Named perils dekt een paar verschillende scenario’s niet. Ten eerste, het dekt geen dingen die voorkomen hadden kunnen worden.

Bijvoorbeeld: Stel, u hebt al 15 jaar dezelfde magnetron. Hij warmt niet echt meer op, maar hij doet het nog wel, en je hebt een krap budget en woont in New York en zo. Als die magnetron kortsluiting zou maken en brand zou veroorzaken, waardoor je spullen zouden worden vernietigd, zou je verzekering niet noodzakelijkerwijs de verliezen dekken.

Waarom?

Dit zou onder de categorie situaties vallen die met goed onderhoud en zorg hadden kunnen worden voorkomen. Als het nu om een gloednieuwe magnetron zou gaan en hetzelfde zou gebeuren, dan zou u wel gedekt zijn, want dan zou het zeker onder de noemer “plotseling en per ongeluk” vallen

Op een ander punt: de meeste standaardverzekeringen dekken wel waterschade door gebroken leidingen en overstromingen, maar overstromingen zijn niet gedekt. Hetzelfde geldt voor andere natuurrampen.

Het verschilt ook per staat – in Californië, bijvoorbeeld, worden spullen die verloren gaan of beschadigd raken als gevolg van aardbevingen niet gedekt door uw typische Golden State huurders of huiseigenaren verzekering.

De moraal van het verhaal? Zorg ervoor dat u uw polis controleert op uitsluitingen en, indien nodig, een aanvullende dekking afsluit om uw spullen te beschermen tegen de gevaren van moeder natuur.