Editor’s note: Este post foi actualizado com informação actual. Citi é um parceiro publicitário da TPG.

Citi® Double Cash Card

O Citi® Double Cash Card é um dos mais simples e gratificantes cartões de recompensa de reembolso em dinheiro. Com até 2% de ganhos em todas as compras – 1% quando se compra e outro 1% quando se paga – é difícil vencer este cartão sem taxas anuais. Além disso, agora tem a opção de converter as suas recompensas de reembolso em pontos de agradecimento. Classificação do cartão*: ⭐⭐⭐½

*A classificação do cartão baseia-se na opinião dos editores da TPG e não é influenciada pelo emissor do cartão.

O Citi Double Cash Card é um dos melhores cartões de reembolso porque ganha até 2% em dinheiro em todas as compras (1% quando compra, mais 1% à medida que paga), sem qualquer taxa anual. Embora o cartão seja apelativo para muitos consumidores que preferem a simplicidade das recompensas em dinheiro de volta e ganhos fixos, também pode ser uma escolha sólida para aqueles que já estão a maximizar os pontos Citi ThankYou, uma vez que pode converter as recompensas em dinheiro de volta do cartão em pontos de agradecimento se também possuir um Cartão Citi Prestige® ou um Cartão Citi Premier® . A informação para o Citi Prestige foi recolhida de forma independente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Este cartão não é o mais adequado para todos, especialmente porque não oferece um bónus de inscrição e implica uma taxa de transacção de 3% no estrangeiro. Ainda assim, 2% de reembolso em dinheiro em cada compra sem limite no montante de reembolso em dinheiro que pode ganhar e nenhuma taxa anual é uma proposta de valor bastante sólida. Vamos ver mais de perto.

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Para quem é este cartão?

Se valoriza o dinheiro de volta, simplicidade e sem taxas anuais, então o Citi Double Cash Card é provavelmente o cartão para si. Não há necessidade de decidir que cartão utilizar para cada compra, como faria com o Chase trifecta, Amex trifecta ou a combinação perfeita de cartões sem taxa anual de devolução de dinheiro, uma vez que ganhará 2% de devolução de dinheiro por cada compra – 1% quando compra e 1% quando paga a sua conta.

Embora possa utilizar o Citi Double Cash Card como um cartão de reembolso, pode também converter o seu dinheiro em pontos de agradecimento através de uma conta de agradecimento ligada. Se também tiver o Cartão Citi Premier® ou o Cartão Citi Prestige®, este desbloqueia a possibilidade de transferir os seus pontos para as companhias aéreas parceiras e resgatar para voos.

Se estiver à procura de um cartão para utilizar em compras fora dos EUA, no entanto, este não será o cartão para si, uma vez que transporta uma taxa de transacção estrangeira de 3%.

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Proposta de assinatura

O Citi Double Cash Card não oferece um bónus de assinatura, mas oferece uma TAEG introdutória de 0% durante os primeiros 18 meses para transferências de saldo. As transferências de saldo devem ser concluídas nos primeiros quatro meses após a abertura da conta para tirar partido da TAEG introdutória 0%, e terá de pagar uma taxa de $5 ou 3% do saldo transferido (o que for maior). Após o período de introdução da TAEG, a TAEG variável é de 13,99% – 23,99% com base na sua solvabilidade. Note-se que não receberá de volta dinheiro em transferências de saldo. Se transferir um saldo, serão cobrados juros sobre as suas compras, a menos que pague a totalidade do seu saldo (incluindo transferências de saldo) até à data de vencimento de cada mês.

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Principais benefícios e regalias

Felizmente, o Citi Double Cash Card não oferece muitos benefícios ou regalias de destaque. Contudo, terá acesso ao Citi Concierge, que pode ser uma forma fácil e conveniente de obter ajuda com as suas viagens, compras, refeições, entretenimento e necessidades diárias. Além disso, terá acesso às seguintes regalias:

• Pagamento sem contacto com o seu cartão Citi activado por chip
• Acesso ao Citi Entertainment, que fornece acesso especial à compra de bilhetes para milhares de eventos
• Sócio Citi ShopRunner gratuito, que fornece envio gratuito de dois dias e devoluções gratuitas de artigos elegíveis quando faz compras em mais de 140 lojas online

li>Veja a sua Pontuação FICO protecção contra roubo de identidade que ajuda a eliminar a preocupação de roubo de identidade, monitorizando e alertando os titulares de cartões, se for encontrada actividade suspeita Os serviços gratuitos do Citi Identity Theft Solutions se as suas informações pessoais tiverem sido roubadas para cometer fraude ou roubo

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Como ganhar

O Citi Double Cash Card é popular entre muitos titulares de cartões porque a sua taxa de ganho é consistente, não há bónus de categoria e não há limite para o dinheiro de volta que pode ganhar. Ganhar é simples: ganha 1% quando faz uma compra e outro 1% quando paga o seu extracto. Isto significa que pode efectivamente ganhar 2% de volta.

