Slipups gebeuren; als u uw creditcardbetaling een dag mist, zult u waarschijnlijk geen negatieve gevolgen ondervinden – vooral als u al een aantoonbare geschiedenis hebt van op tijd betalen.

In het verleden zou weken of maanden niet betalen aanleiding geven tot een aantal gevolgen, naast een vergoeding voor te late betaling. Maar nu het nieuwe coronavirus de status van pandemie heeft bereikt, bieden veel creditcardverstrekkers hulp, waaronder kwijtschelding van kosten voor te late betaling, lagere maandelijkse betalingen en flexibele betalingstermijnen.

Hoewel de door verstrekkers aangeboden steun nuttig is voor degenen die tegenslagen ondervinden door baanverlies of andere financiële problemen als gevolg van COVID-19, zullen deze uitzonderingen niet eeuwig duren.

Te late creditcardbetalingen na de uitbraak van het coronavirus

Op verzoek zullen sommige uitgevers de rapportage van late betalingen aan kredietbureaus pauzeren, wat betekent dat uw kredietscore niet zal worden beïnvloed. Als het hulpprogramma op de site van uw uitgevende instelling niet voldoende is om uw situatie te dekken, neem dan rechtstreeks contact op met uw uitgevende instelling om alternatieve opties te bespreken.

Als het enigszins mogelijk is, probeer dan forbearance-plannen te vermijden die u in staat stellen betalingen voor een bepaalde periode volledig stop te zetten. In veel gevallen bouwt u dan nog steeds rente op, waardoor uw schuld nog verder toeneemt.

Volgende stappen: Wat gebeurt er als u uw creditcard niet betaalt

Als alles weer normaal is, zullen ook de gevolgen van het missen van betalingen merkbaar worden.

Naast het inluiden van hogere rentetarieven, kosten voor betalingsachterstand en de mogelijkheid van een gesloten rekening, hebben onbetaalde creditcardrekeningen en te late betalingen een negatieve invloed op uw kredietscore (en daarmee op uw toekomstige kansen op goedkeuring). Uw kredietscore wordt niet alleen gebruikt door kredietverstrekkers, maar ook door werkgevers, verzekeringsmaatschappijen en verhuurders om uw betrouwbaarheid te bepalen.

Als u merkt dat u niet in staat bent om betalingen te doen, neem dan contact op met de uitgever van uw creditcard. Als u te laat betaalt, moet u nog steeds kosten, rente en boetes betalen, maar uw creditcardmaatschappij kan misschien met u samenwerken of hulp bieden om uw situatie te verbeteren. Het is beter om hulp te vragen dan helemaal niet te communiceren. Overweeg om uw kredietverstrekker om een gewijzigde vervaldatum, een lagere rente of een betalingsplan te vragen (als u langdurige financiële problemen ondervindt). Het kan zijn dat uw creditcardmaatschappij uw verzoek niet honoreert, maar het kan nooit kwaad om te vragen naar mogelijkheden om u te helpen.

Wat gebeurt er na 30 dagen

Als uw creditcardrekening 30 dagen achterstallig is, worden een late vergoeding en rente toegevoegd aan uw minimumbetaling en eventuele promotionele JKP’s kunnen worden ingetrokken.

Late vergoedingen kunnen gemiddeld tussen de $25 en $37 liggen (en dat is alleen voor uw eerste late betaling). De meeste creditcardmaatschappijen verhogen de kosten voor betalingsachterstanden bij volgende betalingen. Bij Citibank gaan de kosten bijvoorbeeld van $29 naar $40 voor elke volgende te late betaling binnen de volgende zes factureringsperioden voor sommige creditcards.

Naast de kosten voor te late betaling wordt ook nog eens de huidige rente op uw saldo in rekening gebracht. Afhankelijk van uw creditcardovereenkomst kan één te late betaling uw promotionele JKP annuleren en kunnen uw rentetarieven oplopen tot het maximumbedrag. Voor sommigen kan dit betekenen dat de rente met terugwerkende kracht tot de aankoopdatum wordt toegepast op het gehele saldo.

Na 30 dagen kan uw creditcardmaatschappij uw gemiste betaling al dan niet melden bij kredietinformatiebureaus.

Wat gebeurt er na 60 dagen

Wanneer uw creditcardrekening twee maanden te laat is, worden u extra kosten voor betalingsachterstand in rekening gebracht en mogelijk een boete-APR, als dit van toepassing is op uw creditcardovereenkomst. Boete APR’s kunnen oplopen tot 29,99 procent – aanzienlijk hoger dan de reguliere rente.

