Het opbouwen van krediet na een Chapter 7 faillissement

De meesten kunnen hun kredietwaardigheid binnen 1 tot 2 jaar na het indienen van een Chapter 7 faillissement weer opbouwen en hebben een betere score dan ooit. Maar, je kunt dit niet als vanzelfsprekend beschouwen. Om ten volle te profiteren van uw faillissementsaanvraag, moet u een inspanning leveren om uw credit score te verbeteren.

Het verkrijgen van nieuw krediet na het indienen van een faillissement – het is makkelijker dan je zou denken!

Een van de grootste verrassingen voor veel faillissementsaanvragers is het aantal aanbiedingen voor autoleningen en creditcards dat zij ontvangen – vaak al binnen een paar weken na het aanvragen van hun zaak. Het zijn er veel! Waarom?

Het aanvragen van een Chapter 7-faillissement maakt u een laag kredietrisico

De Bankruptcy Code beperkt hoe vaak iemand een faillissement kan aanvragen. Zodra je een Chapter 7 faillissement kwijtscheldt, kun je 8 jaar lang geen nieuwe meer krijgen. Banken, uitgevers van creditcards en andere kredietverstrekkers weten dit.

Ze weten ook dat u, mogelijk met uitzondering van uw studielening, geen ongedekte schulden hebt en geen maandelijkse schuldaflossingsverplichtingen. Dit vertelt hen dat u al uw beschikbare inkomen kunt gebruiken om maandelijkse betalingen te doen.

Waarschuw hoge rentetarieven

Let goed op de rentetarieven in de nieuwe kredietaanbiedingen die u ontvangt. Creditcardmaatschappijen en kredietverstrekkers voor autoleningen hebben het hier voor het zeggen. Zij weten dat u uw kredietwaardigheid wilt opbouwen tot een uitstekende FICO-score. En ze weten dat u bereid zult zijn om een hogere rente te betalen dan iemand met een perfect krediet en geen faillissement op zijn palmares.

Winkel rond

Teken niet in bij de eerste creditcardmaatschappij die u een nieuwe kredietofferte stuurt. Kijk eerst rond. Zoek uit of er jaarlijkse kosten zijn verbonden aan het hebben van de kaart. En onderzoek beveiligde creditcards. Ze zijn een uitstekende manier om uw credit score op te bouwen. U moet een borgsom betalen, maar kunt uw rente veel lager houden dan bij een ongedekte creditcard.

Als u na uw faillissement een auto wilt financieren, zorg er dan voor dat de autolening betaalbaar is. Ga niet shoppen voor je droomauto. Ga voor een auto die werkt voor uw gezin met maandelijkse betalingen die u zich kunt veroorloven. U kunt altijd upgraden zodra uw kredietherstelinspanningen hun vruchten hebben afgeworpen en u in aanmerking komt voor een rente van bijna 0,00% op een nieuwe autolening.

Gebruik uw nieuwe krediet, maar vertrouw er niet op

Na het openen van een nieuwe creditcard, gebruik deze regelmatig en verantwoord. Laad nooit meer op dan u kunt afbetalen wanneer u de volgende maand de rekening van uw creditcard krijgt. Bouw uw krediet op door al uw betalingen op tijd te verrichten.

Houd in gedachten dat uw betalingsgeschiedenis een grote factor is als het gaat om uw credit score. Tot slot, houd het totale schuldbedrag op een kaart ruim onder de kredietlimiet. Veel ongebruikt krediet in verhouding tot uw totale schuldbedrag verbetert uw kredietwaardigheid.

Bewaak uw kredietrapport

U hebt recht op een gratis kredietrapport van elk van de drie kredietbureaus elke 12 maanden. Maak hier gebruik van om uw kredietgeschiedenis in de gaten te houden. Fouten komen voor en hoe sneller u ze opmerkt, hoe kleiner de negatieve impact op uw kredietwaardigheid.

Zorg ervoor dat uw faillissementsaanvraag wordt verwijderd als het zover is

Uw faillissementsaanvraag wordt 10 jaar na de faillissementsaanvraag automatisch verwijderd. Maar fouten in de kredietrapportage komen vaak voor, dus vertrouw er niet zomaar op dat het faillissement wordt verwijderd. Controleer uw kredietrapport wanneer de tijd rijp is, en zorg ervoor dat u een geschil indient als de faillissementsaanvraag nog steeds deel uitmaakt van uw kredietrapport, ook al is er meer dan 10 jaar verstreken.

Zal mijn kredietscore verbeteren als het faillissement weg is?

Het lijkt misschien voor de hand te liggen dat uw kredietscore zal verbeteren als een faillissement van uw kredietrapport en uit de berekening verdwijnt. Maar vergeet niet dat u op dat moment 10 jaar de tijd heeft gehad om een solide betalingsgeschiedenis op te bouwen en aan te tonen dat u een laag kredietrisico vormt. U zult een goed krediet hebben lang voordat hun Chapter 7 faillissementszaak van hun kredietrapport wordt verwijderd.

Betrouw geen krediet reparatie bedrijven die beloven om uw faillissement vroegtijdig te verwijderen

U kunt een faillissement niet vroegtijdig van uw kredietrapport laten verwijderen; en zij kunnen dat ook niet. Het kredietrapportagesysteem is afhankelijk van consistentie.

Als sommige mensen faillissementen voortijdig konden verwijderen en anderen die op hetzelfde moment aanvroegen, die aanvragen nog steeds lieten zien, zouden kredietscores en kredietrapporten betekenisloos zijn. Trap dus niet in beloften die niet kunnen worden waargemaakt.

Laten we even samenvatten…

Faillissement aanvragen betekent niet dat u nooit meer krediet zult krijgen. Het betekent zelfs niet dat u 10 jaar moet wachten om nieuw krediet te krijgen. Nog steeds sceptisch? Kijk op de Upsolver Community pagina op Facebook en ontdek het zelf!

Een faillissement aanvragen is niet voor iedereen geschikt. Als u niet zeker weet of u schuldverlichting nodig heeft, praat dan met een kredietadviseur. U kunt een gratis afspraak maken met een non-profit kredietadviesbureau en hen helpen uw financiële situatie te beoordelen.

Als Hoofdstuk 7 faillissement iets voor u is, maar u kunt zich geen faillissementsadvocaat veroorloven, bekijk dan deze gids over hoe u gratis een faillissement kunt aanvragen of doe deze korte quiz om uit te vinden of Upsolve’s gratis web app iets voor u is.