No entanto, a sua conta de cartão deve estar actualizada para ganhar recompensas. Isto significa que deve pagar pelo menos o pagamento mínimo devido até ao primeiro dia de cada período de facturação – embora seja a melhor prática pagar sempre o seu extracto na totalidade, se possível. Além disso, o seu saldo de recompensas em dinheiro expirará se não tiver ganho nenhum dinheiro em compras ou em pagamentos durante 12 meses.

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Como resgatar

Históricamente, o Citi Double Cash Card só ganhou prémios de devolução de dinheiro. Ainda tem as seguintes três opções para obter o reembolso assim que o seu saldo de prémios em dinheiro atinja pelo menos $25:

1. Pede um cheque de pelo menos $25, até ao saldo total das recompensas em dinheiro no momento do resgate
2. Reembolso de um extracto de crédito na conta do seu Cartão por pelo menos $25, até ao saldo total de prémios em dinheiro no momento do resgate
3. Redeem para um crédito na sua conta poupança ou conta corrente ligada ao Citi ou para uma conta corrente a partir da qual pagou uma conta de cartão de crédito do Citi pelo menos duas vezes

P>Pode agora também converter o seu dinheiro de volta para pontos de agradecimento através de uma conta ligada ao Citi, desde que o seu saldo de prémios em dinheiro seja de pelo menos $1. Através desta conversão, $1 de recompensa em dinheiro torna-se 100 pontos de agradecimento do Citi. A forma como pode utilizar os seus pontos varia consoante tenha também um Cartão Citi Premier® ou um Cartão Citi Prestige.

Se tiver um Cartão Citi Premier® ou um Cartão Citi Prestige associado ao mesmo login que o seu Cartão Citi Double Cash, pode combinar os pontos convertidos do Cartão Citi Double Cash com os pontos ganhos no seu Citi Premier ou Citi Prestige. Depois pode resgatar estes pontos como se fossem ganhos pelo seu Citi Premier ou Citi Prestige. Em particular, pode transferir os seus pontos para uma variedade de parceiros de transferência aérea. Com base na avaliação da TPG dos pontos Citi Thank You a 1,7 cêntimos cada, isto significa que poderá ganhar um retorno efectivo de 3,4% quando comprar e pagar com o seu Citi Double Cash Card.

Se não combinar os seus pontos com uma conta de Recompensas de Agradecimento associada a um Cartão Citi Premier® ou Citi Prestige, os seus pontos Citi Thank You terão menos opções de resgate. Em vez disso, os únicos parceiros de transferência que verá são a JetBlue e a Sears – nenhum dos quais lhe dará um valor particularmente bom.

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Which cards competing with the Citi Double Cash Card?

O Citi Double Cash Card concorre com outros cartões sem taxa fixa anual, tais como o Chase Freedom Unlimited e o Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Credit Card. Para ver como o Citi Double Cash Card se acumula para um consumidor que está interessado em utilizar apenas um cartão sem taxa fixa anual para todos os seus gastos, consulte a tabela abaixo.

Para efeitos desta comparação, utilizei os dados de gastos de consumo do Bureau of Labor Statistics de 2018 para o consumidor médio. Assumi que as únicas despesas a pagar com um cartão de crédito são alimentação ($7.923), vestuário e serviços ($1.866), combustível ($2.109), entretenimento ($3.226) e produtos e serviços de cuidados pessoais ($768). Se todas estas despesas forem pagas com um cartão de crédito, então o consumidor médio colocaria anualmente $15.892 no seu cartão de crédito.

