Mobiele woningen kunnen meer flexibiliteit bieden dan traditionele woningen tegen een veel lagere prijs. Dit betekent echter niet dat ze een kleine uitgave zijn. Stacaravans kosten vaak tussen de $ 60.000 en $ 100.000, dat is meer dan veel mensen zich kunnen veroorloven om te betalen uit eigen zak.

Als u hulp nodig heeft bij het kopen van een stacaravan, wilt u financiering veilig te stellen. Omdat stacaravans geen traditioneel onroerend goed zijn, kan het verkrijgen van financiering voor een stacaravan een uitdaging zijn. De meeste traditionele kredietverstrekkers zullen u geen hypotheek geven om een stacaravan te kopen, maar er zijn andere opties om stacaravan leningen te verkrijgen.

Wat zijn de verschillen tussen mobiele, modulaire en fabriekshuizen?

U hoort vaak de termen mobiel, modulair en vervaardigd gebruikt bij het bespreken van soortgelijke soorten huizen. Hoewel ze verwant zijn, zijn er een aantal belangrijke verschillen tussen deze drie termen.

Mobiele woning

Een mobiele woning wordt gebouwd in een fabriek voordat het naar een woning wordt gebracht voor installatie. Het kan al dan niet gebruik maken van metalen bevestigingspunten in plaats van een traditionele fundering. Echter, deze uitleg kan eigenlijk van toepassing op manufactured homes ook. Dus, wat is het verschil?

Of een woning wordt beschouwd als een stacaravan hangt af van wanneer het is gemaakt. Woningen die vóór 15 juni 1976 – de datum waarop de National Manufactured Housing Construction and Safety Standards Act van kracht werd – in een fabriek zijn gebouwd, staan bekend als stacaravans.

Op grond van deze wet moesten fabrikanten nieuwe veiligheidsnormen volgen die waren ontworpen om mensen te beschermen die stacaravans kochten die na die datum waren gebouwd.

Gebouwde woning

Net als stacaravans, worden gebouwde woningen niet ter plaatse gebouwd. Ze worden in een fabriek gebouwd en dan naar de bouwplaats gebracht. De woningen kunnen worden opgezet op hun permanente locatie op blokken, metalen pijlers of een permanente fundering. In tegenstelling tot stacaravans zijn fabriekswoningen niet bedoeld om te worden verplaatst als ze eenmaal staan.

Volgens de Housing Act van 1980 worden in de fabriek gebouwde woningen die op of na 15 juni 1976 zijn gebouwd, beschouwd als fabriekswoningen. De bouw van deze woningen is sterk gereguleerd door de HUD onder de Manufactured Home Construction and Safety Standards (HUD Code).

Dit soort woningen moet bovendien voldoen aan de lokale bouwnormen voor de gemeenschappen waarin ze worden gebouwd.

Bedrijven die deze woningen bouwen, moeten hun ontwerpen laten goedkeuren door een Design Approval Primary Inspection Agency, goedgekeurd door HUD, wiens taak het is om ervoor te zorgen dat de plannen veilig zijn voor consumenten en voldoen aan de wet.

Modulaire woningen

Zoals mobiele en gefabriceerde woningen, worden modulaire woningen gebouwd in een fabriek en verscheept naar het land waar ze zullen worden opgezet. Wat hen onderscheidt is dat modulaire woningen meer lijken op traditionele woningen. Ze omvatten vaak kruipruimtes en kelders en maken gebruik van een traditionele fundering.

Modulaire woningen kunnen ook worden geleverd in twee of meer stukken die vervolgens in elkaar worden gezet in de gewenste opstelling. Aan deze eigenschap danken zij hun modulaire naam. Een lokale aannemer zal meestal het proces van het samenvoegen van deze meerdere stukken samen om de bouw van het huis te voltooien.

Ten slotte, modulaire woningen moeten worden gebouwd volgens dezelfde staat, lokale of regionale bouwvoorschriften als site-built homes.

Ways to obtain mobile home financing

Als je eenmaal de kenmerken van de stacaravan die u wilt kopen en waar je gaat om het te zetten, is het tijd om uit te vinden hoe het te financieren. Er zijn een paar opties te overwegen als je nodig hebt om geld te lenen om uw stacaravan te kopen.

Het is bijvoorbeeld mogelijk om een lening te krijgen van dezelfde bronnen als traditionele hypotheken, met inbegrip van FHA-leningen, VA-leningen en gespecialiseerde manufactured home leningen via Fannie Mae en Freddie Mac. Deze opties hebben de neiging om u langere terugbetalingstermijnen te geven. Maar afhankelijk van uw situatie, kunt u in plaats daarvan kiezen voor een niet-traditionele weg met een kortere looptijd, waaronder roerende leningen en persoonlijke leningen.

