Como muitas empresas, a sua empresa pode celebrar contratos que a obriguem a segurar outras partes sob a cobertura de responsabilidade que é tanto primária como não-contributiva. Este requisito pode aparecer em muitos tipos de contratos, incluindo em contratos de arrendamento de edifícios, contratos de construção, e contratos de licença municipal. Aqui está o que precisa de saber.

Como Funciona a Cláusula Primária e Não-Contributiva?

Vejamos um exemplo. A Carla é proprietária de um negócio de lavandaria e limpeza a seco chamado Casablanca Cleaners. Ela planeia abrir uma nova loja no espaço comercial que alugou no centro de Pleasantville. A fim de instalar uma placa no novo local, Carla tem de obter uma licença de sinal da cidade.

Carla lê o pedido de licença de Pleasantville e nota que contém requisitos de seguro. A cidade exige que ela faça o seguro da sua empresa ao abrigo de uma apólice padrão de responsabilidade geral que tem um limite de $1 milhão de dólares. A apólice deve cobrir Pleasantville como um seguro adicional numa base primária e não contributiva em relação a qualquer seguro mantido por Pleasantville. Então o que significa isto?

A cobertura deve ser primária

O primeiro requisito da linguagem primária e não-contributiva é que a cobertura de responsabilidade civil concedida ao segurado adicional deve aplicar-se como seguro primário. No exemplo anterior, a Casablanca Cleaning é obrigada a segurar Pleasantville numa base primária para quaisquer reclamações de terceiros contra a cidade que surjam da utilização do sinal por parte da loja. Se alguém for ferido pelo sinal de Casablanca e posteriormente processar a cidade, o seguro da loja deve cobrir o fato em primeira linha. Ou seja, o seguro de responsabilidade da loja deve pagar primeiro e o seguro da cidade só se aplicará depois de a cobertura da loja ter sido utilizada.

Carla pode cumprir a exigência do seguro primário segurando o seu negócio sob o formulário padrão de responsabilidade ISO. Este último contém uma cláusula intitulada Outro Seguro, que explica como a apólice responderá se existir outra cobertura para um sinistro segurado pela apólice. A cláusula declara que a apólice oferece seguro primário para a maioria dos sinistros cobertos.

Porquê que muitos contratos empresariais declaram que a cobertura de responsabilidade civil deve ser primária quando a apólice de responsabilidade civil padrão já é primária? A razão é que algumas apólices de responsabilidade contêm outras disposições de seguro que diferem das encontradas na apólice ISO. Algumas apólices aplicam-se como cobertura de excesso em relação a outros seguros. Outras partilham as perdas com outras apólices numa base proporcional.

A cobertura deve ser não-contributiva

O segundo requisito de uma cláusula primária e não-contributiva é que a cobertura oferecida ao segurado adicional deve ser não-contributiva. Isto significa que se o segurado adicional for objecto de um sinistro coberto pelo seguro do segurado, a seguradora do segurado não solicitará à seguradora do segurado adicional que contribua com qualquer parte do pagamento.

Por exemplo, suponha que a Casablanca Cleaning esteja segurada ao abrigo de uma apólice padrão de responsabilidade geral que inclua Pleasantville como segurado adicional numa base primária e não-contributiva. Um dia, um cliente Casablanca está a sair da loja quando o sinal sobre o negócio cai do edifício e fere o cliente. O cliente processa Pleasantville, alegando que o sinal era demasiado grande para o edifício e que a cidade foi negligente ao permitir que o negócio o erguesse.

A apólice de responsabilidade civil de Casablanca deve cobrir o sinistro como seguro primário e a sua seguradora não deve pedir à seguradora de Pleasantville que contribua com qualquer parte do pagamento. A apólice da cidade deve aplicar-se como seguro de excesso após a cobertura de Casablanca ter sido utilizada.

Endosso Primário e Não-Contributivo

A apólice de responsabilidade padrão ISO oferece seguro primário para a maioria dos sinistros cobertos, mas não declara que a cobertura é não-contributiva. Se tiver assinado um contrato que exija a prestação de um seguro de responsabilidade civil primário e não-contributivo a outra parte, deverá solicitar à sua seguradora que acrescente a linguagem primária e não-contributiva à sua apólice. Está disponível um endosso padrão para este fim.

O endosso declara que o seguro de responsabilidade civil oferecido ao segurado adicional é primário e que a seguradora do titular da apólice não procurará contribuição de outro seguro disponível para o segurado adicional. Esta disposição aplica-se apenas se ambas as duas condições forem satisfeitas:

1. O segurado adicional é um segurado nomeado no outro seguro.
2. Você assinou um contrato escrito declarando que a sua apólice oferece um seguro primário e não procurará contribuição da apólice do segurado adicional.