Een cheque is een geschreven, gedateerd en ondertekend document dat een bank opdracht geeft een bepaalde som geld uit te betalen aan de persoon die de cheque heeft. De persoon die de cheque uitschrijft staat bekend als de betaler en de persoon aan wie de cheque is uitgeschreven is de begunstigde. Veel mensen vragen of zijn nieuwsgierig naar het proces van het verzilveren van een gestolen cheque.
Het verzilveren van een gestolen cheque is niet verstandig om te doen. Dus, als u toevallig een gestolen cheque hebt, moet u die niet verzilveren. Als u een gestolen cheque wilt verzilveren, wordt dat beschouwd als fraude. Bovendien, als de cheque heeft een groot bedrag dan kan het gemakkelijk gaan van het plegen van een misdrijf tot een misdrijf. Dus, geld in de controles die legitiem zijn voor u.
Als je hebt een cheque gestolen dan zijn er een paar dingen die je kunt doen om te voorkomen dat de cheque wordt geïnd. Welke maatregelen u moet nemen, hangt af van het feit of u de begunstigde of de betaler bent. Laten we ze eens bekijken!
Contact Met De Bank
U kunt in een situatie verkeren waarin u uw doos met cheques bent kwijtgeraakt in de post of u bent een uitgeschreven cheque kwijtgeraakt of u heeft een cheque uitgeschreven aan een specifieke persoon maar een onbevoegde partij heeft deze geïncasseerd. In dit soort situaties moet u onmiddellijk uw bank bellen en met de afdeling fraude en diefstal spreken. Bel uw bank en spreek met de afdeling die zich bezighoudt met fraude en diefstal. Bovendien moet u een aantal maatregelen nemen met betrekking tot uw rekening, zoals het onderzoeken van de cheques die niet door u zijn uitgeschreven, zodat de autoriteit kan onderzoeken wie ze heeft geïnd. Als er meer dan één cheque is gestolen, moet u de bank vragen de verwerking van de resterende cheques stop te zetten. In de meeste gevallen zal de bank u terugbetalen voor de gestolen fondsen, wat erg handig is. De beste oplossing voor dit soort situaties is om uw oude rekening te sluiten en een nieuwe aan te maken voor een betere beveiliging.
De plaatselijke autoriteiten op de hoogte brengen
U moet contact opnemen met de plaatselijke politie over de gestolen of verloren cheque. Het verzilveren van een cheque door een verkeerde persoon is namelijk een vorm van identiteitsdiefstal. Dit is een vereiste als onderdeel van het fraudemeldingsproces wanneer u de bank belt. Wanneer u naar het politiebureau gaat, zorg er dan voor dat u alle laatste afschriften meeneemt waarop de frauduleuze cheques van uw rekening staan. Vergeet niet een kopie van het politierapport mee te nemen, zodat u dit aan de bank kunt laten zien.
Contact met de verstrekker van de cheque
Als u een aan u uitgeschreven cheque bent kwijtgeraakt of iemand heeft een aan u uitgeschreven gestolen cheque verzilverd, moet u naast de politie onmiddellijk contact opnemen met de verstrekker van de cheque. U moet bijvoorbeeld contact opnemen met de Internal Revenue Service om een identiteitsdiefstalaffidavit in te dienen voor een gestolen overheidscheque van u. De instantie zal dan een onderzoek instellen en de cheque opnieuw uitschrijven zodra zij kunnen nagaan of er fraude is gepleegd. Als u een looncheque bent kwijtgeraakt, moet u contact opnemen met uw werkgever en nagaan welk beleid zij voeren. In dit soort situaties kan de werkgever de situatie beter afhandelen dan de bank.
