Capítulo 7 vs Capítulo 13

O processo de apresentação de um pedido de falência depende de se está a apresentar o Capítulo 7 ou o Capítulo 13 – os dois tipos mais comuns de falência para indivíduos. As especificidades das suas finanças e activos têm também um efeito no processo.

Aqui está uma visão geral para ambos os tipos de falência.

Capítulo 7 Falência na Geórgia

Numa falência de Capítulo 7, muitas das suas dívidas podem ser perdoadas. No entanto, é necessário ganhar abaixo de um certo limiar de rendimento para se qualificar – e se tiver algum activo de valor, alguns poderão ter de ser vendidos para pagar aos seus credores.

O processo pode levar quatro a seis meses se tiver um caso relativamente simples. Aqui estão algumas referências-chave no processo.

Fazer o seu pedido e obter uma suspensão de falência. A primeira coisa que acontece é que apresentará um pedido de falência ao Tribunal Federal de Falências e receberá um número de processo.

Imediatamente após o seu pedido, o tribunal emitirá um pedido de falência ou de protecção contra cobranças. Isto significa que os credores têm de deixar de o chamar durante o processo.

A suspensão será enviada aos credores através do correio, e a sua suspensão deverá começar quase imediatamente.

A Reunião de Credores. Dentro de cerca de um mês após a sua apresentação, terá de se sentar através de uma Reunião de Credores. Os arquivistas do Capítulo 7 normalmente não vão à frente de um juiz; esta é provavelmente a única reunião a que terá de assistir.

Na maioria das circunstâncias, a única pessoa na reunião será o seu mandatário nomeado pelo tribunal. Esta pessoa examinará a sua papelada, fará perguntas sobre as suas finanças, analisará qualquer possibilidade de fraude, e determinará se se qualifica para o Capítulo 7.

Para se qualificar para o Capítulo 7, terá de passar um “teste de rendimentos” que determina se os rendimentos da sua família são inferiores aos rendimentos medianos no estado da Geórgia. Certas despesas podem ser subtraídas dos seus rendimentos.

O fiduciário examinará os seus documentos financeiros e confirmará o que disse sobre as suas finanças quando se apresentou inicialmente. Se determinarem que o seu rendimento é demasiado elevado para atingir o limiar, o seu caso pode ser arquivado, ou, se optar, ser alterado para uma falência.

Em alguns casos, os seus credores podem também aparecer e fazer perguntas sobre as suas finanças e hábitos de despesa – por exemplo, a sua empresa de cartão de crédito pode querer saber sobre encargos recentes, ou um credor pode perguntar sobre os seus planos para vender ou entregar um activo que comprou com o seu empréstimo.

Estes credores e credores têm o direito de o fazer, porque está a tentar liquidar o que lhes deve como parte da sua falência.

No entanto, não é uma ocorrência comum.

O relatório é emitido. Após a reunião, o seu administrador fiduciário produzirá um relatório sobre as suas finanças, as dívidas que pode ter liquidado, e se tem activos que podem ser vendidos para pagar as suas dívidas.

Após isto, os seus credores têm 90 dias para se oporem a quaisquer dívidas que tenham sido consideradas como perdoáveis.

O seu requisito de educação de adultos. Na Geórgia, qualquer pessoa que apresente um pedido de falência do Capítulo 7 tem de seguir uma formação de educação financeira através de um fornecedor aprovado.

Tem 45 dias após a sua Reunião de Credores para fazer o curso e apresentar um certificado de conclusão ao tribunal.

A ordem de falência. Depois de passar todos estes marcos e se não houver objecções à sua dívida reembolsável, o tribunal emitirá uma ordem relativa à sua falência.

Se tiver activos que possam ser vendidos para pagar algumas das suas dívidas, o administrador judicial tratará dessa parte do processo, mas ter activos que possam ser vendidos não é um cenário comum com a falência do Capítulo 7.

Capítulo 13 Falência na Geórgia

Capítulo 13 falências é geralmente para pessoas que ganham demasiado dinheiro para se qualificarem para o Capítulo 7. Sob este tipo de falência, as suas dívidas não são imediatamente liquidadas; em vez disso, desenvolve um plano de pagamento de três a cinco anos aprovado por um juiz para pagar alguma percentagem das suas dívidas. No final do plano, o resto das suas dívidas é liquidado.

Como no Capítulo 7, tem de completar um teste de meios para determinar quanto rendimento disponível tem e quanto se pode dar ao luxo de colocar para as suas dívidas todos os meses. Sob este tipo de falência, não está normalmente em risco de perder bens e outros activos.

O Capítulo 13 Processo de Falência Explicado

O pedido de falência e a estadia automática. Com o Capítulo 13 da falência, o seu primeiro passo é apresentar um pedido e um plano de pagamento junto do tribunal. Receberá uma suspensão imediata da cobrança por parte dos credores assim que apresentar o pedido.

A Reunião de Credores. Tal como no Capítulo 7, participará numa Reunião de Credores onde um fiduciário examinará as suas finanças em pormenor para determinar se o seu plano de pagamento faz sentido.

Tem de provar que pode fazer os pagamentos propostos e pagar as suas despesas domésticas durante este período.

A audiência de confirmação. Ao contrário do que sucede com o Capítulo 7, aqueles que apresentam a falência do Capítulo 13 terão uma audiência perante um juiz. Isto geralmente tem lugar cerca de 60 dias após a data da sua apresentação. O juiz avaliará o seu caso e ouvirá quaisquer objecções dos credores.

O tribunal emite uma confirmação. Isto acontece após a sua Reunião de Credores e audiência de confirmação, e após quaisquer objecções dos seus credores terem sido resolvidas.

A confirmação determinará os termos da sua falência, idealmente com base no plano de pagamento por si desenvolvido. Contudo, se houver uma razão para o tribunal não lhe conceder a falência, o seu caso será arquivado.

A sua formação contínua. Os requerentes são obrigados a completar dois cursos de formação em gestão financeira e a apresentar certificados de conclusão ao tribunal. O último tem de ter lugar antes do seu caso ser encerrado no final do seu plano de três a cinco anos.

Após a sua confirmação ser emitida, continuará a fazer pagamentos mensais pelo prazo acordado – normalmente de três a cinco anos. Geralmente, efectuará um pagamento mensal a um administrador, que o utilizará para pagar as suas dívidas.

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