FHA-leningen

Het ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) biedt leenprogramma’s voor stacaravans via het leningprogramma van de Federal Housing Administration, waaronder Titel I- en Titel II-leningen.

Titel I leningen

Een Title I manufactured home lening kan worden gebruikt om de aankoop van een nieuwe of gebruikte manufactured home te financieren of om er een te veranderen, repareren of verbeteren. De aanbetaling met dit programma kan zo laag gaan als 5 procent.

Kredietverstrekkers kunnen Title I stacaravan leningen aanbieden, zelfs als de koper niet de eigenaar is of niet van plan is om de grond te kopen waarop de stacaravan zal staan. Als de kredietnemer de grond niet bezit (of niet koopt), moeten zij een ondertekende huurovereenkomst voor een stacaravan perceel met een initiële looptijd van ten minste drie jaar voorleggen.

Het leningprogramma heeft andere eisen met betrekking tot de voorwaarden van de lening.

Maximale leenbedrag:

• Manufactured home alleen: $ 69.678.
• Manufactured home kavel: $ 23.226.
• Manufactured home en kavel: $ 92.904.
• Home improvement loan: $ 25.000.

Maximale looptijd van de lening:

• Fabriekswoning of fabriekswoning en kavel: 20 jaar plus 32 dagen.
• Fabriekswoning kavel: 15 jaar plus 32 dagen.
• Multi-unit fabriekswoning en kavel: 25 jaar plus 32 dagen.

Titel II-leningen

Dit leningprogramma verzekert leningen die leners kunnen gebruiken om een in aanmerking komende gefabriceerde woning te financieren, samen met land, zolang het aan de vereisten voldoet.

U kunt bijvoorbeeld alleen een titel II-lening gebruiken als u van plan bent om in de gefabriceerde woning te wonen als uw hoofdverblijfplaats – vastgoedbeleggers hoeven geen aanvraag in te dienen. Andere vereisten zijn:

• Het huis moet een vloeroppervlak van 400 vierkante voet of meer hebben.
• Het huis moet na 15 juni 1976 zijn gebouwd.
• De lening moet betrekking hebben op het huis en de grond waarop het staat.
• Het huis moet worden geclassificeerd als onroerend goed, maar niet noodzakelijk voor belastingdoeleinden van de staat.
• Het huis moet worden gebouwd en blijven op een permanent chassis.

Aanbetaling op een Titel II-lening kan zo laag gaan als 3,5 procent, en termijnen kunnen gaan zo lang als 30 jaar.

Fannie Mae

Sommige kredietverstrekkers bieden Fannie Mae hypotheken aan kredietnemers die een manufactured home willen financieren via het MH Advantage-programma. Om in aanmerking te komen, moet u voldoen aan een aantal criteria, waaronder het installeren van de woning met een oprit en een trottoir dat de oprit, carport of vrijstaande garage verbindt.

Om in aanmerking te komen voor dit programma, moet de woning ook voldoen aan bepaalde constructie, architectonisch ontwerp en energie-efficiëntie normen vergelijkbaar met site-built woningen.

De leningen worden geleverd met 30-jarige financiering, en u kunt in staat zijn om ze te beveiligen met een aanbetaling zo laag als 3 procent. Als bijkomend voordeel zijn de rentetarieven van MH Advantage-hypotheken meestal lager dan die van de meeste traditionele leningen voor industriewoningen.

Freddie Mac

Kredietnemers die de voorkeur geven aan conventionele financiering kunnen deze ook krijgen voor een industriewoning via het Freddie Mac Home Possible-hypotheekprogramma.

Gekwalificeerde kredietnemers kunnen kiezen tussen hypotheken met een vaste rente (15, 20 en 30 jaar) en 7/1- of 10/1-verstelbare-rentehypotheken. U kunt een lening afsluiten met slechts 3 procent aanbetaling, en in sommige gevallen kunt u schenkings- of subsidiegelden gebruiken om uw aanbetaling te dekken.

VA-leningen

Als u tot de militaire gemeenschap behoort, kunt u in aanmerking komen voor een lening die is verzekerd door het Department of Veterans Affairs (Ministerie van Veteranenzaken). U kunt een lening krijgen via dit programma om een gefabriceerd of modulair huis te kopen en het op land te zetten dat u al bezit, zowel het huis als het land tegelijkertijd te kopen of een huis te herfinancieren dat u van plan bent te transporteren naar land dat u bezit.

