Kies een nummer, een willekeurig nummer. Met een virtueel creditcardnummer krijgt u een willekeurig gegenereerd beschikbaar creditcardnummer dat uw frauderisico verlaagt wanneer u uw betaling doet.

Het voordeel voor consumenten? Dat virtuele rekeningnummer kan de schade beperken die een fraudeur kan aanrichten – hij of zij krijgt alleen toegang tot dat nummer, niet tot uw creditcardrekening. Emittenten die virtuele kaartnummers aanbieden, laten u de parameters voor het gebruik ervan instellen, zoals voor eenmalig gebruik voor een online aankoop, voor gebruik bij een bepaalde detailhandelaar voor alle online aankopen daar of gedurende een specifieke periode.

Het nadeel voor sommige bedrijven? Terwijl consumenten profiteren van virtuele creditcards, verliezen zorgverleners – artsen, tandartsen, ziekenhuizen en dergelijke – geld wanneer verzekeraars betalen met virtuele creditcardnummers, die de transactiekosten van de creditcard aftrekken van de terugbetaling. Ten minste twee staten, Connecticut en Georgia, hebben wetgeving aangenomen die medische beroepsbeoefenaren toestaat te weigeren betaling met virtuele creditcards te accepteren.

De reden waarom meer mensen misschien virtuele creditcards willen gebruiken? De stijging van het aantal datalekken, waaronder de massale hack in 2017 van de informatie van ongeveer 148 miljoen Equifax-klanten, kan u zich afvragen hoe u uw creditcard en andere persoonlijke gegevens kunt beschermen.

Welke kaartuitgevers bieden virtuele kaartnummers aan?

Virtuele rekeningnummers, verkrijgbaar bij kaartuitgevers als American Express, Citi en Capital One, zijn een manier om uw creditcardrekening te beveiligen wanneer u online winkelt.

“Als u controle wilt over uw creditcardrekeningen, hebt u dat met virtuele nummers,” zegt Tom Poole, senior vice president van digitale betalingen en identiteit van Capital One. Capital One debuteerde zijn virtuele nummers-functie op South by Southwest in 2018. Kaarthouders kunnen een nummer aanwijzen voor elke online retailer die ze frequenteren, wat de blootstelling zou beperken tot slechts die ene retailer.

“Dit zijn geen brandernummers,” zei hij.

“Met virtuele rekeningnummers voegt Citi een laag van bescherming en beveiliging toe aan online aankopen,” zei Citi woordvoerster Jennifer Bombardier.

American Express biedt virtuele kaarten als betaaloptie met een business-to-business betaaloplossing van Coupa genaamd Coupa Pay.

“Met Coupa Pay maken Coupa en American Express het gemakkelijker voor onze gezamenlijke Amerikaanse klanten om te gedijen in deze uitdagende omgeving door hen in staat te stellen om te betalen met behulp van virtuele kaarttechnologie,” zei JR Robertson, vice-president van Coupa Pay bij Coupa. “Nu kan elke transactiestap in het proces voor het beheer van bedrijfsuitgaven slimmer en eenvoudiger worden uitgevoerd.”

Zie gerelateerde: Ontvang een virtuele PayPal Key-kaart om PayPal overal online te gebruiken

Hoe virtuele rekeningnummers online fraude verminderen

De noodzaak om rekeninginformatie online te beschermen neemt toe, omdat fraudeurs in het kielzog van de EMV-chipkaarttechnologie hun focus hebben verlegd van fysieke winkeliers. Chipkaarten maken het veel moeilijker voor hen om informatie van fysieke kaarten te stelen. Als gevolg hiervan is card-not-present fraude nu 81% waarschijnlijker dan point-of-sale fraude, volgens Javelin Strategy & Research’s 2018 Identity Fraud Study.

Daar komt bij dat, nu veel bedrijven hun activiteiten online hebben verplaatst te midden van de COVID-19 pandemie, digitale fraude lucratiever is geworden voor fraudeurs.

De website van Citi merkt op dat de virtuele rekeningnummers van Citi gebruikers gemoedsrust geven omdat het uw “creditcardnummer vrijwel onmogelijk te stelen” maakt. Bovendien kan elk nummer bij één handelaar worden gebruikt, zodat het ongeldig is als iemand het elders probeert te gebruiken.

