Mijn schoolvriendin, Cindy, was door velen benijd toen ze voor haar 16e verjaardag een auto kreeg. Helaas voor Cindy kreeg ze niet lang daarna een auto-ongeluk, waarbij de motorkap als een accordeon dichtvouwde. In plaats van de auto meteen te repareren, besloten haar ouders Cindy een lesje te leren door haar elke dag met de kapotte auto van en naar school te laten rijden. Voor de beschaamde Cindy was de auto net zo goed een groot bord met de tekst: “Ik kan niet rijden.”

In veel opzichten zijn gerechtelijke vonnissen de versie van de consumentenkredietwereld van Cindy’s beschadigde auto. Lees verder om te leren hoe u een gerechtelijke uitspraak uit uw kredietrapport kunt verwijderen. In wezen, wanneer u in gebreke blijft met een schuld en een schuldeiser of incassant moet u naar de rechter om betaald te krijgen, de resulterende vonnis verschijnt op uw credit verslag. Voor potentiële toekomstige kredietverstrekkers is dat vonnis in feite een waarschuwingsteken, een teken dat (luid) zegt: “Ik betaal mijn schulden niet.”

Aan de andere kant zijn er misschien enkele dingen die u kunt doen om dat lelijke vonnis een beetje mooier te maken – of om er helemaal vanaf te komen – afhankelijk van uw specifieke situatie. Laten we eens kijken naar enkele opties voor mensen die zich in deze minder-dan-ideale situatie bevinden en hopelijk een glimp van licht aan het einde van de tunnel bieden.

U kunt in beroep gaan voor een vernietigd vonnis

In sommige gevallen kan het mogelijk zijn om uw vonnis te laten vernietigen, waardoor het vonnis wordt gewist alsof het er nooit is geweest. Algemene redenen voor het ontvangen van een vrijgegeven vonnis kunnen schulden zijn die echt zijn betaald zoals overeengekomen, schulden die eigenlijk niet aan u toebehoren, of sommige gevallen waarin de schuldeiser de Fair Debt Collection Practices Act heeft geschonden.

Een vrijgegeven vonnis wordt in wezen nietig verklaard, wat betekent dat de kredietbureaus wettelijk verplicht zijn om het uit uw kredietrapporten te verwijderen. Dit kan vaak met weinig moeite worden gedaan door het vonnis bij de bureaus aan te vechten. Vergeet niet dat u een afzonderlijk geschil moet indienen voor elk van de drie grote kredietbureaus – Equifax, Experian en TransUnion – om de uitspraak uit alle drie de rapporten te verwijderen.

Als uw vonnis niet in aanmerking komt voor vakantie, kunt u het vonnis gewoon (of niet-zo-heel-gewoon) betalen. Door een vonnis te betalen, verandert de status ervan automatisch in “Tevreden”, zowel in het openbare dossier als op uw kredietrapporten. Een vonnis dat is nagekomen ziet er voor toekomstige kredietverstrekkers een stuk beter uit dan een vonnis dat niet is nagekomen, maar het is nog steeds niet bevorderlijk voor uw kredietwaardigheid.

U kunt het vonnis vrijwillig betalen, bijvoorbeeld door direct het volledige bedrag te betalen of door te onderhandelen over een schikking. U kunt ook besluiten om te wachten totdat de schuldeiser wettelijk in staat is om tot invordering over te gaan. Dit laatste kan een pijnlijk proces zijn, omdat schuldeisers beslag kunnen leggen op uw bezittingen en uw bankrekeningen kunnen plunderen – allemaal met toestemming van de rechtbank.

Sommige vonnissen kunnen na 7 jaar vervallen

Hoewel een vernietigd vonnis doorgaans het beste scenario is, is de ongelukkige waarheid dat de meeste legitieme vonnissen – voldaan of niet – niet snel zullen verdwijnen. In feite blijven vonnissen over het algemeen zeven jaar op uw kredietrapport staan vanaf de datum van het vonnis (de dag waarop het vonnis werd ingediend) voordat het vervalt.

En, helaas, dat kan niet het einde van het verhaal zijn als uw vonnis onbetaald blijft. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kunnen schuldeisers en incassanten het vonnis opnieuw indienen, wat betekent dat het nog zeven jaar langer op uw kredietrapport kan blijven staan. In sommige staten kunnen onvolledige vonnissen voor onbepaalde tijd worden verlengd, waardoor uw kredietrapport nog tientallen jaren kan worden achtervolgd.

De moraal van het verhaal? Betaal uw vonnissen. Hoe eerder u een vonnis betaalt, hoe eerder u kunt beginnen de klok van dat vonnis – en de gevolgen daarvan voor uw credit score – uit te lopen. Gelukkig hoeft u misschien niet de volle zeven jaar te wachten voordat u uw credit score ziet verbeteren. De meeste negatieve kredietrapportage-items beginnen hun impact op uw kredietscore te verliezen naarmate ze ouder worden en recentere gegevens voorrang krijgen.