>$0

$388

>Ano 3 (líquido)

Ano 3 (líquido) quando convertido em pontos e transferido para parceiros de viagem

/td>>Citi Double Cash Card	Chase Freedom Unlimited	Capital One Quicksilver Cash Rewards Cartão de Crédito
Sign-up bonus	N/A	$200 depois de gastar $500 em compras nos primeiros três meses	$200 depois de gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura de conta
Taxa anual	$0	$0	$0
Flat-taxa de ganhos	2%	1.5%	1.5%
Ano 1 Ano 1 quando convertido em pontos e transferido para parceiros de viagem	$317	$388 n/a
Ano 2 (líquido) Ano 2 (líquido) quando convertido em pontos e transferido para parceiros de viagem	$317 ($634) $540 ($1,080)	$238 ($626) $476 ($1,252)	$238 ($626) n/a
$317 ($951) $540 ($1,620)	$238 ($864) $476 ($1,728)	$238 ($864) n/a
Ano 4 (líquido) Ano 4 (líquido) quando convertido em pontos e transferido para parceiros de viagem	$317 ($1,268) $540 ($2,160)	$238 ($1,102) $476 ($2,204)	$238 ($1,102) n/a
Ano 5 (líquido) Ano 5 (líquido) quando convertido em pontos e transferido para parceiros de viagem	$317 ($1,585) $540 ($2,700)	$238 ($1,340) $476 ($2,680)	$238 ($1,340) n/a

Como se pode ver, o Citi Double Cash Card ultrapassa facilmente os Quicksilver Cash Rewards após o primeiro ano se também tiver o Cartão Citi Premier® ou Citi Prestige e planear converter as suas recompensas em dinheiro do Double Cash Card em pontos Citi Thank You e depois transferir para as companhias aéreas parceiras. O Cartão Citi Double Cash Card também supera os Quicksilver Cash Rewards após o segundo ano se estiver apenas à procura de recompensas em dinheiro. Contudo, se planeia viajar internacionalmente com o seu cartão de crédito, o cartão Quicksilver Cash Rewards pode ser uma melhor escolha, uma vez que não tem taxas de transacção estrangeiras.

O Citi Double Cash Card e o Chase Freedom Unlimited são ambos anunciados como dinheiro…cartas de apoio, mas oferecer a oportunidade de converter as suas recompensas de reembolso em pontos transferíveis se também possuir cartões seleccionados. Já discutimos como isto funciona para o Citi Double Cash Card, mas se tiver um Chase Ultimate Rewards a ganhar cartão de crédito – o Chase Sapphire Reserve, Chase Sapphire Preferred Card ou Ink Business Preferred Credit Card – então pode efectivamente ganhar 1,5 Chase Ultimate Rewards pontos por dólar gasto ao usar o Chase Freedom Unlimited.

Baseado nas últimas avaliações do TPG, isto significa que obteria um retorno de 3% nos gastos diários. Como pode ver na tabela, o Citi Double Cash Card supera o Chase Freedom Unlimited em termos de ganhos em dinheiro após o segundo ano e em pontos transferíveis ganhos após o quinto ano – embora tenha em mente que o Chase Freedom Unlimited vem agora com categorias de bónus adicionais.

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O Citi Double Cash Card também concorre com alguns outros cartões de cash back de taxa fixa que têm requisitos específicos de adesão. O Cartão Fidelity Rewards Visa Signature Card oferece 2% em todas as compras sem taxa anual, mas exige que os titulares dos cartões tenham uma conta Fidelity específica. Outra opção popular que está disponível para os membros da Alliant Credit Union é o Cartão de Crédito Alliant Cashback Visa Signature, que fornece 2,5% em todas as compras e dispensa a taxa anual de $99 no primeiro ano.

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Bottom line

Se procura um cartão de crédito de reembolso de dinheiro sem taxa anual e não quer preocupar-se com bónus de categoria e descobrir o melhor cartão de crédito a utilizar para cada compra, o Citi Double Cash Card pode muito bem ser o cartão certo para si. Em particular, é óptimo para aqueles que não utilizam o seu cartão de crédito internacionalmente (uma vez que há uma taxa de transacção estrangeira de 3%).

Alternativamente, se tiver o Cartão Citi Premier® ou o Cartão Citi Prestige e gostar de maximizar os seus pontos de agradecimento Citi, pode valer a pena inscrever-se no Citi Double Cash Card. Pode agora converter os prémios em dinheiro ganhos pelo Citi Double Cash Card em pontos de agradecimento, pelo que o cartão Double Cash pode ser uma óptima forma de acumular pontos de agradecimento nas compras diárias.

p>Aplique aqui o Citi Double Cash Cardp>Relatório adicional de Benét J. Wilson

Fotografia de John Gribben/The Points Guy.