Betalingen via een virtueel rekeningnummer verschijnen op uw gewone creditcardafschrift.

Uw aansprakelijkheid als kaarthouder voor fraude, ongeacht of u een traditionele creditcard of een virtueel rekeningnummer gebruikt, is beperkt, en de meeste banken zien in de meeste gevallen af van alle aansprakelijkheid.

Virtuele rekeningnummers kunnen ook nuttig zijn voor langlopende abonnementsaankopen. Het gebruik van een virtueel rekeningnummer dat snel vervalt (of dat u naar believen kunt uitschakelen) kan automatische verlengingen helpen voorkomen.

Zie gerelateerde: Hoe ondernemers zich kunnen beschermen tegen creditcardfraude

De nadelen van virtuele rekeningnummers

De nadelen van het gebruik van een virtueel rekeningnummer zijn onder meer een paar extra stappen in het online afrekenproces. Gebruikers moeten inloggen op hun bankrekening (of, in sommige gevallen, hun kaart-app) om een nieuw rekeningnummer te genereren elke keer dat ze een virtueel rekeningnummer willen gebruiken om een aankoop te doen.

Met virtuele rekeningnummers kunnen betalingsgegevens vaak niet worden opgeslagen op de website van een winkelier. (Als winkelen met één klik het gemakkelijk maakt om te veel uit te geven, is het feit dat uw betalingsgegevens niet worden opgeslagen eigenlijk een voordeel.)

Het gebruik van virtuele rekeningnummers voor het huren van een auto of het kopen van bioscoopstoelen, waarvoor u een fysieke kaart moet tonen bij het ophalen, kan ook problemen opleveren. In deze gevallen kunt u nog steeds betalen met een virtuele kaart, maar zorg ervoor dat u een rijbewijs bij de hand hebt bij de autoverhuurbalie of het loket.

Ten slotte kunnen virtuele rekeningnummers uw creditcardrekening beschermen tegen hacken van winkeliers waar u online aankopen doet (of aankopen via de telefoon), maar het elimineert niet volledig de mogelijkheid voor criminelen om de hand te leggen op andere persoonlijke informatie, zoals uw adres of het wachtwoord dat u gebruikt voor de website.

Ze werken ook niet in winkels, waar je nog steeds het beste een EMV-kaart kunt gebruiken voor aankopen.

“Consumenten moeten begrijpen dat virtuele rekeningnummers weliswaar helpen om een buffer te creëren tussen hackers en kaarthoudergegevens, maar dat ze geen wondermiddel zijn tegen alle creditcardfraude,” zegt Monica Eaton-Cardone, mede-oprichter en chief operating officer van Chargebacks911.

Eaton-Cardone zegt dat zelfs met virtuele rekeningnummers, verkopers frauduleuze kosten in rekening kunnen brengen of betaling kunnen aannemen en nooit de goederen verzenden, die beide worden beschermd door uw kaartuitgever. Virtuele rekeningnummers zouden ook niet veel slachtoffers van de Equifax-hack hebben beschermd, bij wie informatie zoals rijbewijzen, sofinummers en geboortedata werden gestolen.

Tokenization, other technologies could replace VANs

Virtuele rekeningnummers zijn al meer dan een decennium beschikbaar, maar consumenten zijn relatief traag geweest om ze te gebruiken.

Discover, bijvoorbeeld, stopte een paar jaar geleden met virtuele rekeningnummers, na een looptijd van 14 jaar, ten gunste van andere beveiligingsverbeteringen, zoals $0 aansprakelijkheid en Freeze It, waarmee kaartleden hun rekening kunnen bevriezen om nieuwe activiteiten te voorkomen.

Cary Whaley, eerste vice-president van betalingen en technologiebeleid bij de Independent Community Bankers of America, zegt dat de opkomst van tokenization, dat is wat Apple Pay, Samsung Pay en andere digitale portemonnees gebruiken, uiteindelijk virtuele rekeningnummers overbodig kan maken.

“Die technologie kan effectiever zijn vanuit een consumentenstandpunt,” zegt Whaley. “Wat we allemaal zouden willen is iets dat handig is en de manier waarop we bankieren niet verandert, maar dat achter de schermen werkt.”