Als je al een tijdje met me meeloopt, ben je waarschijnlijk snel op weg naar je eigen miljonairsstatus. Dus je vraagt je misschien af hoe je 1 miljoen dollar kunt investeren voor een gegarandeerd inkomen? Zoals…echt gegarandeerd. Zoals geen risico, alle winst gegarandeerd.

Het is een vraag die ik veel krijg omdat ik zoveel mensen de miljonairsberg op help.

Als dat is waar je hart naar uitgaat, dan is dat wat ik je zal leren, maar ik zal je ook leren waarom ik tegen gegarandeerde investeringen ben.

Dus vandaag leer je:

• Gegarandeerde inkomstenbeleggingen, waarom ze bestaan, en of je er wel of niet heen moet gaan (of je nu miljonair bent of niet.)
• Waarom veilig zijn je kan schaden
• Een pseudo-belegging die veel beter is
• En wat ik ECHT denk dat je in plaats daarvan zou moeten doen.

Hoe investeer je 1 miljoen dollar voor gegarandeerd inkomen

Als je echt op veilig wilt spelen.

Geen risico.

Dan klinkt het goede oude gegarandeerde inkomen via kortlopende obligaties, CD’s en spaarrekeningen u als muziek in de oren. Maar wat is er anders aan en waarom bestaan ze? (Maak je geen zorgen, we komen zo bij de goede dingen.)

Kortlopende beleggingsobligaties (2,8%)

Wat zijn dat en waarom bestaan ze

Soms hebben overheden gewoon even wat geld nodig.

Stel je voor dat je je eigen maandelijkse creditcardbetalingen organiseert, maar je creditcard was miljarden waard!

Waarom zou je het willen

De waarde van investment-grade obligaties schommelt in het algemeen niet veel (en leveren 3,7% op) omdat ze worden gedekt door stabiele overheden (koop echter geen “junk” obligaties, die zijn gek!)

Als obligaties wel bewegen, dan is dat wanneer mensen proberen ze te verhandelen voordat ze opeisbaar zijn. Bijvoorbeeld als iemand een schatkistbiljet met een looptijd van 30 jaar koopt, maar in tijden van recessie in aandelen wil beleggen.

Kortlopende obligaties hebben helemaal niet de mogelijkheid om zo te bewegen. Over een jaar pakt de overheid je geld af en betaalt het dan aan je terug. Badda bing Baddaboom.

Dus de waarde beweegt heel erg weinig.

Samenvattend: Grote veiligheid. Grote liquiditeit.

Certificate of Deposit – CD – (1,0% – 1-jr, juli 2020)

Wat zijn dat en waarom bestaan ze

CD’s zijn heel veilig (FYI, ze worden in Canada GIC’s genoemd, dat staat voor Guaranteed Investment Certificate). U verbindt zich ertoe gedurende een bepaalde tijd contant geld aan de bank te geven.

U mag dat geld helemaal niet terugnemen (althans niet zonder boetes). En voor die verbintenis geven de banken je wat extra rente boven wat je via je spaarrekening zou krijgen.

Newsflash! Banken hebben graag uw geld. Het is hun letterlijke raison d’etre. Het is waarom ze bestaan.

Ze nemen uw geld, gaan ermee aan de haal en investeren het in iets beters en houden de winst. Als je belooft ze geld te geven voor een jaar (of een andere termijn), kunnen ze dat geld op de beurs zetten en weten ze dat ze geen kortetermijnplannen hoeven te maken om je terug te betalen.

Waarom zou u dit willen

Wel. Dit is ongeveer zo veilig als investeringen kunnen worden. Zo veilig, dat je het nauwelijks een investering kunt noemen. Maar het is goed voor als je plannen hebt voor je geld over precies X maanden/jaren.

Zeg dat u over twee jaar een huis wilt kopen. De aandelenmarkten leveren op de lange termijn een goed rendement op, maar wie weet waar ze in januari volgend jaar zullen staan. CD’s daarentegen zullen niet veel groeien, maar je weet wat het zal zijn.

Samenvattend: Ultieme veiligheid. Slechte liquiditeit <- U verliest veel voor de extra veiligheid ten opzichte van obligaties!

Spaarrekeningen (0,9%)

Wat zijn dat en waarom bestaan ze

Dit is een beetje zoals CD’s hierboven, maar dan op zeer korte termijn. Banken bieden iets betere rentes op geld dat op je spaarrekening staat dan op je betaalrekening.

In tegenstelling tot je betaalrekening kun je dat geld niet meteen gebruiken (ook al lijkt het alsof je het meteen kunt overmaken). Het duurt meestal een dag om het te verplaatsen. Dus zolang het op die rekening staat, gaat de bank ervan uit dat ze het naar believen kan gebruiken voordat jij het weer komt ophalen.

Waarom zou u het willen

Hey. Iedereen heeft wat geld nodig, gewoon om te leven. Rekeningen betalen… Boodschappen doen… Geld hebben om meer huurhuizen te kopen… Je weet wel, het gebruikelijke. Het is cash dus het gaat nergens heen.

Samenvattend: Ultieme veiligheid. Super liquiditeit.

Zijn dit wel slimme manieren om 1 miljoen dollar te beleggen voor een gegarandeerd inkomen?

Dit soort beleggingen hebben wel degelijk een plaats in de portefeuille van een vermogend persoon, want het is goed om wat “cash” te hebben. Het is goed om voorbereid te zijn. Zeggen dat er een manier is om 1 miljoen dollar te beleggen voor een gegarandeerd inkomen geeft de financieel adviseur ook een slim gevoel.

Ik doe het echter niet. Het is een te pijnlijk laag rendement. Ja, ik heb geld, maar het is geen investering. Het is mijn uitgaven geld.