Voorkom toekomstige problemen met cheques
De beste manier om het gedoe met gestolen of verloren chequeboekjes te voorkomen, is het voorkomen van toekomstige problemen met cheques. U moet bijvoorbeeld de bank onmiddellijk op de hoogte stellen van uw gestolen cheque. Dit zal ervoor zorgen dat de bank geen cheques meer uitgeeft. Bovendien moet u een nieuw chequeboekje uitgeven om verdere transacties te doen. U kunt ook de transactiealarmdienst activeren om nauwlettend in de gaten te houden of er geld van uw rekening verdwijnt. U kunt ook de directe stortingsfunctie gebruiken om te voorkomen dat cheques door de verkeerde persoon worden geïnd. Door gebruik te maken van elektronische overboekingen in plaats van papieren cheques te schrijven, beperkt u het risico dat de cheques in verkeerde handen vallen.
Vragen over gestolen cheques
Het is mogelijk dat iemand uw cheque steelt, maar het is niet waarschijnlijk dat u hem kunt verzilveren omdat de bank de cheque niet zal goedkeuren en het geld niet zal geven. Dit betekent echter niet dat het niet kan gebeuren, want alles is mogelijk.
Er zijn verschillende stappen die u kunt nemen als u een cheque kwijt bent of als iemand een gestolen cheque incasseert. Bijvoorbeeld:
a) Melden bij de bank
b) Melden bij de betaler
c) Melden bij de plaatselijke politie
d) Identiteitsdiefstal melden bij overheidsinstanties
e) Fraudewaarschuwing plaatsen op uw kredietrapport.
f) Gestolen post melden bij de United States Postal Service
Als u een gestolen cheque stort en het geld uitgeeft, bent u verantwoordelijk voor het geldbedrag als de cheque wordt teruggestuurd. Dus als u niet zeker weet of de cheque gestolen of frauduleus is, stort de cheque dan niet op uw rekening.
Er zijn vele manieren waarop u een cheque kunt verzilveren zonder naar de bank te gaan. Bijvoorbeeld:
a) Gebruik mobiel chequestorting
b) Zet het bedrag op een prepaid kaart
c) Schrijf de cheque op naam van een vriend
e) Verzilver uw cheque bij een winkelier
f) Ga naar een winkel waar cheques worden ingewisseld
Ja, een verzilverde cheque kan worden getraceerd en dat is mogelijk omdat uw naam op de cheque staat. Bovendien moet u bij het verzilveren van een cheque een identiteitsbewijs laten zien en de bank kan het identiteitsbewijs voor toekomstig gebruik vastleggen.
Als iemand uw cheque verzilvert, kan het twee werkdagen duren voordat de transactie is voltooid, omdat de bank het geld van de bank van de cheque-schrijver incasseert. Als het om een internationale betaling gaat, kan het meer dan twee werkdagen duren.
De tijd kan van bank tot bank verschillen, en soms hangt het af van het lopende onderzoek. Maar doorgaans duurt het 10 dagen voordat banken een claim onderzoeken en het geld terugstorten.
Er zijn een paar apps beschikbaar voor het cashen van cheques. Dat zijn:
a) ACE Flare
b) Brink’s Money Prepaid Mobile App
c) Ingo Money App
d) Netspend
e) PayPal
f) Western Union Netspend Prepaid Mastercard Mobile
U kunt een stimulus cheque gemakkelijk innen zonder naar de bank te gaan of een bankrekening te openen. Er zijn veel lokale opties beschikbaar zoals:
a) Kroger
b) Fry’s
c) King Sooper’s
d) Smith’s
e) City Market
f) QFC
g) Ralph’s
h) Gerbes
i) Bakers
j) Dillons
k) Pay Less
l) Fred Meyer
m) Pick ‘N Save
n) Metro Market
Als er onvoldoende saldo op uw rekening staat, zal de bank de cheque twee keer opnieuw uitschrijven en proberen de cheque te zuiveren. Er is echter geen specifieke wet die aangeeft hoe vaak u een cheque opnieuw mag uitschrijven.
Er is geen specifieke wet die de bank de bevoegdheid geeft iemand naar de herkomst van het geld te vragen, maar soms kan een bank een vraag stellen om de richtlijnen van de overheid en het bedrijfsleven inzake het witwassen van geld te volgen.