Net als bij traditionele VA-hypotheekleningen, kunnen kredietverstrekkers tot 100 procent financiering bieden op leningen voor gefabriceerde huizen via het programma. U moet wat wordt genoemd een affidavit van affixture, die bewijst dat het pand is bevestigd aan land dat u bezit en voldoet aan bepaalde lokale en VA eisen.

Lening termijnen kunnen variëren van:

• 15 jaar plus 32 dagen voor land gekocht voor een manufactured home u al bezit.
• 20 jaar plus 32 dagen voor een lening op een manufactured home of op een single-eenheid manufactured home en lot.
• 23 jaar plus 32 dagen voor een double-wide manufactured home.
• 25 jaar plus 32 dagen voor een lening op een double-wide manufactured home en land.

Chattel leningen

Een chattel lening is een speciaal type van persoonlijke eigendommen lening die kan worden gebruikt om een stacaravan te kopen. Deze leningen zijn ontworpen voor de financiering van dure voertuigen zoals vliegtuigen, boten, stacaravans of landbouwwerktuigen, waarbij het onroerend goed de lening garandeert.

Zelfs als u niet de eigenaar bent van de grond waarop uw huis zal worden gevestigd, kunt u in staat zijn om financiering veilig te stellen met een chattel lening. Als gevolg hiervan zijn ze een populaire lening optie voor kopers die van plan zijn om een kavel te huren in een manufactured home community.

Sommige kredietverstrekkers bieden chattel leningen voor manufactured home aankopen die verzekerd zijn door de Federal Housing Administration (FHA), het Amerikaanse ministerie van Veteranen Zaken (VA) en de Rural Housing Services (RHS) via het Amerikaanse ministerie van Landbouw. Maar terwijl u in staat kunt zijn om kredietverstrekkers te vinden die zowel chattel-leningen als traditionele hypotheken aanbieden, verschillen de twee soorten leningen op een paar manieren.

Om te beginnen hebben chattel-leningen meestal hogere rentetarieven – gemiddeld 0,5 tot 5 procentpunten hoger dan de traditionele hypotheekrente.

Chattel-leningen hebben kortere looptijden dan traditionele hypotheken, wat zich kan vertalen in hogere maandelijkse betalingen, maar u ook kan helpen uw schuld eerder af te lossen. Aan de positieve kant is het afsluitproces meestal sneller en minder beperkend met chattel loans dan het afsluitproces dat u zou ervaren met een traditionele hypotheek.

Persoonlijke leningen

Mobiele huizen zijn veel goedkoper dan traditionele huizen, dus u kunt uw aankoop misschien financieren door middel van een persoonlijke lening in plaats van een gespecialiseerde lening.

Persoonlijke leningen zijn flexibele leningen die u voor bijna elk doel kunt gebruiken. De rentetarieven van persoonlijke leningen zijn echter meestal hoger dan die van andere soorten leningen, zoals hypotheken of autoleningen. Daar staat tegenover dat u geen onderpand hoeft te geven – wat betekent dat u uw huis niet kwijtraakt als u in gebreke blijft – en dat de aanvraagprocedure korter is en minder papierwerk met zich meebrengt.

Een ander belangrijk voordeel van persoonlijke leningen ten opzichte van hypotheken is dat ze meestal goedkoop of gratis zijn om op te zetten, zegt Steve Sexton, CEO van Sexton Advisory Group. “Er zijn geen dure titel, escrow, of taxatie kosten. En de geldschieter heeft geen enkel belang in of controle over uw huis, omdat de lening niet is beveiligd.”

Persoonlijke leningverstrekkers bieden meestal maximale leningen van $ 25.000 tot $ 50.000, hoewel sommige kredietverstrekkers u $ 100.000 of meer zullen laten lenen. Als u een kredietverstrekker ziet die een persoonlijke lening aanbiedt die groot genoeg is voor u om een stacaravan te financieren, kan dit een goede manier zijn om het geld te lenen dat u nodig hebt.

Stappen om financiering voor een stacaravan te krijgen

Als u zich afvraagt hoe u een stacaravan kunt kopen en de beste financiering kunt krijgen, zijn er een paar stappen die u eerst moet volgen.

Controleer uw kredietrapporten

Wanneer u een financieringsaanvraag indient, zal een kredietverstrekker uw krediet in aanmerking nemen als onderdeel van uw leningaanvraag. Een schone kredietgeschiedenis en solide kredietscores maken het gemakkelijker om leningen te krijgen en betere tarieven en voorwaarden van kredietverstrekkers te krijgen.