Kredietreparatie kan onjuist gerapporteerde vonnissen verwijderen

Hoewel vonnissen – en dan met name bevredigde vonnissen – van uw kredietrapportage zouden moeten verdwijnen na het verstrijken van de zevenjaarslimiet, gebeurt dit niet altijd. Ook vervallen vonnissen kunnen soms ten onrechte in uw kredietrapporten worden opgenomen. In beide gevallen kunt u het vonnis bij de kredietbureaus aanvechten om het van uw rapporten te laten verwijderen.

U kunt zelf geschillen over kredietrapporten indienen door een geschillenbrief te schrijven aan elk kredietbureau dat het onjuiste vonnis weergeeft. Als u echter liever de hulp van een ervaren professional inroept, kunt u ervoor kiezen een kredietreparatiebedrijf in te huren om advies te geven en/of in uw plaats te handelen. Veel van onze top-rated krediet reparatie bedrijven hebben tientallen jaren ervaring met het helpen van consumenten om fouten in kredietrapporten te herstellen.

4.9 /5.0 Sterren

• – Gratis consult: 1-855-200-2394
• – Meeste resultaten van alle kredietreparatie advocatenkantoren
• – Klanten zagen meer dan 9 miljoen negatieve items verwijderd uit hun kredietrapporten in 2016
• – Meer dan 500.000 kredietreparatie cleints geholpen
• – Op elk moment opzeggen
• – Zie officiële site, voorwaarden, en details ”

In Business Since

Reputatiescore

Better Business Bureau	Zie BBB-vermelding
2004
Maandelijkse kosten	$89.95
10/10
Onze Expertbeoordeling	4.9/5.0 (zie beoordeling)

• – Gratis consult: 1-855-200-2393
• – Gemiddelde stijging van 40 punten in Transunion credit score gedurende de eerste vier maanden
• – Gratis toegang tot uw credit verslag samenvatting
• – Drie-stappen-plan voor het controleren, aanvechten en wijzigen van uw credit verslag
• – Online tools om klanten te helpen de resultaten te volgen
• – Zie officiële site, voorwaarden, en details ”

In Business Since

Better Business Bureau	Zie BBB Listing
1997
Maandelijkse kosten	$99
Reputatiescore	9.5/10
Onze expertbeoordeling	4.5/5.0 (zie beoordeling)

4.5 /5.0 Sterren

• – Gratis consult: 1-888-805-4944
• – In bedrijf sinds 1989, A+ BBB rating
• – Snel tempo: Sky Blue betwist 15 items per maand, volg uw vooruitgang 24/7
• – 90-dagen 100% Geld-terug-garantie
• – Lage $79 kosten om te beginnen, annuleren of uw lidmaatschap op elk moment pauzeren
• – Zie officiële site, voorwaarden, en details ”

In Business Since

Better Business Bureau	Zie BBB Listing
1989
Maandelijkse kosten	$79
Reputatiescore	9.5/10
Onze expertbeoordeling	4.5/5.0 (zie beoordeling)

+Zie meer krediet reparatie bedrijven

Ervaringsdeskundige krediet reparatie bedrijven kunnen het proces soepeler laten verlopen, met name in gevallen waar u aanvullend bewijs moet vinden/overleggen om een negatief item uit uw rapporten te laten verwijderen. Een krediet reparatie bedrijf met deskundigen die toevallig ook juridische professionals, zoals die gevonden bij Lexington Law, kan ook in staat zijn om u te helpen bepalen of uw vonnis voldoet aan de kwalificaties om te worden vrijgemaakt.

Bedenk wel dat krediet reparatie is niet een universele oplossing, echter. Negatieve krediet items die legitiem blijken te zijn, zoals vonnissen die volledig zijn geverifieerd, blijven op uw kredietrapport staan totdat ze vervallen, immuun voor de inspanningen van zelfs de beste krediet reparatie bedrijven.

Vonnissen zullen uw krediet niet voor altijd schaden

Terwijl zeven jaar een lange tijd kan lijken om rond te lopen met een vonnis dat uw kredietrapporten vervuilt, zult u niet voor altijd vastzitten met de gevolgen van die ene fout. Na verloop van tijd zal de schade aan uw credit score beginnen af te nemen, en uiteindelijk volledig verdwijnen wanneer de uitspraak van uw rapport verdwijnt.

Dus, in plaats van de negatieve gevolgen van een uitspraak op uw credit rapport te bagatelliseren, kunt u het misschien beter als een belangrijke les beschouwen die u moet leren – zelfs als u het op de harde manier hebt moeten leren. In veel opzichten zijn het de harde lessen die de grootste indruk maken en worden herinnerd lang nadat het bewijs is verdwenen. Denk maar eens na – als je zeven jaar met een kredietveroordeling moet leven, zul je er waarschijnlijk alles aan doen om te voorkomen dat je nog eens zeven jaar met dezelfde situatie te maken krijgt.

Dat was het in ieder geval voor Cindy. Het rondrijden in haar rampzalige auto maakte een duidelijke indruk op haar tienergerichte, op het uiterlijk gerichte geest. De schaamte om gezien te worden in zo’n lelijke auto was genoeg om haar kijk op haar auto te veranderen, waardoor ze een nieuw respect kreeg voor de stappen die ze kon nemen om ervoor te zorgen dat haar auto in topconditie bleef. Cindy werd niet alleen een betere chauffeur door deze ervaring, maar ze werd ook een betere auto-eigenaar. Een goed geleerde les.