Se é novo no mundo do imobiliário, aprenderá rapidamente que há muitos termos novos a entender: amortização, capital próprio, capital, seguro hipotecário privado, etc. Quando se discute o seguro hipotecário privado (PMI), é frequentemente no contexto de evitar. Por razões óbvias, a maioria dos compradores de habitação desejam contornar o PMI, se possível. Porque somos especializados em empréstimos apoiados pelo Departamento de Assuntos dos Veteranos (VA), muitos compradores de casas vêm ter connosco a perguntar-nos: “Os empréstimos VA têm PMI? Normalmente estão encantados com a resposta.

Os empréstimos VA têm PMI?

O que é um seguro hipotecário privado, e porque é que os compradores de casa estão tão ansiosos por o evitar? Como se pode saber se um empréstimo requer um seguro de hipoteca? Os empréstimos VA têm PMI? Aprender as respostas a estas perguntas ajudá-lo-á a compreender uma das vantagens que tornam os empréstimos VA tão apelativos.

Definir o seguro hipotecário privado

Como explica a Investopedia, o seguro hipotecário é uma apólice de seguro que protege contra o incumprimento de um empréstimo à habitação. Embora o mutuário pague por este seguro, estas apólices são concebidas para proteger os mutuantes. Se um mutuário não cumprir as suas obrigações hipotecárias, o pagamento vai para o mutuante. O tomador do empréstimo não verá nada da apólice. É por isso que os mutuários fazem muitas vezes o seu melhor para evitar o seguro de hipoteca. É uma despesa adicional que acresce ao custo de comprar uma casa sem proporcionar qualquer benefício directo, e a maioria prefere utilizar esses fundos para outras coisas.

Que empréstimos à habitação requerem PMI?

Como se pode saber se um empréstimo irá requerer um seguro hipotecário privado? O Gabinete de Protecção Financeira ao Consumidor oferece uma explicação clara:

• Empréstimos Convencionais: Se optar por um empréstimo convencional e fizer um adiantamento de menos de 20%, o seu credor irá provavelmente exigir que tenha uma apólice PMI. Estas apólices raramente exigem um pagamento significativo no fecho. Os mutuários normalmente pagam uma prestação mensal quando fazem o pagamento da sua hipoteca.
• Empréstimos FHA: Todos os empréstimos da Administração Federal de Habitação (FHA) requerem seguro hipotecário, mas os mutuários tecnicamente não pagam o seguro hipotecário privado. Isto porque pagam um prémio de seguro hipotecário qualificado para participar no programa de seguro da FHA. Com o programa da FHA, os mutuários pagam um custo inicial de seguro no fecho, bem como um pagamento mensal de seguro com o seu pagamento de hipoteca.
• USDA Loans: Quando se trata de seguro hipotecário, os empréstimos garantidos pelo Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) têm requisitos que são muito semelhantes aos dos empréstimos da FHA. Os mutuários devem utilizar o seguro do programa USDA e pagar tanto no fecho como em cada mês. Contudo, o seguro hipotecário do USDA é geralmente menos caro do que o seguro hipotecário da FHA.

VA Empréstimos e Seguro Hipotecário

Nota que os empréstimos VA não estavam na lista? Isso é porque os empréstimos VA não requerem qualquer seguro hipotecário. O apoio governamental fornecido pela VA toma o lugar de uma apólice de seguro hipotecário (fonte). A menos que sejam elegíveis para uma isenção, os mutuários que utilizem estes empréstimos terão de pagar uma taxa de financiamento única, mas os fundos obtidos através da taxa de financiamento não são para seguros. Em vez disso, são utilizados para ajudar a compensar os custos operacionais do programa de empréstimos da VA.

Por que é tão apelativo contornar o seguro hipotecário privado? Os mutuários que não têm de pagar pelo seguro hipotecário podem poupar dinheiro substancial e aumentar o seu poder de compra. VAntage Point, o blog oficial da VA, explica as vantagens com um exemplo: Um mutuário que utilize um empréstimo convencional e que abaixe 5% numa casa de $250.000 é obrigado a pagar $150 em PMI todos os meses para além do pagamento mensal da sua hipoteca. Em contraste, um mutuário que utilize um empréstimo VA pode poupar esses $150 por mês ou optar por pagar a mesma quantia que um pagamento hipotecário e possuir uma casa no valor de $30.000 a mais!

É um empréstimo VA a ferramenta ideal para o ajudar a atingir os seus objectivos de habitação? Existem outras opções que deve considerar? PrimeLending: Manhattan, Kansas, pode ajudá-lo a descobrir isso. Oferecemos uma vasta gama de produtos de empréstimo à habitação e de refinanciamento, e a nossa equipa de peritos financeiros amigáveis tem um conhecimento profundo de todos os potenciais prós e contras. Como o podemos ajudar? Contacte-nos hoje para descobrir.