Os planos do Capítulo 13 devem ter uma duração de três a cinco anos. A duração do seu plano de reembolso dependerá dos seus rendimentos e de quanto tempo precisa para pagar o montante do seu plano exigido.

Quelo-determinando a duração do plano de reembolso do Capítulo 13

Falência do Capítulo 13 permite aos devedores reorganizarem as suas dívidas, recuperarem o atraso no pagamento da hipoteca ou do empréstimo automóvel, e pagarem outras obrigações através de um plano de reembolso. Aqui está uma maneira fácil de determinar a duração do seu plano: Se se qualificar para requerer a falência do Capítulo 7 mas optar por requerer a falência do Capítulo 13, a duração do seu plano será de três anos – embora possa pagar num plano de cinco anos se necessitar de mais tempo. Se não se qualificar para o Capítulo 7, o período de compromisso do seu plano de reembolso será de cinco anos.

Se não estiver seguro das diferenças entre os dois capítulos, comece por aprender como escolher entre o Capítulo 7 e 13.

Capítulo 13 Cálculos da Duração do Plano de Reembolso

Como parte da sua documentação de falência, deve preencher o Formulário 122C – Capítulo 13 Declaração do Rendimento Mensal Actual e Cálculo do Período de Compromisso. No Formulário 122C, deve declarar o seu rendimento mensal médio dos seis meses antes de apresentar o seu caso, duplicá-lo, e compará-lo com o rendimento mediano anual no seu estado para o mesmo tamanho de família.

Se o seu rendimento cair abaixo da mediana estatal, pode propor um plano de reembolso de três anos. Mas se o seu rendimento estiver acima da mediana, deverá normalmente estar num plano de cinco anos. Quer o seu rendimento seja superior ou inferior à mediana estatal, o seu plano não pode exceder cinco anos de duração.

A calculadora de pagamento do Capítulo 13 fornece estimativas gerais do pagamento mensal do plano.

Quando Necessita de Pagamentos de Plano de Pagamento Mensal Menor

Se for um devedor com rendimentos abaixo da média que se qualifica para um período de reembolso de três anos, há a possibilidade de ter requerido a falência do Capítulo 13 para recuperar uma obrigação que não pode eliminar no Capítulo 7 – tal como pagamentos de hipoteca falhados ou outra dívida prioritária que o devedor deve pagar na totalidade. Também não é raro que um devedor não tenha rendimentos suficientes para fazer o pagamento mensal. Nesse caso, a maioria dos tribunais permitirá ao devedor apresentar um plano mais longo.

Propor um plano de cinco anos pode ajudá-lo a esticar os seus pagamentos durante um período mais longo e reduzir o montante do pagamento mensal do seu plano. Por exemplo, suponha que um devedor tem de pagar $30.000 em prestações de apoio na totalidade através do plano. O pagamento mensal seria de $833 durante três anos, mas apenas $500 durante cinco anos (mais taxas). Descubra que obrigações vai pagar no seu plano e que dívidas são canceladas num caso do Capítulo 13.

Um Plano de Reembolso do Capítulo 13 pode ser mais curto do que três anos

Embora a maioria dos planos de reembolso devam durar pelo menos três ou cinco anos, pode propor um plano mais curto se pagar todas as suas dívidas não garantidas (tais como cartões de crédito e contas médicas) na totalidade. Este plano é normalmente conhecido como um “plano a 100%” porque paga tudo o que deve excepto dívidas a longo prazo, tais como hipotecas ou empréstimos estudantis.