Voor een gedekte transactie onder de Uniform Commercial Code (de “UCC”) die op 1 juli 2013 van start gaat, is het heel wat. Het kan het verschil betekenen tussen succes en mislukking. Artikel 9 van de UCC (artikel 9A in Washington) regelt de totstandkoming van de meeste zekerheidsrechten op persoonlijke goederen. In de meeste gevallen moet een financieringsverklaring worden ingediend bij het bevoegde staatsbureau. Door deze deponering kan het publiek in de registers zoeken naar het bestaan van het zekerheidsrecht. Een van de vereiste gegevens voor de financieringsverklaring is de naam van de schuldenaar – de persoon of entiteit die een zekerheidsrecht heeft verleend.
Onder de huidige wet van Washington geeft een financieringsverklaring alleen voldoende de naam van een schuldenaar die een “geregistreerde organisatie” is, als de financieringsverklaring de naam van de schuldenaar gebruikt die is vermeld in het openbare register van het rechtsgebied waar de schuldenaar is georganiseerd, waaruit blijkt dat de schuldenaar is georganiseerd. Een “geregistreerde organisatie” is een organisatie die uitsluitend is opgericht of georganiseerd krachtens de wet van één staat of de Verenigde Staten en waarvoor de staat of de Verenigde Staten een openbaar register moet bijhouden waaruit blijkt dat de organisatie was georganiseerd. De meest voorkomende geregistreerde organisaties zijn vennootschappen, vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid en commanditaire vennootschappen. Een vennootschap in Washington wordt bijvoorbeeld opgericht door het indienen van de Articles of Incorporation bij de Washington Secretary of State. Voor een individueel persoon biedt de UCC van Washington geen andere leidraad dan de eis dat de “individuele” naam van de persoon moet worden vermeld.
In 2010 stelde de National Conference of Commissioners on Uniform State Laws wijzigingen voor op de UCC. Een van de doelstellingen van de wijzigingen was om meer richtlijnen te geven over de toereikendheid van de naam van een schuldenaar op een financieringsverklaring. Het begrip “openbare akte” is bijvoorbeeld niet gedefinieerd in de huidige UCC. Aangezien er verschillende “openbare akten” zijn en een “geregistreerde organisatie” van openbaar akte tot openbaar akte anders kan worden geïdentificeerd, leidt dit tot verwarring. Welk openbaar register is het juiste om te gebruiken? Voor particulieren kan het nog verwarrender zijn. Als de voornaam van de betrokkene Robert is, kan hij in het financieringsoverzicht bijvoorbeeld worden aangeduid als Robert, Rob of Bob. Misschien gebruikt de persoon niet zijn of haar voornaam, maar alleen de initiaal van zijn of haar voornaam, en staat hij of zij bekend onder zijn of haar tweede naam.
In 2011 heeft de staat Washington wijzigingen op de UCC aangenomen. Deze wijzigingen worden van kracht op 1 juli 2013. De definitie van een “geregistreerde organisatie” is gewijzigd ten opzichte van de huidige wetgeving. Het wordt gedefinieerd als “een organisatie die uitsluitend is opgericht of georganiseerd onder de wet van een enkele staat of de Verenigde Staten door de indiening van een openbare organieke akte bij, de afgifte van een openbare organieke akte door, of de uitvaardiging van wetgeving door de staat of de Verenigde Staten”. Een “openbare organieke akte” wordt gedeeltelijk gedefinieerd als een akte die voor het publiek ter inzage ligt en die bestaat uit de akte die aanvankelijk is ingediend bij of afgegeven door een staat of de Verenigde Staten om een organisatie op te richten of te organiseren en elke akte die is ingediend bij of afgegeven door de staat of de Verenigde Staten en die de oorspronkelijke akte wijzigt of herformuleert. In Washington zijn dit de Articles of Incorporation voor een vennootschap, een Certificate of Formation voor een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, of een Certificate of Limited Partnership voor een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, en deze worden ingediend bij de Washington Secretary of State. Deze geregistreerde organisaties kunnen hun naam wijzigen door het indienen van “Articles of Amendment” of een “Certificate of Amendment”, al naar gelang van toepassing, bij de Secretary of State. De originele Articles of Certificate en de Articles of Certificates of Amendment vormen de “public organic record”. Met ingang van 1 juli 2013 is voor een UCC-financieringsverklaring die in Washington is ingediend tegen een geregistreerde organisatie (ongeacht of deze in Washington of in een andere staat is georganiseerd), de naam van de schuldenaar alleen voldoende als de financieringsverklaring de naam vermeldt die de naam van de geregistreerde organisatie is in de openbare organieke akte die het meest recent is ingediend bij of afgegeven door de staat waarin de geregistreerde organisatie is georganiseerd. Bijgevolg moet de naam van de schuldenaar van de geregistreerde organisatie in de financieringsverklaring overeenstemmen met de naam in de meest recente openbare organieke akte voor die organisatie.
Toen de National Conference of Commissioners on Uniform State Laws de wijzigingen voor de identificatie van individuele personen voorstelde, gaf zij twee alternatieven. Volgens het eerste alternatief kan een individuele schuldenaar alleen voldoende worden geïdentificeerd in de financieringsverklaring als daarin de naam van de persoon wordt vermeld zoals die voorkomt op zijn ongeldige rijbewijs dat is afgegeven door de staat waar de financieringsverklaring zal worden ingediend. Indien de betrokkene niet in het bezit is van een dergelijk rijbewijs, mogen de achternaam (familienaam) en de voornaam van de individuele schuldenaar worden gebruikt. De meeste staten die de voorgestelde wijzigingen hebben aangenomen, hebben voor dit alternatief gekozen. Het tweede alternatief staat het gebruik toe van de naam van de persoon indien deze volstaat onder de huidige wetgeving, de achternaam en eerste persoonsnaam van de schuldenaar, of de naam van de schuldenaar zoals vermeld op een ongeldig geworden rijbewijs zoals voorzien in het eerste alternatief. De staat Washington is een van de zes staten die tot dusver het tweede alternatief hebben aangenomen en de wijziging daarvan bepaalt dat de naam van de schuldenaar zoals vermeld op een door de staat Washington aan de betrokkene afgegeven ongeldig geworden identiteitskaart eveneens volstaat. Als de staat Washington aan een persoon meer dan één rijbewijs of identiteitskaart heeft afgegeven, is degene die het laatst is afgegeven degene waarnaar het statuut verwijst.
Een fout in de juiste identificatie van de schuldenaar op een UCC-financieringsverklaring kan de financieringsverklaring “ernstig misleidend” maken, waardoor de financieringsverklaring ineffectief zou worden. Een ondoeltreffende financieringsverklaring heeft gevolgen voor het zekerheidsrecht dat in de financieringsverklaring tot uitdrukking komt en kan ertoe leiden dat de zekergestelde partij wordt behandeld als een concurrente schuldeiser van de schuldenaar, een resultaat dat de zekergestelde partij niet voor ogen had.