Na de 60-dagen-markering, zal de geldschieter een gemiste betaling melden, die de potentie heeft om tot zeven jaar op uw kredietrapport te blijven staan.

Wat gebeurt er na 90 tot 180 dagen (en daarna)

In de eerste drie maanden van het niet betalen van uw credit card rekening, zal het bedrijf proberen om u op alle mogelijke manieren te benaderen. Het is hun laatste poging om het geld terug te verdienen voordat ze overgaan tot afboeking en verkoop van de schuld.

Uw saldo is inmiddels exponentieel gestegen door de samengestelde rente en kosten, en u kunt de hoogste rentetarieven in rekening worden gebracht.

Als de termijn van zes maanden is verstreken, wordt uw rekening gesloten, afgeschreven en verkocht aan een incassobureau. U kunt niet langer onderhandelen met de creditcardmaatschappij en staat open voor rechtszaken en loonbeslag.

Een diepere duik in charge-offs

Een charge-off is wanneer een schuld in de boeken is gesloten en wordt beschouwd als “onwaarschijnlijk om te worden geïnd”. De schuld wordt dan doorgestuurd naar een derde incassobureau. Een afschrijving is een negatieve markering die zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan. U kunt een 1099-C ontvangen en daarover belasting betalen als u bij een schikking minder betaalt dan u verschuldigd bent.

Veelgestelde vragen

Kan ik in de gevangenis belanden als ik mijn creditcardrekeningen niet betaal?

Nee, tenzij u de identiteit van iemand anders hebt gebruikt om de kaart te krijgen en aankopen te doen. In de Verenigde Staten kunt u niet naar de gevangenis gaan voor het niet betalen van uw creditcardrekening. Een schuldeiser of incassant mag u nooit met gevangenisstraf bedreigen als u uw rekening niet betaalt.

Wat als ik het land verlaat zonder mijn creditcard te betalen?

Als u uw creditcardrekeningen niet betaalt en het land verlaat, worden er nog steeds kosten in rekening gebracht voor uw schuld en wordt er samengestelde rente berekend. Ook wordt uw kredietwaardigheid negatief beïnvloed en wordt uw schuld uiteindelijk geïnd.

Het ergste wat kan gebeuren is dat u voor het gerecht wordt gedaagd, uw tegoeden worden bevroren en loonbeslag wordt gelegd. Dit zou gevolgen voor u hebben als u voor een Amerikaans bedrijf in het buitenland werkte. Voor creditcardschulden is uitlevering onwaarschijnlijk.

Kan mijn schuldeiser beslag leggen op mijn loon omdat ik mijn creditcard niet heb betaald?

Ja, er kan beslag worden gelegd op uw loon omdat u uw creditcardschuld niet hebt betaald, maar daarvoor moet u eerst voor de rechter verschijnen en moet er een vonnis tegen u worden geveld. Vervolgens moet er een gerechtelijk bevel worden ingediend dat uw werkgever opdracht geeft geld in te houden.

Het duurt even voordat dit gebeurt en het gebeurt nadat uw schuld is afgeschreven. Tegen die tijd hebt u bericht ontvangen dat de rekening achterstallig is en aan incasso is verkocht. U krijgt ook een kennisgeving van rechtszaak en een kans om in beroep te gaan.

Als een vonnis is toegewezen om loonbeslag te leggen, kan 25 procent van uw besteedbare loon van uw loonstrookje worden afgehaald. Sommige staten kunnen verschillen in het bedrag dat kan worden genomen.

De bottom line

Het laten verstrijken van creditcardbetalingen zal uw krediet alleen maar schaden en toevoegen aan een al stijgende schuldsaldo. Hoe langer u wacht met het betalen van uw creditcardafschrift, hoe hoger de kosten en de rente. Als u bent vergeten de rekening te betalen, of hulp nodig hebt bij het verschuiven van de vervaldatum, neem dan zo snel mogelijk contact op met uw uitgever.

Als u moeite hebt om uw creditcardrekeningen elke maand te betalen, zijn er opties die u kunt bekijken, zodat u geen betalingen hoeft te missen en schade aan uw krediet kunt riskeren. Een populaire optie is om gebruik te maken van een overboekingskaart (bij voorkeur een zonder boetetarieven), een andere is een schuldconsolidatielening. U kunt niet worden goedgekeurd voor deze methoden, tenzij u een stellaire credit score hebt, dus het loont om bij te blijven met uw betalingen.