Een van de vragen die BYL Collections het meest stelt tijdens het onboarden van nieuwe accounts, heeft betrekking op het rapporteren aan kredietbureaus. Onze klanten op het gebied van creditcards en incasso’s begrijpen uiteraard hoe de rapportage door kredietbureaus een klant kan aanzetten tot een telefoontje of een betaling. Wanneer wij de verantwoordelijkheid op ons nemen om een rekening te innen, zijn wij ook van plan om de dubieuze schuld te melden bij de kredietbureaus. Om die rapportage mogelijk te maken, moeten onze klanten ons echter wel de informatie hebben verstrekt die de kredietbureaus nodig hebben.
Lees meer…
Krediet Bureau Rapportage & Nauwkeurigheid
Wanneer een individu krediet zoekt voor een lening, credit card, hypotheek, of andere financiering, zal de kredietverstrekker een kredietrapport voor de consument opstellen. Soms is de consument zich niet bewust van openstaande schulden op zijn kredietrapport en wil hij de schuld afbetalen. Als de consument een openstaande of slechte schuld in zijn kredietrapport heeft, kan hij worden gevraagd de kredietgever te bellen en/of een betaling te doen om zijn kredietwaardigheid positief te beïnvloeden. Incassobureaus melden ook oninbare schulden aan kredietbureaus omdat zij inkomende telefoontjes kunnen initiëren van consumenten die hun krediet in de gaten houden. Individuen die profiteren van het gratis jaarlijkse kredietrapport dat hen toekomt, kunnen ook hun kredietrating willen verhogen.
De kredietnauwkeurigheid van consumenten wordt beschermd door de Fair Credit Reporting Act, waarbij consumenten de mogelijkheid hebben om fouten in hun kredietrapporten te betwisten. In 2015 creëerden de top drie kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, een initiatief genaamd het National Consumer Assistance Plan om dit proces te helpen vergemakkelijken. In het kader van het National Consumer Assistance Plan hebben de kredietbureaus hun vermogen om volledige en nauwkeurige consumenteninformatie te verzamelen verbeterd en proberen ze consumenten meer transparantie te bieden bij interacties met consumentenrapportagebureaus, zoals incassobureaus, over hun kredietrapporten.
Verplichte informatie voor het melden van achterstallige rekeningen
Het National Consumer Assistance Plan heeft ook vereisten voor gegevensverstrekkers of degenen die rapporteren aan de kredietbureaus. De verplichte gegevens moeten ervoor zorgen dat de gemelde schuld correct met de persoon overeenkomt. Een juiste match verkleint de kans op onjuiste of onnauwkeurige gegevensrapportage.
Om de schuld van een consument aan de drie belangrijkste kredietbureaus te melden, is de volgende informatie vereist:
- Volledige naam (eerste, middelste, laatste en achtervoegsel)
- Volledig adres
- Volledig sofinummer, of
- Geboortedatum (MM/DD/JJJJJ)
- Datum van achterstand
Note: Als het volledige sofi-nummer niet beschikbaar is, moet de schuldeiser ook de volledige geboortedatum opgeven.
Datum van achterstalligheid
De Fair Credit Reporting Act sluit van consumentenrapporten uit, rekeningen die ter incasso zijn geplaatst of ten laste van de winst- en verliesrekening zijn gebracht waarvan de datum van achterstalligheid meer dan zeven jaar vóór het consumentenrapport ligt. De periode van zeven jaar begint na het verstrijken van een periode van 180 dagen die begint op de datum van delinquency van de rekening. De datum van delinquentie bepaalt dan hoe lang de consumentenschuld kan worden vermeld in het kredietrapport van een consument. De datum van achterstalligheid treedt in op de datum waarop de eerste betaling wordt gemist, ongeacht hoe lang na de achterstallige betaling de kredietgever de rekening ten laste van de winst- of verliesrekening brengt of de rekening bij een incassobureau onderbrengt. De datum van achterstalligheid blijft vaststaan totdat het saldo van de rekening volledig is betaald. Deze datum van achterstalligheid blijft dus bestaan, zelfs wanneer de schuld bij een incassobureau wordt geplaatst, wordt overgedragen of wordt verkocht. Noch de “Charged Off”-datum, noch de datum waarop de rekening bij een incassobureau is geplaatst, kan worden gebruikt als de datum van achterstand op een rekening.
Responsibility of Creditors
Creditors need to be aware of these data requirements for credit bureau reporting. Dit kan kredietgevers ertoe verplichten meer gedetailleerde informatie te vragen dan zij anders nodig zouden hebben. Kredietgevers moeten wellicht een evenwicht vinden wanneer zij om de onthulling van deze informatie vragen. Het vragen naar persoonlijke identificerende informatie kan van invloed zijn op de mogelijkheid om een verkoop te doen, dus moeten er wellicht criteria worden vastgesteld.
Kredietgevers zullen ook beschikken over persoonlijk identificeerbare informatie (PII) over hun klanten en zullen vervolgens verantwoordelijk worden gehouden voor de veilige opslag van deze gegevens. Als u een schuldeiser bent en vragen hebt over de vereisten voor het melden van delinquente rekeningen aan kredietbureaus of over de meldingsprocedures van incassobureaus, laat het ons dan weten.
Disclaimer: De informatie in dit artikel mag niet worden opgevat als juridisch advies of juridisch oordeel over specifieke feiten en mag niet worden beschouwd als representatief voor de standpunten van de auteur(s) en/of de BYL Companies. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als een definitieve verklaring over het behandelde onderwerp. De informatie is eerder bedoeld om te dienen als een hulpmiddel met praktisch advies en verwijzingen voor de lezers.
Updated Content:Dit artikel is bijgewerkt sinds de oorspronkelijke publicatiedatum op 6 okt. 2017