Als u fouten vindt wanneer u uw kredietrapporten controleert, kunt u deze betwisten bij het betreffende kredietbureau – Experian, TransUnion of Equifax.

Waarom is dit belangrijk: hoe beter uw kredietscore, hoe lager uw rentetarief waarschijnlijk zal zijn. Dit kan u duizenden dollars besparen in de loop van de lening.

Beslis of u naast de stacaravan ook grond koopt

Wanneer u een lening zoekt om een stacaravan te financieren, is de stabiliteit van het gefinancierde actief belangrijk, zegt Sexton. Als u eigenaar bent van de grond en van uw stacaravan de as en wielen zijn verwijderd, waardoor het minder waarschijnlijk is dat de kredietnemer het oppakt en verplaatst, staan meer kredietinstellingen open voor financiering van het activum.

Waarom is dit belangrijk: als u van plan bent om een perceel te huren voor uw huis, komt u in aanmerking voor minder leningen dan wanneer u van plan bent om het land te kopen waarop het huis zal worden geplaatst.

Bepaal de specifieke kenmerken van het huis dat u wilt kopen

Het type huis dat u zoekt, zal van invloed zijn op de leningen die u in aanmerking kunt komen om te ontvangen. Als u bijvoorbeeld een dubbelbrede gefabriceerde woning wilt kopen die $ 100.000 of meer kost, komt u niet in aanmerking voor een FHA-lening. Bovendien komen oudere stacaravans mogelijk helemaal niet in aanmerking voor financiering.

Waarom is dit belangrijk: alle kredietverstrekkers hebben specifieke leencriteria op basis van het type en de waarde van uw huis.

Start met het zoeken naar financieringsopties

Kies het type lening (FHA, conventioneel, roerend goed, persoonlijk) dat u zult gebruiken en vergelijk het aanbod van verschillende kredietverstrekkers.

Tarieven en kosten kunnen sterk variëren tussen kredietverstrekkers, dus neem de tijd om rond te shoppen. Probeer een lening te vinden met lage kosten en lage rentetarieven, zodat u zo weinig mogelijk uitgeeft gedurende de looptijd van de lening.

Waarom is dit belangrijk? Door onderzoek te doen en rond te shoppen kunt u duizenden euro’s besparen gedurende de looptijd van de lening, en kunt u gunstigere leningsvoorwaarden bedingen. Bovendien helpt het zoeken naar financieringsmogelijkheden in een vroeg stadium om ervoor te zorgen dat er een lening beschikbaar is om u te helpen de aankoop te doen.

Dien uw leningaanvraag

U wilt ervoor zorgen dat uw aanvraag zo volledig en transparant mogelijk is. Bovendien eisen veel kredietverstrekkers een aanbetaling, dus wees bereid om een betaling te doen wanneer u uw aanvraag voltooit.

Waarom is dit belangrijk: Als u al uw aanvraagmateriaal bij de hand hebt en de volledige aanvraag voltooit, vergroot u uw kansen om in aanmerking te komen en blijft het proces soepel verlopen.

Huidige rentetarieven

Zoals bij elke lening, zal de rentevoet van uw lening variëren met een aantal factoren. Uw credit score, uw aanbetaling grootte, het type huis en of je koopt land in aanvulling op de stacaravan van invloed op het bedrag dat u betaalt.

Om in aanmerking te komen voor een lage gefabriceerde woning lening tarieven, zult u willen ervoor zorgen dat uw credit score is ten minste 700. U moet ten minste een 750 of hoger om in aanmerking te komen voor de beste tarieven beschikbaar.

Factoren waarmee u rekening moet houden bij de aankoop van een stacaravan

Als u overweegt een stacaravan of een gefabriceerde woning te kopen, zult u een aantal factoren in overweging willen nemen om ervoor te zorgen dat u de optie kiest die het beste bij u past, waaronder locatie, grootte en of u een nieuwe of gebruikte stacaravan wilt kopen.

Locatie

Net als bij traditionele woningen draait het bij stacaravans en fabriekshuizen allemaal om de locatie. Voordat u over iets anders nadenkt, wilt u weten waar u uw stacaravan gaat installeren. De locatie die u kiest zal een grote invloed hebben op de rest van het proces.

“Het kopen van een stacaravan en het vinden van de juiste locatie is net als het kopen van een huis,” zegt Sexton. “Een goede buurt is belangrijk.”

