br>As pequenas somas podem crescer em grandes somas através da composição. Foto: Damian Gadal, Flickr

Este artigo foi originalmente publicado a 4 de Setembro de 2015. Foi actualizado a 5 de Abril de 2016.

c>Embora se aprenda sobre a magia da composição, é natural querer pôr o seu poder a trabalhar para construir a sua riqueza. Poderá então perguntar-se que tipo de contas de investimento ganham juros compostos. Vamos rever a própria composição, juntamente com o interesse, e depois abordar os diferentes tipos de contas que poderá considerar.

O que é o interesse?
A composição é frequentemente referida em relação ao interesse. Os juros são essencialmente uma recompensa por emprestar dinheiro. Os bancos cobram juros quando emprestam dinheiro para hipotecas ou empréstimos para automóveis, e as empresas de cartões de crédito também o cobram, quando tem um saldo de dívida no seu cartão. Pode cobrar juros se tiver dinheiro em certas contas bancárias ou outras contas. Isto porque o dinheiro que tem na sua conta bancária está disponível para o banco utilizar, tal como quando empresta dinheiro a outros clientes. Assim, recompensa-o por deixar o seu dinheiro com ele.

Os juros vêm em duas variedades primárias: simples e composto. Se tiver $1.000 numa conta que lhe paga 3% de juros simples anualmente, irá receber 30 dólares por ano. Se os juros forem compostos, então receberá $30 no seu primeiro ano, e se tiver $1,030 na sua conta no ano seguinte, receberá 3% disso, ou $30,90. Isto é composto a fazer o seu trabalho.

O que é composto?
Complexo está a acontecer quando o seu investimento cresce a cada ano – e quando o montante em que cresce também cresce. Por outras palavras, o seu investimento gera ganhos, e depois esses ganhos geram os seus próprios ganhos. Trata-se de um conceito relativamente simples, mas com possibilidades de “estontear a mente”, pois quanto mais tempo deixar o seu investimento crescer, mais rapidamente ele crescerá. Veja este exemplo de um único investimento de 1000 dólares crescendo a 10% ao ano:

See? Durante os primeiros cinco anos, o seu modesto investimento cresce em 611 dólares. Mas décadas mais tarde, cresce em dezenas de milhares de dólares de cinco em cinco anos. E isso é apenas com um único investimento de 1000 dólares. Imagine o que acontece se começar com $5.000 ou $10.000 e se adicionar mais dinheiro à sua conta regularmente.

Então, onde pode tirar partido deste tipo de crescimento?

Muitas contas bancárias oferecem juros compostos, embora as taxas actuais sejam relativamente baixas. Foto: Mike Mozart, Flickr.

As contas bancárias ganham juros compostos
As contas bancárias são veículos compostos clássicos. Uma característica chave da maioria das contas de poupança são os juros que pagam, que normalmente serão mais elevados do que os juros que se podem ganhar em contas correntes. (Muitas contas à ordem não pagam quaisquer juros.

P>Pode também ganhar juros compostos em contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs).

p>Algumas obrigações ganham juros compostos
Muitas obrigações pagam montantes de juros fixos, mas algumas, tais como as obrigações de cupão zero, incorporam crescimento composto. Uma obrigação típica pode fazer com que pague o valor nominal da obrigação, que pode ser de $10.000, e depois recolher os pagamentos regulares de juros (frequentemente referidos como cupões) antes de obter o valor nominal de volta no vencimento. Com um título de cupão zero, embora, embora o seu valor facial possa ser de $10.000, pagará menos por ele, tal como, talvez, $9.500. Não receberá pagamentos de juros, mas no vencimento, receberá $10.000, não os $9.500, com a diferença a representar o valor composto dos pagamentos de juros.p>O poder de composição – em investimentos que não rendam juros
É importante compreender que a composição também está a funcionar em cenários que não os juros. Pense, por exemplo, em acções que pagam dividendos. Se reinvestir os seus pagamentos de dividendos em acções com mais acções, então essas acções também crescerão, idealmente expulsando os seus próprios pagamentos de dividendos. O reinvestimento pode ajudar a sua carteira a crescer mais rapidamente do que se não reinvestisse essas somas.

Completar pode também ajudá-lo a projectar o desempenho da sua carteira, para fins de planeamento financeiro. Se tem uma carteira de $100.000 em acções, por exemplo, e espera que cresça pelo menos 7% em média anualmente ao longo dos próximos 20 anos, pode correr os números e ver que pode esperar ter pelo menos $387.000 em 20 anos.

É inteligente apontar para um crescimento composto da sua carteira. As contas bancárias não lhe oferecerão um crescimento rápido devido ao actual ambiente de taxas de juro baixas, mas nem sempre as anula. Houve muitos anos com taxas de juro em intervalos significativos e alguns anos com taxas de juro de dois dígitos, também. E lembre-se que as acções também podem dar-lhe um crescimento composto.

Uma forma de investir em acções é através de uma corretagem. Há muitas instituições que oferecem contas de investimento online. Se precisar de ajuda na classificação das opções, dirija-se à nossa ferramenta de corretagem, que lhe permite comparar características de contas e explorar opções de investimento.

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