Se procura um seguro de vida, há dezenas de empresas, duração dos prazos e montantes de cobertura a escolher.

O preço será sem dúvida um factor determinante na sua decisão e poderá mesmo determinar que tipo de apólice escolher. Para um instantâneo desses preços, NerdWallet comparou as taxas médias de seguro de vida para homens e mulheres em diferentes idades e níveis de saúde, através de múltiplas opções de cobertura.

Quanto é o seguro de vida?

O custo médio do seguro de vida é de $26 por mês. Isto baseia-se em dados fornecidos pela Quotacy para uma pessoa de 40 anos que compre uma apólice de seguro de vida de 20 anos, que é o termo mais comum vendido. Mas as taxas de seguro de vida podem variar drasticamente entre candidatos, seguradoras e tipos de apólices.

” COMPARE: Cotações de seguros de vida

Como são determinadas as taxas de seguros de vida

Prémios de seguros de vida baseiam-se principalmente na esperança de vida, pelo que muitos factores ajudam a determinar as taxas, incluindo sexo, idade, saúde e se fuma.

Em geral, quanto mais saudável for, mais baratos são os seus prémios. As seguradoras tipicamente classificam os candidatos usando termos como super preferido, preferido e padrão, sendo a super preferida a categoria mais saudável. As seguradoras calculam então os prémios com base na sua classe de risco.

O tipo de seguro de vida que escolher também afecta as suas tarifas:

• O seguro de vida a prazo é o menos caro porque dura um determinado número de anos e tudo o que recebe é um seguro.
• O seguro de vida permanente dura uma vida inteira e inclui uma parte de investimento que pode ser utilizada mais tarde na vida. Devido a esta componente de dinheiro extra, pagará substancialmente mais por apólices permanentes do que por apólices de vida a prazo.

” MAIS: Diferenças fundamentais entre o seguro de vida a prazo e o seguro de vida completo

O nosso calculador de custos de seguro de vida pode ajudá-lo a estimar quanto poderia custar uma apólice de vida a prazo, com base nas médias nacionais. Para apólices permanentes, tais como seguros de vida completos, contacte um consultor financeiro independente.

A sua idade também pode afectar significativamente os custos dos prémios. Quanto mais velho for, maior é a probabilidade de morrer em breve, o que significa que as seguradoras de vida o vêem como um risco maior. É por isso que é sensato comprar um seguro de vida o mais cedo possível; quanto mais tempo esperar, mais as suas tarifas aumentarão com base apenas na idade.

Encontrará também diferenças nos preços com base no sexo, embora estas sejam frequentemente reflexos da idade. Porque têm expectativas de vida mais longas, as mulheres pagarão quase sempre menos do que os homens da mesma idade e saúde. De acordo com os Centros de Controlo e Prevenção de Doenças, a esperança de vida nos EUA é de 81,2 anos para as mulheres e 76,2 anos para os homens.

A espera para comprar uma política será sempre mais cara. Por exemplo, considere uma pessoa de 30 anos que espera para comprar uma apólice:

• Com 40 anos de idade, uma apólice de seguro de vida a prazo de 20 anos, $500.000, custará cerca de $100 mais por ano.
• Aos 50 anos de idade, as taxas anuais para uma apólice de seguro de vida a prazo de 20 anos, $500.000, custarão mais do triplo.

Custo médio do seguro de vida por idade e sexo

Estas taxas anuais de seguro de vida baseiam-se numa apólice de seguro de vida a prazo de 20 anos no valor de $500.000, para candidatos super preferidos.

Custo médio do seguro de vida por tipo de apólice

Estas taxas anuais de seguro de vida baseiam-se numa apólice de $500.000 para candidatos super preferidos.