Eén optie is om de woning te plaatsen op een stuk grond dat u al bezit. U kunt er ook voor kiezen om de grond te kopen waar uw stacaravan komt te staan. Zorg ervoor dat de bestemmingsplannen de installatie van stacaravans toestaan op de kavel die u bezit of wenst te kopen. Ook moet u bevestigen dat de kavel geschikt is voor stacaravans en dat de lokale nutsvoorzieningen zijn uitgerust om een stacaravan aan te sluiten.

Een andere optie die u kunt overwegen is het huren van een stuk grond in een stacaravan gemeenschap. Dit vereist minder geld vooraf, maar voegt een maandelijkse kavelhuur rekening toe aan uw huisvestingskosten. Informeer bij de beheerder van de gemeenschap naar de beperkingen op huiseigenschappen en grootte en naar beschikbare kavels.

Grootte

Mobiele huizen en fabriekshuizen zijn er in verschillende maten, dus u moet van tevoren bepalen hoe groot u uw stacaravan wilt hebben. Grotere woningen zijn duurder en vereisen grotere percelen. Als gevolg hiervan zult u waarschijnlijk meer moeten lenen als u een groter huis wilt.

Mobiele huizen worden meestal geclassificeerd op basis van hun breedte. U kunt de termen single-wide en double-wide gebruikt zien. Single-wide woningen zijn iets minder dan 15 meter breed, en dubbele-breed woningen zijn het dubbele van die breedte. Beide zijn meestal ongeveer 70 meter lang.

“Veel steden staan niet toe dat single wide stacaravans in hun steden of stadsgrenzen,” zegt Sexton. “Zorg ervoor dat u de regels onderzoekt die op uw situatie van toepassing kunnen zijn.”

Nieuw of gebruikt

In tegenstelling tot traditioneel onroerend goed, hebben mobiele en gefabriceerde woningen de neiging om in de loop van de tijd waarde te verliezen. Dat betekent dat u een korting kunt krijgen als u een gebruikte stacaravan koopt. De ruil is dat gebruikte stacaravans vaak tekenen van ouderdom vertonen, tenzij ze zeer goed zijn onderhouden.

U zult ook vooraf wat onderzoek willen doen naar de locatie waar u de stacaravan wilt plaatsen. Sommige locaties zullen niet toestaan dat de plaatsing van woningen die werden geproduceerd vóór een bepaalde datum, die uw opties beperkt.

Bij een oudere stacaravan aankoop, zult u waarschijnlijk ook iemand met kennis en inspectie vaardigheden in dienst moeten nemen om ervoor te zorgen dat u een goede woning koopt.

De bottom line

Mobiele en gefabriceerde woningen kunnen een veel betaalbaarder optie zijn dan een traditioneel huis. Maar als u van plan bent om er een te kopen, doe dan uw onderzoek om uit te vinden welke financieringsopties beschikbaar zijn en begrijp de vereisten om in aanmerking te komen voor de financiering. U zult ook willen ervoor zorgen dat de woning niet te oud is om in aanmerking te komen voor een lening of hypotheek en dat u een geschikte locatie voor de woning heeft.

Vragen over financiering van een stacaravan

Welke kredietscore is nodig om een stacaravan te financieren?

Hoe hoger uw kredietscore, hoe gemakkelijker het zal zijn om in aanmerking te komen voor een stacaravanlening met concurrerende rentetarieven.

“FHA zal financieren met een kredietscore van 500 tot 589 en 10 procent aanbetaling,” zegt Sexton. “Kredietscores met 580 of hoger zullen alleen een aanbetaling van 3,5 procent nodig hebben. De minimale kredietscore bij Freddie Mac of Fannie Mae is 620. Verschillende aanbieders van Chattel-leningen zullen een credit score van zo weinig als 575 credit score of zo hoog als een 660 vereisen.”

Hoe lang kan ik een stacaravan financieren?

De duur van de financiering voor uw stacaravan hangt af van de geldschieter die u gebruikt. U kunt echter verwachten om leningen van overal van vijf tot 30 jaar te vinden, afhankelijk van het type lening dat u kiest.

Is het moeilijk om een stacaravan te financieren?

Omdat stacaravans in de loop van de tijd in waarde afnemen, kan het moeilijker zijn om een geldschieter te vinden die financiering voor een fabriekswoning aanbiedt dan wanneer u een traditioneel huis zou kopen. Dat gezegd hebbende, zijn er nog tal van opties beschikbaar. Zorg ervoor dat u uw due diligence te doen om de juiste te vinden voor u op basis van uw kredietwaardigheid, uw financiële situatie en uw behoeften en voorkeuren.

Lees meer:

• Nieuwe financieringsopties voor betaalbare en aantrekkelijke fabrieksgebouwde huizen
• Verzekering voor stacaravans
• FHA-leningstarieven