Waarschuw. Veilig zijn gaat je pijn doen.

Dus één ding hebben de “investeringen” hierboven gemeen: ze zijn ongelooflijk veilig.

Ze hebben ook een ongelooflijk laag rendement. 0,9% tot 2,7%. Dat betekent dat het miljoen dollar waar je hard voor gewerkt hebt, maar 27.000 dollar opbrengt, op zijn best! Ik ben helemaal voor het leven gierig en stealth rijkdom en alles, maar dit is eigenlijk de armoedegrens!

Brutaal! Er moet een betere manier zijn om 1 miljoen te investeren voor een gegarandeerd inkomen! Dus ik zal je laten zien wat veel beter is.

De pseudo-betere manier – Schulden aflossen (4% rendement)

Als je miljonair bent en nog schulden hebt, dan veroordeel ik je niet. Sterker nog, ik zeg: goed van je.

Je hebt hopelijk een paar geweldige investeringen gebruikt om rijk te worden en nu kun je conservatief worden als je dat echt wilt. Als je echt gegarandeerd wilt zijn, betaal dan je schuld af.

Hierom werkt dit voor miljonairs:

1 – Gegarandeerde schuld = het tegenovergestelde van gegarandeerd inkomen.

Schulden hebben meestal maandelijkse betalingen die in wezen een gegarandeerd NEGATIEF inkomen zijn. Als je van dat negatieve inkomen afkomt, kun je je NETTO-inkomen laten groeien.

Maar alleen als de schuld helemaal is afbetaald – daarom is het alleen een strategie voor rijke mensen.

2 – Mijn oude advies over schulden werkt niet als je garanties wilt

In het algemeen voel ik me vrij comfortabel met het bezitten van schulden, omdat marktbeleggingsrendementen de rente op schulden kunnen verslaan. Maar als je echt geïnteresseerd bent in iets gegarandeerds, zullen deze betalingen de rente van je schuld niet verslaan, dus je kunt het net zo goed gewoon afbetalen.

MIJN methode om 1 miljoen dollar te investeren voor een gegarandeerd inkomen!

Dus je zou kunnen denken dat het hebben van een miljoen dollar betekent dat je nu achterover kunt leunen en kunt stoppen met investeren als een normaal mens, maar ik zeg NO WAY!

Ik ga hier veel dieper op in in mijn Hoe investeer ik een miljoen dollar gids, maar hier is mijn methode.

Ik bezit niet echt “gegarandeerde investeringen.” Mijn geld zit in huurwoningen, de aandelenmarkt, en wat normale obligaties als noodfonds.

Normale dingen.

Dus hoe weet ik dat ik het goed zal doen? Ik breng meer geld binnen dan ik nodig heb en ik spaar veel geld. Het is niet echt een manier om 1 miljoen dollar te investeren voor een gegarandeerd inkomen, maar ik KAN wel bijna een enorm inkomen garanderen.

Hoe is dat gegarandeerd?

• Als ik een duur jaar heb gehad, zou het goed moeten gaan.
  • Ik breng te veel in!
• Als mijn beleggingen een slecht jaar hebben gehad, zou het ook goed moeten gaan.
  • Ik kan mijn noodfonds aanspreken als het echt nodig is.
• Elk jaar dat het niet slecht gaat: mijn inkomen groeit.
  • Maakt de andere jaren veiliger.

Om die ~2% te evenaren die ik uit de gegarandeerde beleggingen hierboven zou kunnen halen, zou ik maar van een kwart van mijn huurwoningopbrengst hoeven te leven. De kans dat ik dat verlies is vrijwel nihil, dus we zitten goed.

En zelfs als de hemel echt gaat vallen, heb ik 18 maanden aan levensonderhoud klaarliggen.

Dus zou ik aanraden 1 miljoen dollar te investeren voor een gegarandeerd inkomen? Nee.
Wil ik je aanraden een groter pensioeninkomen te hebben dan nodig is? Jazeker.

Laat me de getallen uitschrijven om het duidelijk te maken:

Beleg uw $1M in aandelen

Beleggen in de beursindex kan u een inkomen van minimaal 4% uit uw belegging opleveren. (En dat is SUPER conservatief)

Met andere woorden, we hebben het hier over 4% van uw totale portefeuille. Dit is volgens de 4% regel van Bill Bengen.

Het is niet per se een gegarandeerd inkomen, maar de index vertegenwoordigt de Amerikaanse economie, en die gaat zeker niet failliet. Dit levert u jaarlijks gemiddeld $40.000 op voor uw levensonderhoud. En dat is heel wat beter dan CD’s!

Beleg uw $1M in onroerend goed.

In mijn ervaring kunt u een consistente 8% cash-outflow maken uit cash-flowing onroerend goed. Nogmaals. Het is niet gegarandeerd, maar ik zeg dat het dichtbij is. Als u meer dan 10 huizen hebt, komen uw uitgaven gemiddeld uit op een betrouwbare 8% cash, wat u een coole $80.000 oplevert voor uw levensonderhoud.

Update: Cobine de wereld van aandelen en onroerend goed met Crowdfunded Real Estate en eREITs – lees de volledige gids en vergelijking hier.

TL;DR – 1 miljoen dollar investeren voor gegarandeerd inkomen? Nee!

• Kortlopende obligaties, CD’s en spaarrekeningen zijn de veiligste manier
• Ze hebben ook ongelooflijk lage rendementen. Zoals 2%! Ahhhh!
• Het aflossen van je schuld is een betere manier om van je “negatieve inkomen” af te komen
• Maar als ik jou was, zou ik voor de gebruikelijke mix gaan – aandelen en onroerend goed.
• Oh, en als je geen miljonair bent. Doe met ons mee en verdien een miljoen dollar in 5 jaar.