
- Op 40-jarige leeftijd zal een 20-jarige, $ 500.000 termijn levensverzekering ongeveer $ 100 per jaar meer kosten.
- Op 50-jarige leeftijd zullen de jaarlijkse tarieven voor een 20-jarige, $500.000 lange termijn levensverzekering meer dan verdrievoudigen.
Gemiddelde kosten van levensverzekeringen naar leeftijd en geslacht
Deze jaarlijkse levensverzekeringstarieven zijn gebaseerd op een 20-jarige, $500.000 lange termijn levensverzekering voor super preferente aanvragers.
| Leeftijd | Gemiddelde jaarlijkse prijs voor mannen | Gemiddelde jaarlijkse prijs voor vrouwen |
|---|---|---|
| 30 | $227 | $193 |
| 40 | $341 | $289 |
| 50 | $842 | $654 |
| Bron: Quotacy | ||
Gemiddelde kosten van levensverzekeringen per type polis
Deze jaarlijkse levensverzekeringstarieven zijn gebaseerd op een polis van $500.000 voor super preferente aanvragers.
| 20-jaar looptijd leven | Gezamenlijk leven | |||
|---|---|---|---|---|
| Leeftijd | Gemiddelde jaarlijkse premie voor mannen | Gemiddeld jaartarief voor vrouwen | Gemiddeld jaartarief voor mannen | Gemiddeld jaartarief voor vrouwen |
| 30 | $227 | $193 | $4,015 | $3,558 |
| 40 | $341 | $289 | $6,042 | $5,413 |
| 50 | $842 | $654 | $9.432 | $8.440 |
| Bron: Quotacy | ||||
Gemiddelde kosten levensverzekering naar gezondheid
Deze jaarlijkse tarieven voor levensverzekeringen zijn gebaseerd op een levensverzekering van $500.000, met een looptijd van 20 jaar.
| Geslacht | Leeftijd | Super voorkeur | Voorkeur | Standaard |
|---|---|---|---|---|
| Vrouwen | 30 | $193 | $233 | $354 |
| 40 | $288 | $354 | $521 | |
| 50 | $654 | $774 | $1,156 | |
| Men | 30 | $228 | $294 | $421 |
| 40 | $341 | $421 | $668 | |
| 50 | $842 | $991 | $1,562 | |
| Bron: Quotacy | ||||
Gemiddelde kosten van levensverzekeringen naar looptijd
Deze jaarlijkse tarieven voor levensverzekeringen zijn gebaseerd op een overlijdensrisicoverzekering van $500.000 voor een 40-jarige aanvrager in de super preferente klasse.
| Termijnlengte | Gemiddelde jaarlijkse rente voor mannen | Gemiddelde jaarlijkse rente voor vrouwen |
|---|---|---|
| 10 jaar | $211 | $185 |
| 20 jaar | $341 | $289 |
| 30 jaar | $595 | $478 |
| Bron: Quotacy | ||
Winkelen voor een levensverzekering tijdens de pandemie? Wees u ervan bewust dat verzekeraars hun producten en polisaanvragen kunnen hebben gewijzigd. Voor de laatste informatie over hoe om te gaan met financiële stress tijdens deze noodsituatie, zie NerdWallet’s financiële gids voor COVID-19.